El 4° Índice de Conocimiento Financiero, elaborado por el Depósito Central de Valores (DCV) en conjunto con el Centro de Estudios Financieros del ESE Business School de la Universidad de los Andes, reveló que durante 2024 más del 60% de los chilenos destinó entre el 20% y el 80% de su sueldo mensual al pago de deudas.
El informe indicó que, si bien el nivel de endeudamiento general bajó de un 71% en 2018 a un 63% en 2024, aumentó el porcentaje del ingreso mensual que los chilenos dedican a pagar sus obligaciones financieras.
Así, se reveló que un 61% de los encuestados destina entre el 20% y el 80% de su sueldo al pago de deudas, lo que contrasta con las recomendaciones de expertos de no superar el 30% del ingreso para estos fines.
El estudio también evidenció una disminución en el uso de instrumentos de crédito. La tenencia de tarjetas de crédito cayó del 53% en 2022 a un 48% en 2024. Asimismo, las tarjetas de casas comerciales también descendieron, pasando de un 49% a un 42%. En cuanto a los créditos de consumo, la caída fue de cinco puntos porcentuales, situándose en un 25%, mientras que los créditos hipotecarios pasaron de 17% a 14%.
El conocimiento financiero a la baja
En el informe, un 67% de los encuestados declaró conocer poco, nada o apenas algo sobre el funcionamiento, cobros y comisiones de los productos financieros que utiliza habitualmente. En este contexto, solo un 48% aseguró conocer las comisiones asociadas a sus productos, un 46% supo identificar la tasa de interés de sus tarjetas bancarias, y solo un 25% conocía los intereses de su crédito hipotecario.
“Vemos como una señal de atención que haya bajado el conocimiento financiero respecto de los instrumentos de crédito. La única forma de revertir este escenario es a través de la educación financiera. Esta es la principal herramienta que permite a las personas gestionar mejor sus finanzas y tomar decisiones informadas”, afirmó Rodrigo Roblero, gerente general del DCV.
El documento también evidenció que un 32% de las personas se informa sobre temas financieros en redes sociales como YouTube, Instagram o TikTok. Entre los jóvenes de 18 a 35 años, esta cifra alcanza el 45%.
En contraste, solo un 34% declaró consultar fuentes formales como bancos o Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), y un 42% señaló que obtiene información principalmente de conversaciones con amigos o familiares.
“El estudio previo mostró que la pandemia había mejorado los índices de conocimiento financiero, probablemente debido a que las personas se vieron obligadas a una mayor digitalización financiera. Lamentablemente, esta mejoría no se mantuvo. Esto es preocupante, ya que, aunque el endeudamiento ha disminuido, seguramente debido a las mayores restricciones de acceso al crédito, se mantiene una situación de elevado desconocimiento en esta materia", señaló María Cecilia Cifuentes, directora del Centro de Estudios Financieros del ESE Business School.
"Malas decisiones en este tema pueden dañar enormemente la calidad de vida, lo que reitera la importancia de profundizar la educación financiera, lo que necesariamente debe venir de la colaboración público-privada”, cerró.
