Alejandro Guzmán, ingeniero comercial, MBA en Finanzas de la Universidad de Chile y socio de Leverage Consultores, recorre diversas regiones del país impartiendo talleres y asesorías en educación financiera, dirigidos tanto a trabajadores como a colaboradores de empresas y organizaciones.
"Entregamos contenidos que les sean de utilidad, medimos el aprendizaje, y lo que voy haciendo después es un seguimiento para ver si las personas van aplicando estas cosas en su día a día, porque de nada saca uno aprender algo si no lo transforma en algún cambio que sea favorable para su bienestar financiero", señaló Guzmán en el último capítulo de Chócale Live.
El especialista —también conocido como 'Dr. Bolsillo'— sostuvo que la formación en finanzas personales es una herramienta clave para mejorar la calidad de vida de las personas. Más aún en Chile, donde persisten brechas importantes en esta materia.
"Desde lo que se conoce como alfabetización financiera, que es la base para la educación financiera, estamos a años luz de los países más avanzados en esta materia. En el barrio hay dos o tres países que nos ganan por lejos. (..) Estamos bastante atrasados en conocimiento", detalló.
A ello se suma una problemática que el ejecutivo consideró incluso más crítica: la incorporación de hábitos financieros sostenibles.
Chilenos: "Somos los reyes del consumo"
El ahorro cumple un papel fundamental en una buena salud financiera. No obstante, en nuestro país esta práctica aún no logra consolidarse. "En el ahorro voluntario estamos bien al debe, o sea, gastamos más allá de lo que nos ingresa", advirtió el conductor del programa radial 'Tus Finanzas Familiares', transmitido por Radio ADN y Radio Pudahuel.
"Existen muchos mitos: que no me alcanza, que todo es más caro, que el ahorro es solamente para rentas altas". Pese al alza en el costo de vida, recordó que es posible comenzar con montos bajos, como $1.500 al mes. "Nos falta un tremendo esfuerzo para empezar a ahorrar", añadió Guzmán.
Como ejemplo, mencionó los retiros de fondos previsionales. Si bien muchos destinaron esos recursos a emprender, enfrentar emergencias o saldar deudas, también se observó un incremento en el gasto, reflejado en el alza desmedida de los precios de los autos usados.
"Chile es uno de los países que tiene, como se dice en economía, una de las mayores propensiones marginales al consumo de Latinoamérica, es decir, somos los reyes del consumo", señaló.
Por ello, el experto recalcó la necesidad de que las personas aprendan a gestionar sus recursos, advirtiendo que solo uno de cada tres chilenos lleva un presupuesto detallado. A esto se suma la importancia de fomentar el hábito del ahorro con metas claras y promover un 'endeudamiento responsable', considerando la fuerte dependencia de instrumentos como las tarjetas de crédito y las líneas de sobregiro.
Modificación pago mínimo en tarjetas, ley de deuda consolidada y subsidio hipotecario
Justamente, el ejecutivo se refirió a la normativa impulsada por la Comisión del Mercado Financiero (CMF), la cual propone modificar el cálculo del pago mínimo en las tarjetas de crédito mediante la incorporación de un porcentaje destinado a amortizar el capital.
Señaló que "hay que contabilizar cuál es la mejor medida para los deudores", ya que, si bien valoró el objetivo de reducir el sobreendeudamiento, advirtió que "no debe ocurrir que el remedio sea peor que la enfermedad", en alusión a la posibilidad de que las nuevas exigencias resulten excesivas.
Guzmán también valoró iniciativas como el subsidio a las tasas de interés en créditos hipotecarios, y la futura implementación de la Ley de Deuda Consolidada, que permitirá contar con "información centralizada", mejorando la evaluación crediticia y previniendo nuevos episodios de endeudamiento excesivo.
En cuanto a los desafíos actuales, el socio de Leverage Consultores señaló que la formación en finanzas personales debe enfocarse en estudiantes, jóvenes que inician su vida laboral y adultos mayores. Además, recalcó la importancia de "predicar con el ejemplo".
"No saco nada con tener la mejor educación financiera de niños, adolescentes, y en la casa veo que los comportamientos y las actitudes van en contra de esto, porque finalmente los cabros aprenden por lo que ven, no por lo que les dicen".
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