Mercado Pago, la cuenta digital de Mercado Libre, anunció que a partir de ahora sus usuarios en Chile podrán obtener una rentabilidad diaria sobre el saldo disponible en sus cuentas digitales.
Desde la fintech explican que se trata de una propuesta de valor superior a los productos bancarios tradicionales, ya que permitirá a los usuarios no solo mantener, sino también aumentar su capital.
La rentabilidad ofrecida para este producto es de aproximadamente 8% anual, una tasa competitiva comparable o incluso superior a la que tienen los depósitos a plazo. No existen plazos de permanencia, montos mínimos ni máximos, y está disponible para todos los usuarios mayores de edad.
Este lanzamiento surge como parte del objetivo de Mercado Pago de democratizar las finanzas y cuenta con el respaldo de BICE. De hecho, los dineros serán invertidos en instrumentos de deuda nacionales en el fondo mutuo “BICE MP Liquidez” que será administrado por la AGF del BICE, que tiene una comisión anual de 1,785% (remuneración anual). Al igual que en otros fondos, el saldo que verán los usuarios ya considera el descuento de la comisión.
“La gran mayoría de las personas hoy no tiene la posibilidad de invertir su dinero por la sencilla razón de que los productos tradicionales de inversión no proporcionan liquidez inmediata, por tanto, no pueden utilizar su dinero en el momento en que la persona lo necesita. Ese para nosotros representa un elemento diferenciador y que robustece la propuesta de valor que estamos presentando”, señaló Matías Spagui, director senior de Mercado Pago Chile.
Después de México, Brasil y Argentina, nuestro país se convierte en el cuarto territorio donde Mercado Pago lanza este servicio, que en otros podría considerarse cuenta remunerada.
Cuentas con saldos vista y rentabilidad: La nueva apuesta de bancos y fintechs
Este producto se caracteriza por su facilidad de uso y accesibilidad. La activación se realiza de manera sencilla dentro de la misma aplicación y está disponible para todas las personas residentes en Chile, sean chilenos o extranjeros, siempre que sean mayores de edad.
A diferencia de otras alternativas que ofrecen los bancos, la rentabilidad se calcula diariamente sobre el saldo disponible.
El nuevo producto de rentabilidad diaria de la cuenta digital de Mercado Pago entra a competir en un segmento donde está la Cuenta Más de Banco Consorcio, que ofrece una tasa de interés anual de TPM más 0,5%, aunque tiene costos de mantención asociados.
En agosto de 2022, MACH estrenó la Cuenta Futuro, que ofrece entre 0,72% y 6% anual de acuerdo con el saldo en cuenta que mantenga el usuario, y en marzo de este año Santander lanzó Más Lucas, que si bien comenzó ofreciendo un 3%, luego bajó a un 1,92%.
| Producto | Costo de mantención | Rentabilidad estimada anual |
|---|---|---|
| Mercado Pago | $0 mensual | 8% anual |
| Cuenta vista Más Lucas Santander | $0 mensual | 1,92% anual |
| Cuenta vista Más Consorcio | $3.274* mensual | 8,75% anual (TPM + 0,5%) |
| Cuenta vista Futuro MACH Bci | $0 | Entre 0,72% y 6% anual, dependiendo del monto promedio mensual |
Fuente: Recopilación de Chócale desde los sitios web o apps de cada entidad financiera
Las alianzas detrás de la propuesta de Mercado Pago y BICE
Desde Mercado Libre explican que esta nueva funcionalidad en su cuenta digital entrega un beneficio innovador y conveniente, tanto para usuarios bancarizados como para aquellos que no.
Según cifras de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), citadas por la fintech, en Chile existen 8,5 millones de cuentas corrientes, más de 16 millones de usuarios de Cuenta RUT y unos 24 millones de cuentas vista. Sin embargo, dicen, estos productos no permiten a sus clientes poder conectarse con herramientas de inversión de fácil acceso y bajo riesgo.
Robert Puvogel, gerente de la División Corporativa de BICE, señaló que “estamos felices de participar en esta iniciativa que da cuenta que la colaboración entre distintos actores puede generar mejores experiencias de usuario”.
“Esta funcionalidad, impactará positivamente para los más de tres millones de usuarios de Mercado Pago, entregando la posibilidad de rentabilizar su dinero de manera simple y rápida”, aseguró Pugovel en un comunicado. El ejecutivo resaltó que esta alianza los posiciona como líderes de Banking-as-a-Service, una línea de servicios que el BICE está buscando impulsar con fuerza.
Detrás de la tecnología también está Poincenot Tech Studio, una empresa de origen argentino especializada en innovación tecnológica y digital para la industria financiera, con quien la empresa ha desarrollado soluciones innovadoras en otros países.
