La Radiografía del Bolsillo de los Chilenos, realizada por XTB junto a Kantar reveló que la mayoría de los chilenos cuenta con un respaldo económico acotado para enfrentar una pérdida de ingresos.
La investigación, aplicada a 1.000 personas económicamente activas entre 18 y 65 años, dejó en evidencia que el 71% teme enfrentar una emergencia financiera inesperada, mientras que 4 de cada 10 reconocen sentirse incómodos al hablar de dinero y uno de cada cinco aún guarda parte de sus recursos fuera del sistema financiero formal.
Los resultados del estudio también reflejan una limitada capacidad de ahorro de los chilenos. De acuerdo con el sondeo, un 27% de los encuestados podría sostenerse menos de un mes con sus ahorros, mientras que un 44% alcanzaría a cubrir entre uno y seis meses de gastos. Solo un 14% afirmó contar con recursos suficientes para mantenerse durante más de un año. Además, el 81% señaló que logra ahorrar como máximo el 10% de su sueldo.
Durante la presentación del estudio, el exministro de Hacienda y académico de la Universidad Adolfo Ibáñez, Ignacio Briones, destacó los avances que ha registrado Chile en materia de inclusión financiera, aunque advirtió que todavía existen espacios para mejorar el acceso a productos financieros y fortalecer la competencia en la industria.
“Chile ha avanzado de manera significativa en inclusión financiera durante las últimas décadas, pero aún tenemos desafíos importantes para que más personas accedan a mejores productos y servicios financieros. Para lograrlo, es clave seguir promoviendo la competencia y la innovación en la industria”, afirmó.
Brecha entre interés y conocimiento
Uno de los principales hallazgos del estudio fue la distancia entre el interés por invertir y el conocimiento financiero de las personas. Aunque dos de cada tres encuestados consideran que invertir representa una oportunidad, menos de un tercio mantiene inversiones actualmente.
La principal barrera aparece en el conocimiento. Un 54% afirmó saber poco o nada sobre inversiones y apenas una de cada 20 personas se considera experta en la materia.
En este punto, Francisco López, director regional de XTB, sostuvo que “los resultados muestran que los chilenos quieren poner su dinero a trabajar, pero necesitan entender mejor sus opciones antes de actuar. En ese sentido, la educación financiera tiene que hablar en simple, desde cómo ahorrar hasta cómo diversificar las inversiones”.
En la misma línea, Briones señaló que “hay un tema de desacople entre el conocimiento y el acceso. No sabemos cuál es el que manda, pero hay un espacio para avanzar”.
Más competencia y mejores decisiones financieras
El estudio también indagó en la percepción de los chilenos sobre el acceso a productos y servicios financieros. En este sentido, los resultados muestran que, si bien existe una amplia bancarización, persisten brechas relacionadas con el uso y las alternativas disponibles para los consumidores.
Acá, Briones enfatizó en la importancia de profundizar la competencia del sistema financiero para ampliar las oportunidades de las personas. A su juicio, la inclusión financiera constituye solo el primer paso para lograr un acceso efectivo a productos financieros más convenientes.
“Cuando hay full competencia, se logra la innovación, se logra la diversidad de productos, se logran mejores productos y mejores precios. Por lo tanto, el desafío de la competencia es el complemento de la inclusión de la cual todos estamos de acuerdo", afirmó. En este sentido, destacó el potencial que tendrá la implementación del sistema de finanzas abiertas contemplado en la Ley Fintec.
"Los datos son de las personas. Y cuando las personas pueden abrir sus datos en una carretera interoperable, es decir, en un lenguaje común a todos los oferentes disponibles para ofrecerles productos, se maximiza la competencia, se baja el costo de transacción, se genera inclusión financiera, se generan productos a la medida, y esa es la revolución que viene", aseguró.
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