Buscando democratizar las inversiones y responder a una necesidad poco atendida, Betterplan nace con el objetivo de ofrecer asesorías independientes de gestión de capital a los sectores intermedios.
“Nuestra motivación fue decir: mira, que increíble que las personas de alto patrimonio puedan tener este servicio sin conflictos de interés, muy transparente, que puedan acceder a los mejores fondos. Me encantaría poder llevar eso a una mayor cantidad de gente”, señaló José Tomás Valente, CEO y cofundador de Betterplan, en un nuevo capítulo de Chócale Live.
La fintech de wealth managment —que recientemente lanzó una nueva plataforma de activos alternativos— utiliza un modelo híbrido que automatiza las operaciones rutinarias mientras mantiene el componente humano, permitiendo a los asesores enfocarse en brindar recomendaciones de inversión y gestión de portafolios.
"Se podría decir que no inventamos la rueda en absoluto. Es un servicio que ya existía, ya había demanda, que era el servicio de los multifamily office, y nosotros lo hicimos digital y bajamos las barreras de acceso", indicó Valente.
Además, prestan un servicio de asesoría 100% independiente, gracias a que no poseen fondos propios, lo que "hace que los conflictos de interés sean mucho menores a la hora de recomendar (..) Pasa en bancas de inversión, en bancos también, en muchas instituciones tradicionales donde terminan recomendando fondos propios", añadió el CEO.
Tecnología y eficiencia, la receta magistral de Betterplan
De acuerdo al ejecutivo, este modelo híbrido responde a un cambio significativo en la industria de gestión de capital. Tradicionalmente, los clientes con patrimonios intermedios eran desatendidos o no eran prioridad para las bancas privadas y de inversión debido a la falta de eficiencia en sus modelos de servicio.
"Cuando yo hablo con ellos (la banca privada), te dicen: Mira, a mí me encantaría atender también a ese público, pero lo que pasa es que no me da con el modelo, con las eficiencias que tengo hoy día, no es que nosotros queramos dejarlos fuera, simplemente no nos dan los números".
Es justamente esa tecnología lo que también les ha permitido colaborar con diversas corredoras de bolsa como Bci, Vector Capital y Principal, ofreciendo así una oferta variada que maximice las opciones de inversión para sus clientes.
En este sentido, indicó que "nosotros, si bien democratizamos el acceso a los servicios premium, esto no significa que BetterPlan no pueda llegar a todos".
Finfluencers en la "zona gris"
En cuanto a las preferencias de inversión del mercado local, Valente observa que los inversionistas actúan con cierto rezago, a menudo motivados por tendencias de mercado en su punto máximo. "El inversionista se motiva con el Bitcoin cuando está en su máximo histórico, el inversionista se motiva con las tecnológicas después de que Nvidia llegó a ser una de las empresas más grandes", comentó.
Sin embargo, advierte que es crucial tener una estrategia de inversión bien informada y diversificada para evitar decisiones impulsivas que pueden afectar negativamente la rentabilidad. "Hay que conocerse muy bien, no hay que simplemente decir: mira, a mí me corresponde tomar este riesgo, me corresponde esta inversión, según lo que dijo un influencer, un amigo, o alguien muy experto, lo que sea".
Es justamente sobre este punto que el CEO abordó el reciente "rayado de cancha" de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) hacia los influencers, conocidos como finfluencers, quienes se dedican generar contenido sobre finanzas personales en redes sociales. Días atrás el regulador se reunió con un grupo de ellos que solicitó un encuentro a través de Ley de Lobby.
Valente señaló que la regulación distingue entre recomendaciones generales y privadas, confiando en el criterio de las personas certificadas cuando dan asesorías individuales. El problema surge cuando las recomendaciones no son privadas, sino abiertas al público.
La CMF se preocupa por cómo asegurar que los consejos se aplican a audiencias diversas, lo que puede llevar a malinterpretaciones. El CEO destacó que muchos influencers aún no tienen claro qué pueden decir, lo que los deja en una "zona gris" y, a veces, perdidos respecto a las regulaciones.
Respecto a la Ley Fintech, el ejecutivo indició que esta normativa es una oportunidad para mejorar la competencia y el acceso a servicios financieros de calidad. "Lo que hay que ver bien es el balance de cómo yo regulo para potenciar y aumentar la competencia y no al revés, regular para sofocar y disminuir la cantidad de actores y la competencia", concluyó.
