Acusa venta atada de créditos y otras infracciones: SERNAC demandó a Creditú y AVLA Seguros

El Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) presentó una demanda colectiva contra Creditú Administradora de Mutuos Hipotecarios S.A. y AVLA Seguros de Crédito y Garantía S.A., tras detectar presuntas infracciones a la Ley del Consumidor vinculadas al otorgamiento de créditos hipotecarios.

Según el organismo, Creditú condicionó la entrega de préstamos para la vivienda a la contratación obligatoria de un seguro de crédito comercializado por AVLA. De acuerdo con los antecedentes, ambas empresas operaban bajo un mismo holding controlador, como áreas paralelas de créditos y seguros.

La investigación del SERNAC incluyó requerimientos de información dirigidos a las dos compañías y el análisis de antecedentes proporcionados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Con esos datos, el ente fiscalizador identificó prácticas que, a su juicio, vulneraron los derechos de los consumidores.

Desde el SERNAC sostuvieron que el seguro exigido no entregaba beneficios reales al consumidor, sino que funcionaba como una segunda garantía para el acreedor. En este sentido, incluso si la póliza se activaba por no pago, el deudor no quedaba liberado de la obligación, porque la aseguradora podía subrogar los derechos del acreedor y ejecutar la hipoteca.

Clausulas abusivas y cobros indebidos

Entre las infracciones que detectó el Servicio figuran cláusulas abusivas, venta atada de seguros y cobros indebidos. En particular, el SERNAC cuestionó que la prima del seguro debía considerarse legalmente como interés y que, bajo esa interpretación, el costo total del crédito habría superado la Tasa Máxima Convencional.

Según la demanda, Creditú fijaba los intereses de sus mutuos hipotecarios justo en el límite de la TMC. Por eso, al sumar el costo del seguro como parte del interés, la empresa habría excedido el máximo legal permitido.

El organismo también apuntó contra un mandato irrevocable que permitía a Creditú contratar el seguro a nombre del deudor. Al mismo tiempo, cuestionó una cláusula de aceleración que facultaba a la empresa a exigir el pago inmediato y total de la deuda hipotecaria si el consumidor revocaba la póliza.

Con esto, a través de la acción judicial, el organismo pidió que la justicia declare la nulidad de las cláusulas abusivas y del contrato de seguro de crédito. Además, solicitó que la prima de la póliza se compute legalmente como interés.

Finalmente, el SERNAC solicitó aplicar las multas más altas contra las empresas demandadas, que pueden llegar hasta 1.500 Unidades Tributarias Mensuales (UTM), cerca de más de $100 millones por cada infracción. Asimismo, el ente espera que Creditú y AVLA paguen indemnizaciones por daño moral y costos de reclamo a favor de todos los consumidores afectados.