Octubre es un mes crítico para muchas familias chilenas, que enfrentan desafíos económicos tras el aumento de gastos provocado por la celebración de Fiestas Patrias y el Cyber Monday.
Las estadísticas revelan que, en promedio, cada persona gastó cerca de $160 mil en estas festividades, mientras que las ventas del comercio electrónico alcanzaron una cifra histórica de US$447 millones.
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Ante este escenario, la educación financiera se convierte en una herramienta esencial. Sin un conocimiento sólido sobre cómo administrar el dinero, muchas personas pueden caer en problemas de sobreendeudamiento o en decisiones financieras poco informadas. Por ello, es fundamental que existan recursos accesibles y efectivos que brinden orientación sobre el manejo de las finanzas.
En este sentido, Socialab, una organización dedicada a potenciar innovaciones sociales, destacó tres emprendimientos nacionales —Percus, Relif y ALFI— que ofrecen soluciones digitales para ayudar a las personas a manejar mejor sus finanzas.
Estas startups no solo proponen productos financieros, sino que también buscan educar y promover una gestión económica responsable, permitiendo a los usuarios tomar decisiones informadas en un mercado financiero cada vez más dinámico.
Manuel Ibáñez, Benjamín Bustos y Carlos Vargas, los líderes de estas empresas, comparten una visión común: hacer de la educación financiera una prioridad en la vida de los chilenos. Cada uno desde su enfoque, aporta estrategias y productos que ayudan a los usuarios a navegar en el ámbito financiero, previniendo problemas como el sobreendeudamiento y promoviendo el ahorro.
Percus: Facilitando la comprensión y gestión de las finanzas personales
Percus, una plataforma de gestión financiera liderada por Manuel Ibáñez, ofrece una gama de productos y asesorías diseñados para acompañar al usuario en cada etapa de su vida financiera.
Ibáñez enfatiza la importancia de que las personas comprendan a fondo los productos que adquieren, destacando que muchas veces los servicios financieros presentan términos complejos que pueden llevar a malas decisiones.
A través de su enfoque en la educación y la organización de finanzas personales, Percus busca empoderar a los usuarios para que tomen control de su situación económica y logren estabilidad a largo plazo.
Relif: Democratización del acceso financiero y prevención del sobreendeudamiento
Relif, fundada por Benjamín Bustos, es una fintech que se especializa en democratizar el acceso a servicios financieros mediante el uso de tecnología avanzada.
Bustos señaló que, si bien el acceso a productos financieros ha mejorado en Chile, la falta de educación financiera sigue siendo un problema estructural que puede llevar a situaciones de morosidad. Es por esto, que la plataforma no solo se enfoca en proporcionar acceso a servicios financieros, sino que también prioriza la formación de sus usuarios.
Relif apuesta por la tecnología no solo como un medio de inclusión, sino también como una herramienta de aprendizaje y prevención.
ALFI: Soluciones financieras en el ámbito personal y empresarial
ALFI liderada por Carlos Vargas, se posiciona como una plataforma integral que ofrece soluciones financieras tanto para individuos como para empresas. Con una visión clara, busca ayudar a sus usuarios a gestionar mejor sus recursos y a tomar decisiones económicas más informadas.
Vargas señaló que octubre es un mes crucial para que los chilenos evalúen su situación económica y se preparen para el último trimestre del año, momento en el que suelen incrementarse los gastos con las festividades de fin de año.
Entre los consejos financieros que propone ALFI se encuentran la elaboración de un presupuesto, la creación de un fondo de ahorro, y la reducción del uso excesivo de crédito.
Vargas enfatiza la importancia de planificar las compras y controlar los gastos diarios, estrategias que pueden resultar en celebraciones de fin de año más satisfactorias y menos onerosas.
Consejos prácticos para una mejor gestión financiera
Socialab, junto con Percus, Relif y ALFI, entregaron una serie de consejos prácticos que pueden ser implementados por cualquier persona que busque mejorar su situación financiera:
- Establece un presupuesto: Define un monto total y desglosa tus gastos por categorías.
- Ahorra de manera proactiva: Crea un fondo de ahorros y aprovecha cualquier ingreso adicional.
- Planea tus compras: Haz una lista de compras anticipada y compara precios.
- Controla tus gastos diarios: Realiza un seguimiento regular y elimina gastos innecesarios.
- Evita el uso excesivo de crédito: Fija límites claros y paga tus deudas a tiempo.
- Revisa tus objetivos: Monitorea tu progreso y ajusta tus metas financieras si es necesario.
- Reflexiona y planifica el próximo año: Evalúa lo que funcionó y define metas claras para el año que viene.
