Un estudio de Unholster y DefensaDeudores.cl revisó 252 causas de quiebra de adultos mayores clientes de la firma y detectó que el 68,6% corresponde a los segmentos medio alto y alto.
El estudio también encontró que el 79% de las causas analizadas registra deudas inferiores a $35 millones. Pese a estos montos, cada adulto mayor acumula en promedio 6,4 obligaciones con distintos acreedores.
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"Los datos muestran que la quiebra en la adultez mayor no responde necesariamente a deudas extraordinarias. En casi ocho de cada diez casos vemos pasivos inferiores a 35 millones de pesos, repartidos entre varios acreedores y enfrentados con un patrimonio muy reducido. Es la acumulación, no el monto, lo que vuelve la situación insostenible", sostiene Cristóbal Huneeus, director de Data Science de Unholster.
El perfil más frecuente corresponde a hombres de entre 60 y 69 años. Asimismo, el 53% está casado y el 95% vive como arrendatario o allegado. En este sentido, solo el 0,8% tiene una vivienda en propiedad exclusiva y el 69% no registra vehículos a su nombre.
Entre las deudas que poseen, la banca concentra el 43% del monto, mientras que la Tesorería General de la República (TGR) concentra el 26%, principalmente por obligaciones tributarios o previsionales impagas.
“El sobreendeudamiento en la vejez atraviesa a la clase media: no es un problema de haber tenido poco, sino de haber perdido lo que se tenía”, aseguró Huneeus.
Qué pueden hacer las personas jubiladas
Ricardo Ibáñez, abogado y fundador de DefensaDeudores.cl, explicó que una persona jubilada puede renegociar sus deudas con la pensión como ingreso. “Que una persona esté jubilada y no tenga sueldo no significa que no pueda renegociar sus deudas. Eso es un mito: tienen un ingreso estable —su pensión— con el cual hacer una propuesta a los acreedores”, señaló.
La renegociación administrativa ante la Superintendencia de Insolvencia permite bajar la tasa de interés, ampliar los plazos y pactar un periodo de gracia.
En este sentido, Ibáñez recomendó iniciar el trámite apenas aparezcan los primeros atrasos: “apenas caigan en el primer, segundo o tercer mes de mora, deben acudir de inmediato, porque una vez notificado un juicio ejecutivo de cobranza ya no se puede ingresar al procedimiento”, aconsejó.
Asimismo, Ibáñez sugirió renegociar las deudas si la persona tiene su vivienda pagada y quiere conservarla. En cambio, si sus deudas superan sus activos o el crédito hipotecario resulta impagable, aconsejó optar por la liquidación voluntaria.
Finalmente, de cara al Mes de la Educación Financiera, Ibáñez llamó a anticiparse: "revisar cuánto tienen ahorrado en su AFP, simular con cuánto se jubilarían y evaluar un ahorro previsional voluntario –régimen A o B según el ingreso–, que hoy tiene un incentivo estatal de hasta 650 mil pesos al año", señaló.
