Aunque es un mito, es bastante común escuchar que los avestruces entierran sus cabezas en la arena cuando enfrentan un riesgo inminente. Se trata de un comportamiento que puede encontrar su paralelo en el ámbito de las finanzas personales, el que se denomina “efecto avestruz”.
Es una metáfora que describe la tendencia de algunas personas a evadir información negativa sobre su situación financiera, es un fenómeno que forma parte de la vida diaria de muchas personas, tal como lo evidenció el Informe de Endeudamiento 2023, dado a conocer por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
Según este estudio, durante el año pasado, la deuda bancaria promedio alcanzó los $2,2 millones, con 1 de cada 5 chilenos sobrellevando una carga financiera superior al 50% de sus ingresos mensuales, lo que refleja una realidad preocupante en términos de endeudamiento.
¿Cómo detectar si estamos viviendo este fenómeno en nuestras finanzas personales?
Según Benjamín Jordán, abogado y director de Expertosendeudas.cl, el efecto avestruz se manifiesta cuando las personas endeudadas optan por no compartir su situación con su entorno cercano. Esto podría llevar a la toma de decisiones financieras irresponsables.
“Esta falta de comunicación, según una investigación de la Universidad de Southampton, de Inglaterra, puede tener serias repercusiones en la salud mental. Las personas con deudas tienen tres veces más probabilidades de tener problemas de salud mental que las que no están endeudadas”, explicó el abogado.
En este contexto, Jorge Marín, Country Manager de Destacame.cl, indicó que algunas señales que podrían indicar la presencia del efecto avestruz incluyen evitar revisar estados de cuentas bancarias, tarjetas de crédito y otros documentos financieros relevantes.
"Otro de los puntos a tomar en cuenta es si ignoras recordatorios de pagos o no mantienes un presupuesto, incluso evitas hablar de dinero. Lo recomendable es que puedas buscar la ayuda de un asesor financiero o experto en finanzas", señaló Jorge Marín.
¿Cómo puede afectar el “efecto avestruz” a nuestras finanzas?
Para Nicolás Chacón, CEO de Neatpagos, la consecuencia más considerable de este fenómeno radica en lo que se denomina como “efecto bola de nieve”. Surge cuando no se tiene consciencia del impacto del sobreendeudamiento en los intereses acumulados.
“Esto hace que, a pesar de mantener un nivel de gastos similar en distintos meses, la ‘cuenta’ a pagar en créditos o para saldar esa deuda, se va haciendo cada vez más cara”, señaló.
“Si uno no es capaz de reducir gastos, esa mochila se va a ir agrandando cada vez más. Si ya pasa un tiempo suficiente con cuotas de créditos impagos, afecta posteriormente al acceso a nuevos créditos de cualquier tipo a la persona, ya que queda marcado en su historial financiero”, comentó Chacón.
En cuanto a las cuotas impagas, el CEO de Neat indicó que “empiezan a correr resguardos legales de las entidades financieras que hicieron el préstamo. La persona incluso podría tener que verse involucrado en un proceso legal de cobranza si no puede solventar con un plan viable para salir de ese sobreendeudamiento”.
En este punto, el ejecutivo destacó la importancia que posee la educación financiera para evitar caer en el “efecto avestruz”. Señaló que proporciona herramientas para comprender aspectos fundamentales, tales como la tasa de interés, el riesgo en las inversiones y la necesidad de equilibrar ingresos y gastos proyectados para planificar escenarios futuros.
“Teniendo presente esos conceptos, uno puede contar con mejor información para poder monitorear si el escenario se vuelve negativo cuando asuma una deuda para financiar alguna iniciativa que involucra cierto riesgo”, aseveró.
Asimismo, añadió que “ya teniendo escenarios planificados de antes de adquirir una deuda, genera consciencia para poder tomar decisiones en el camino. Por ejemplo saber como monitorear el gasto financiero viendo el historial de los últimos meses, y proyectar aquello hacia los siguientes meses”.
Recomendaciones para sacar la cabeza de la arena
Superar el efecto avestruz y prevenir el sobreendeudamiento requiere de un accionar activo. Para ello, hay que estar conscientes de que se “está enterrando la cabeza en la arena” y tomar medidas concretas para contrarrestarlo.
Jorge Marín, Country Manager de Destácame.cl, entregó consejos para abordar este desafío y evitar caer en esta trampa financiera:
- Evalúa tu situación financiera: Hacer un inventario de todas tus deudas, incluyendo montos, tasas de interés y los plazos de cada una de ellas. Te permitirá calcular tu flujo de efectivo mensual para comprender tus ingresos y gastos.
- Crea un presupuesto: “Desarrollar un documento que incluya de forma detallada tus gastos esenciales o básicos, así como también los de recreación, identificando cuáles son las áreas en las que puedes reducir gastos y asignar más dinero al pago de deudas”, indicó Marín.
- Priorizar las deudas: Es clave ordenarlas de acuerdo al impacto que tienen en tu bolsillo y la relevancia del crédito asociado. El experto recomendó saldar primero las deudas según el CAE. Luego, las deudas asociadas a un activo, como los hipotecarios o un proyecto de inversión.
- Negocia con los acreedores: Ponerse en contacto con las instituciones financieras. Podrías acceder planes de pago e incluso reducir la tasa de interés, lo que facilitará el pago de deudas. Esto también te ayudará a superar el “efecto avestruz”.
- Consolida tus deudas: Explorar la posibilidad de consolidar tus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja. Simplifica los pagos y los hace más manejables.
- Busca asesoramiento financiero: Un experto puede orientarte para manejar tus deudas y mejorar tus hábitos financieros. Lo ideal es desarrollar un plan a largo plazo para mantener una buena salud financiera. “Esto puede incluir, por ejemplo, un fondo de emergencia y una planificación para gastos futuros”, añadió el ejecutivo de Destácame.cl.
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