A partir del 1 de agosto, las tarjetas de coordenadas dejarán de operar como mecanismo general de autenticación para las transacciones bancarias digitales. La medida responde a la entrada en vigencia de la Norma de Carácter General N° 538 de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), que obliga a bancos y emisores a reemplazar los mecanismos basados en datos impresos por sistemas de autenticación reforzada, con el objetivo de elevar los estándares de seguridad en operaciones como transferencias electrónicas.
Originalmente, la obligación de eliminar este mecanismo estaba prevista para agosto de 2025. Sin embargo, luego de solicitudes de la industria, la CMF decidió extender el plazo por doce meses para facilitar la implementación de los nuevos mecanismos de autenticación y asegurar una transición gradual para los clientes.
Así, los bancos tuvieron un año para preparar la migración y completar el proceso de eliminación de las coordenadas. Para ello, se implementaron campañas de comunicación, se desarrollaron nuevos mecanismos de autenticación y se reforzó el acompañamiento a los clientes durante la transición.
Banco de Chile informó a Chócale haber eliminado completamente las tarjetas de coordenadas antes de la fecha límite establecida por la CMF. Para ello, desde la entidad señalaron que se implementó un plan de desactivación progresiva, y se impulsó el uso de Mi Pass como principal mecanismo de autenticación y de Digipass para clientes con mayores dificultades para adoptar soluciones digitales.
"Se desarrolló un plan de acompañamiento que incluyó campañas
de contactabilidad, comunicaciones dirigidas, asistencia en sucursales para el
enrolamiento y habilitación de los nuevos mecanismos, y soporte remoto para
facilitar la migración de los clientes", explicaron desde el banco.
"Como resultado de estas acciones, el banco logró eliminar completamente las
tarjetas de coordenadas y reemplazarlas por mecanismos más seguros y
alineados con la normativa vigente", agregaron.
La migración de la industria
El resto de la banca también aceleró sus procesos de adaptación durante el último año. BancoEstado comunicó que el 94% de sus clientes ya migró hacia mecanismos como BE Pass, BE Face y Clave de Tarjeta + SMS, gracias a una estrategia que incluyó campañas de difusión, tutoriales, capacitaciones y un trabajo conjunto con municipios y organizaciones sociales.
Según la entidad, "este resultado es fruto de una implementación gradual a lo largo de un año", proceso que permitió acompañar a sus millones de clientes en la transición hacia los nuevos estándares de seguridad.
Banco Santander también comenzó con anticipación la migración hacia Santander Pass. "Una vez anunciada la normativa, se implementó un plan de migración por etapas, comenzando con los clientes más digitalizados y de menor complejidad, para avanzar progresivamente hacia los segmentos que requerían un mayor acompañamiento", explicaron desde la entidad.
Así, se apoyaron en una estrategia de comunicación mediante correos electrónicos, notificaciones push, WhatsApp y atención en sucursales.
En Banco Itaú, en tanto, impulsaron el uso de Itaú Pass a través de un plan de comunicación multicanal. Desde la entidad aseguraron que esta herramienta "ofrece una alternativa de autenticación más segura y conveniente, alineada con los estándares actuales de seguridad digital".
Por su parte, Banco Internacional, implementó Interpass como principal mecanismo de autenticación. "Esta aplicación se encuentra plenamente operativa y permite a nuestros clientes autorizar sus transacciones de forma simple y segura", afirmaron.
Asimismo, desde Scotiabank, señalaron que "nos anticipamos a la entrada en vigor de esta normativa mediante un proceso de comunicación dirigido a todos nuestros clientes, informando oportunamente los cambios y acompañándolos en la transición hacia mecanismos de autenticación más modernos y seguros".
En el caso de Banco Bci, la implementación de la norma no implicó un proceso de reemplazo masivo, ya que la entidad había dejado de utilizar tarjetas de coordenadas con anterioridad. Actualmente, opera con BciPass como mecanismo de autenticación y dispone de Multipass, un dispositivo físico tipo llavero orientado especialmente a personas mayores o clientes que requieren una alternativa a las aplicaciones móviles.
Las excepciones que permite la CMF
Si bien la Norma de Carácter General N° 538 eliminó el uso general de las tarjetas de coordenadas, a comienzos de 2026 la CMF emitió la Norma de Carácter General N° 568, que incorporó excepciones para determinados grupos de clientes.
"Se debe considerar que la normativa incluyó la posibilidad de que las propias entidades definieran grupos de clientes que pudiesen continuar utilizando datos impresos para autenticarse (como la tarjeta de coordenadas), en cuyo caso la autenticación no será considerada ARC. Con todo, son los propios emisores los responsables de informar los riesgos que se derivan de su utilización", recordó este viernes la CMF.
De esta forma, las entidades podrán mantener mecanismos basados en datos impresos para adultos mayores, personas con discapacidad, clientes con problemas de salud, dificultades para acceder a canales físicos o cuyos dispositivos no sean compatibles con los nuevos sistemas, siempre que previamente se les hayan ofrecido alternativas.
En este sentido, BancoEstado confirmó que la tarjeta de coordenadas "se mantendrá operativa en casos de excepción establecidos por la CMF e identificados por BancoEstado entre sus clientes", quienes continuarán utilizando este mecanismo bajo los protocolos definidos por la institución.
Scotiabank también informó que conservará este sistema únicamente para los clientes contemplados en las excepciones regulatorias. Según el banco, "los clientes que continuarán utilizando la tarjeta de coordenadas lo harán al amparo de las excepciones contempladas en la normativa". Del total de usuarios que mantendrán este sistema, cerca de un 25% corresponde a adultos mayores.
Santander indicó que seguirá ofreciendo tarjetas de coordenadas a personas mayores, clientes con teléfonos incompatibles con Santander Pass y usuarios con alguna discapacidad o condición que dificulte la adopción de los nuevos mecanismos; mientras que desde Itaú señalaron que quienes califiquen para las excepciones podrán solicitar un token físico como alternativa de autenticación.
Asimismo, Banco Internacional limitará el uso de las tarjetas únicamente a los casos previstos por la regulación.
Banco de Chile, por su parte, optó por completar la migración de toda su base de clientes antes de la entrada en vigencia de la norma. Por lo mismo, ahora opera con la app Mi Pass y el Digipass físico.
"Respecto de las excepciones contempladas por la normativa, el banco ha
privilegiado la migración a mecanismos alternativos de autenticación más seguros, por lo que no mantiene tarjetas de coordenadas como mecanismo regular de autenticación", agregaron.
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