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La digitalización ha transformado profundamente el ecosistema de pagos en Chile durante la última década, impulsando la inclusión financiera y mejorando el acceso a servicios transaccionales.
Así lo afirmó Enrique Marshall, economista, exvicepresidente del Banco Central de Chile y actual presidente del Consejo Consultivo del Mercado de Capitales, durante su participación en el podcast “El Futuro de los Pagos”, —producido por ChilePay en colaboración con Chócale, y presentado por Bci, Transbank y Mastercard— un espacio que analiza el presente y el futuro de los pagos digitales en nuestro país.
De acuerdo con el economista, "lo que observamos hoy es un sistema bastante dominado por las finanzas digitales. Es un hecho nuevo que debemos advertir, procesar y tomar acciones para que funcione de la mejor forma posible".
Aunque destacó que Chile ha logrado un progreso notable en este ámbito —"lo que da cuenta de un trabajo serio que se ha hecho en esta materia"—, señaló que aún quedan desafíos por superar para alcanzar los estándares financieros de las economías más desarrolladas.
Necesidad de una mayor inclusión e interoperabilidad
La necesidad de integrar a aquellos que aún no utilizan productos financieros y mejorar la conectividad en áreas rurales son algunas de las principales prioridades y retos que aún deben abordarse.
"Todavía hay nichos del mercado que no están completamente incorporados a la digitalización", explicó, señalando que la falta de acceso a internet en algunas regiones limita la adopción de pagos digitales y fomenta el uso de efectivo.
Asimismo, la seguridad y la interoperabilidad se presentan como factores clave para el desarrollo del ecosistema. El presidente del Consejo Consultivo del Mercado de Capitales subrayó la importancia de fortalecer ambos aspectos, especialmente lo que respecta a la integración y aceptación universal de ciertos instrumentos financieros.
“Hay tarjetas de prepago que no están incorporadas bien al sistema y, por tanto, genera frustración para un usuario que tiene este tipo de tarjeta”, afirmó.
Importancia de la colaboración público - privada
El ejecutivo se refirió al Sistema de Finanzas Abiertas (SFA), calificándolo como el "proyecto más importante que va a emprender el sistema financiero, y esto va a llegar también al ecosistema de pagos, de manera que estamos hablando de una cuestión mayor, de gran envergadura".
Cabe recordar que el SFA establece un sistema seguro para que personas y empresas puedan compartir sus datos financieros mediante APIs (interfaces de programación de aplicaciones, por sus siglas en inglés).
Aunque este proceso aún se encuentra en etapas iniciales —entrará en vigencia en julio de 2026— Marshall destacó los beneficios que generará para la competencia y el acceso a mejores servicios. No obstante, reconoció la reticencia de algunos usuarios a compartir su información.
“Las encuestas muestran que hay poca disposición de parte de los clientes a dar este paso. Lo miran todavía con sospecha”, señaló.
Es justamente aquí donde el exvicepresidente del Banco Central subrayó la relevancia de mantener una colaboración estrecha entre los sectores público y privado para fortalecer el ecosistema y enfrentar los desafíos regulatorios. “Se requiere mucha conversación, la cooperación puede ayudar mucho a detectar problemas, a limar asperezas que se vayan produciendo en el camino”.
Además, destacó la necesidad de un monitoreo constante de las normativas para asegurar que esta favorezcan la competencia en igual de condiciones.
"Hay que estar siempre calibrando qué pasa con las regulaciones, en qué medida esas regulaciones están promoviendo el desarrollo de los mercados y en qué medida pueden estar generando limitaciones, restricciones", puntualizó.
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