La evolución al modelo de cuatro partes y la apertura del mercado de la adquirencia en Chile impulsaron la llegada de nuevos actores y una mayor competencia en distintos segmentos de soluciones de pago para el comercio.
Sin embargo, para Ricardo Blümel, gerente de la División de Medios de Pago de Vigatec, todavía queda pendiente extender esa dinámica a las grandes cadenas.
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En conversación con Chócale, el exejecutivo de Transbank señaló que la implementación del modelo de cuatro partes marcó un punto de inflexión en la industria, aunque sostuvo que la transformación está muy lejos de completarse.
"Creo que sí se han cumplido las expectativas (...) en la multitud de competencia que pasa en un restaurante, en una cadena de comida o en una peluquería, donde uno está siempre viendo cambios de marca. Pero los grandes comercios no han tenido competencia real en el mundo de los pagos", dijo.
Según Blümel, las complejidades tecnológicas y operativas dificultan la movilidad entre proveedores, lo que limita la adopción de nuevas soluciones y reduce los incentivos para competir por ese segmento.
"Cuando un adquirente, en conjunto con un grande, desarrolla una nueva solución, es ahí cuando la innovación cobra más fuerza (...) porque estos son los comercios con los que interactúa la gente", señaló.
A su juicio, completar ese proceso permitirá generar mayores niveles de eficiencia e innovación en el ecosistema de pagos. "Es justamente terminar el gran proyecto del modelo de cuatro partes, que yo diría está implementado hasta la mitad", indicó.
Neutonomy y el desafío de la multiadquirencia
Uno de los factores que, según el gerente, limita la competencia en las grandes cadenas es la dependencia de un único actor para procesar las transacciones.
“Cuando estás sujeto a un solo adquirente, no tienes el control. Hay dificultades en la negociación, falta de autonomía en la toma de decisiones, falta de innovación y uptime no garantizado", señaló.
En ese contexto, Vigatec desarrolló Neutonomy, una tecnología orientada a habilitar la multiadquirencia presencial y permitir que los comercios gestionen la distribución de sus operaciones entre distintos proveedores.
“Lo que busca es que quien decida cómo orientar las transacciones sea el comercio. Esas decisiones que hoy día están alocadas a un adquirente, lo que Neutonomy hace es que se las entrega al cliente”, explicó Blümel.
La solución incorpora capacidades de Smart Routing, permitiendo configurar reglas automáticas según los acuerdos comerciales de cada empresa.
Por ejemplo, un negocio puede derivar transacciones de menor monto a un operador que cobre una comisión porcentual, o privilegiar determinados emisores según convenios específicos.
Además, la plataforma permite incorporar adquirentes de respaldo para mantener la continuidad operacional en caso de fallas o interrupciones. “Y eso lo hace un servidor central. No es el cajero el que está preguntando qué tarjeta tienes. Es automático”, destacó el ejecutivo.
Una industria en proceso de ajuste
Respecto de la evolución del mercado, Blümel indicó que la industria de medios de pago todavía atraviesa una etapa de ajuste, especialmente en materia de valores y modelos comerciales.
“El precio ha cambiado mucho y va a seguir cambiando. No hemos llegado todavía a un precio de estabilidad, de equilibrio. Probablemente, en algunos años, el precio va a ser una variable como en cualquier otro mercado. Hoy día todavía en el mercado es muy importante”, comentó.
El ejecutivo también anticipó que las próximas innovaciones estarán vinculadas a una mayor integración de servicios en los terminales de pago y al desarrollo de nuevas experiencias para los consumidores.
Asimismo, mencionó que la inteligencia artificial (IA) tendrá un impacto relevante en el sector, aunque todavía existe incertidumbre sobre las aplicaciones concretas que terminarán imponiéndose en el ecosistema de pagos.
"Nadie sabe muy bien todavía hacia dónde va. Se habla del comercio con agentes y una serie de elementos de IA, pero todavía no está claro", comentó el gerente.
Para Blümel, la expansión de la multiadquirencia provocará un cambio relevante en la forma en que opera el ecosistema de pagos.
"El retail va a ser de alguna manera el que configure los requerimientos para que los adquirentes se ajusten. Y eso sin lugar a dudas va a ser un cambio de paradigma", concluyó.
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