Durante el primer semestre de 2024, se registraron 378.945 casos de fraudes bancarios relacionados con cobros no reconocidos en cuentas, tarjetas o medios de pago de los clientes de 11 principales bancos del país, de acuerdo a las cifras publicadas por las entidades financieras en el marco de la Ley de Fraudes.
En esta oportunidad, se registró un aumento de un 51% en la cantidad de usuarios que fueron víctimas de fraudes bancarios respecto del primer semestre de 2023. Entre enero y julio de 2023, se habían informado 251.480 afectados. Sin embargo, comparado con el periodo inmediatamente anterior (segundo semestre del año pasado), se registró una caída del -12,43%.
En la industria apuntan a que la disminución será más pronunciada en las cifras del segundo semestre, ya que será el primer periodo completo con las modificaciones a la Ley de Fraudes en régimen. La mayoría de estos casos serían atribuibles a la modalidad de “auto fraude”.
Los bancos con la mayor cantidad de usuarios afectados fueron BancoEstado, entidad que informó 225.686 casos en el primer semestre de este año. Le siguen Banco de Chile (41.535) y Banco Falabella (38.787).
Respecto de las operaciones, el crecimiento en los reclamos de fraude estuvieron impulsados por las transacciones en cajeros automáticos, pasando de 17.467 en el primer semestre de 2023 a 134.017, con una variación de 667,26%. No obstante, respecto del periodo julio-diciembre del año pasado, ese tipo de casos cayeron un -15,36%.
Por cantidad, le siguieron los requerimientos asociados a transferencias electrónicas, de 26.514 a 39.640 (49,3%).
Casos de fraudes en cajeros automáticos se disparan
La entidad con mayor número de fraudes fue BancoEstado, con 225.686 usuarios afectados. Se trata de un aumento de 82,3% respecto del mismo periodo del año anterior. En el primer semestre de 2023 la entidad tuvo 123.831 casos.
Las cifras se explican por el alza de los casos relacionados con el uso de los cajeros automáticos. Estos aumentaron de 13.790 en el primer semestre de 2023, a 126.285 en los primeros seis meses de 2024. Asimismo, hubo un crecimiento de fraudes mediante transferencias electrónicas, de 17.011 a 27.385.
También sorprende el aumento en la cantidad de casos de fraude en Banco Internacional (129,1%, aunque son solo 110 casos), Banco Bci (63,3%) y Banco de Chile (33,3%).
En lo que respecta a las cantidades de dinero involucradas en fraudes bancarios, BancoEstado fue la institución que tuvo el mayor desembolso, con $147.857 millones. Luego, le sigue Banco Santander, el cual llegó a un total de $16.344 millones.
En total, durante el primer semestre del 2024, el monto acumulado al sumar todos los bancos es de $206.215 millones. Esta cifra representa un aumento de un 182% en relación con el primer semestre de 2023, periodo en el que el monto fue de $73.191 millones.
Modificaciones de la Ley de Fraudes entraron en vigencia a fines de mayo
En 2020, entró en vigencia la Ley de Fraudes, que establece un marco de protección para los usuarios en casos de extravío, hurto, robo o fraudes por usos no autorizados de medios de pago, como tarjetas, transferencias electrónicas, cajeros automáticos y otros canales.
Si bien, el objetivo de esta normativa buscaba limitar la responsabilidad de los clientes, en la práctica, algunos individuos encontraron formas de aprovecharse de la ley. Abrían cuentas o tarjetas, abonaban dinero, realizaban retiros o compras y luego desconocían las transacciones para solicitar la devolución del dinero.
Esto llevó a un aumento exponencial en los reportes de fraudes bancarios durante el segundo semestre de 2023, lo que se tradujo en pérdidas significativas para las entidades financieras.
En respuesta a esta problemática, en abril de 2024, el Congreso Nacional implementó una serie de reformas a la ley. Una de estas modificaciones exige que, a la hora de reportar un fraude, los usuarios firmen una declaración jurada y presenten una acusación formal ante el Ministerio Público, Carabineros de Chile, Policía de Investigaciones (PDI) o un tribunal competente, proporcionando el respaldo de esta denuncia al emisor. Estas medidas entraron en vigencia a fines de mayo, y en privado, en la industria
Además, las nuevas disposiciones ajustaron los plazos para reclamar operaciones no autorizadas, reduciendo el periodo de 120 a 60 días desde el aviso del fraude.
Tiempos de demora en respuesta de los bancos ante los fraudes
Previo a las modificaciones, las entidades financieras disponían de un periodo de 5 días hábiles para resolver, cancelar o restituir fondos en casos de fraudes con montos menores a 35 UF, y 7 días hábiles si la cifra superaba las 35 UF. La nueva norma extendió este plazo de reembolso a 10 días, y 15 días hábiles si los movimientos no reconocidos incluyen un giro en cajero automático.
Si dentro de ese lapso el emisor recopiló antecedentes que podrían acreditar la existencia de dolo o culpa grave por parte del usuario de estos productos, podrá ejercer acciones legales.
En el caso de montos menores a 35 UF, el banco que evidenció mayor agilidad para realizar las devoluciones fue Banco Falabella, con un plazo de respuesta de 0,8 días, seguido de BICE, con 2,1 días. En tanto, la institución financiera con los tiempos más extensos fue Banco Internacional, con un promedio de 4,9 días.
Respecto de los plazos para casos denunciados sobre 35 UF, las entidades con mejor velocidad de cumplimiento fueron Banco Estado (4 días), Banco Itaú (4 días), seguido de Banco Santander (4,2 días) y Banco Santander (4,3 días). En la vereda opuesta, Scotiabank informó 11 días de plazo para sus respuestas, mientras que Banco Internacional reportó 9,5 días.
