De acuerdo con cifras de la 10a. Encuesta Nacional de Juventudes, de 2022, el sobreendeudamiento alcanza el 43,9% de la población juvenil en nuestro país, con un endeudamiento del 25,8% tan solo en el grupo etario de 15 a 19 años. Esta preocupante situación plantea la necesidad de fortalecer la educación financiera en los niños, desde muy pequeños.
Tanto instituciones privadas como organismos públicos han llevado a cabo diferentes iniciativas para mitigar la problemática del endeudamiento. Ejemplo de ello es la Ley de Deuda Consolidada, y el portal "Conoce tu Deuda", que ofrece a los usuarios la posibilidad de poder acceder a un informe consolidado de sus deudas manera fácil y gratuita.
Si bien son herramientas valiosas para las finanzas personales, la solución no radica únicamente en la resolución de deudas, sino en prevenirlas mediante la adopción de hábitos responsables y constantes, los cuales se adquieren a través una formación adecuada.
"La educación financiera empodera a las personas para tomar decisiones informadas sobre cómo administrar sus recursos. (...) De ese modo, pueden tener una vida más tranquila y segura, gracias al control de las finanzas personales y las oportunidades de ahorro e inversión", señaló
Ana Luisa Bahamondes, Manager de Sostenibilidad de Scotiabank Chile.
Educación financiera para los hijos desde temprana edad
La educación financiera desde una edad temprana no se centra en conceptos avanzados como inversiones o las criptomonedas. Se enfoca en construir una base sólida de conocimientos básicos que permita a los niños tomar decisiones informadas y gestionar sus recursos económicos manera eficiente, tanto en el presente como el futuro.
"Al igual que la alimentación, el deporte y la vida saludable en general, se trata de hábitos, los cuales generalmente se construyen a temprana edad", aseguró Sergio Tricio, docente de la Facultad de Economía y Negocios (FEN) de la Universidad de Chile y gerente general de Patrimore.
En este sentido, Erik Berwart, jefe del Departamento de Educación Financiera de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), detalló que "la idea entonces es partir en educación primaria, de manera que cuando los jóvenes lleguen a la educación media o a la edad de trabajar ya tengan desarrollados hábitos financieros saludables como el ahorro y el buen uso de sus recursos. Así enfrentarán de buena manera su día a día financiero".
Si bien no existe una edad mínima para empezar a aprender sobre finanzas, en países como Australia la educación financiera inicia temprano, alrededor de los 3 años. En esta etapa, los niños empiezan a comprender conceptos básicos como los números y el valor del dinero.
4 consejos para educar financieramente a los niños en la casa
La educación financiera es un componente crucial para el desarrollo integral de los niños, y el hogar desempeña un papel clave en este aspecto.
Como primeros educadores, los padres tienen la oportunidad de establecer las bases para una gestión financiera saludable y responsable. A través de sus acciones y enseñanzas, pueden transmitir valores y conocimientos que preparen a sus hijos para tomar decisiones financieras informadas en el futuro.
Sin embargo, alcanzar este objetivo puede parecer sencillo en teoría, pero plantea la interrogante de cómo implementar efectivamente esta educación. Ante esto, los expertos entregaron una serie de recomendaciones para lograrlo:
1. Hablar sobre el dinero
El primer paso para acercar a los más pequeños a las finanzas es dejar de lado el tabú en torno al dinero y hablar abiertamente sobre él. No esconderlo. Es importante explicarles que el dinero se gana con trabajo y se utiliza para cubrir las necesidades de la vida, incluyendo juguetes y actividades extraescolares.
Comprender la relación entre esfuerzo y dinero es fundamental para avanzar en educación financiera con los hijos.
2. Entregarles una mesada
Dar una mesada a los niños y hacerlos parte de algunas decisiones financieras familiares puede ser una excelente manera de introducirlos al mundo del dinero.
“Se puede realizar en torno a ir de compras al supermercado. Se puede establecer un presupuesto previo para comprar golosinas y juguetes. Que el niño tenga ese presupuesto acotado y darle opciones en relación al precio. Que identifique el costo de oportunidad de uno u otro", señaló Sergio Tricio.
"Luego hacer una lista y respetarla a la hora de hacer las compras. Con eso se le podrá enseñar conceptos importantes como el presupuesto, costo de oportunidad y la disciplina de cumplir con lo definido previamente”, añadió el ejecutivo.
3. Impartir conocimientos mediante juegos
La educación financiera no tiene por qué ser aburrida para los niños. De hecho, muchos expertos coinciden en que la formación de hábitos responsables y el entendimiento del valor del dinero pueden ser enseñados de manera efectiva a través de métodos lúdicos y participativos.
No solo el famoso "Monopoly" es útil. Diversos juegos de mesa permiten aprender de manera divertida, como “FinanCity”, que simula la administración de un hogar, permitiendo a los jugadores entender mejor el manejo de sus finanzas personales. También está “La Liga de la Vida”, un juego en el que los niños y niñas simulan ser jugadores de fútbol profesional y administran sus recursos, gastos, deudas e inversiones para cumplir sus sueños y objetivos.
Por su parte, el Banco Central de Chile (BCCh) dispone de “EconómicaMente”, un juego de mesa que da a conocer, de manera más dinámica, el rol del ente emisor en el panorama económico del país y acerca a los jóvenes a la toma de decisiones financieras relativas al ahorro, el crédito y las inversiones.
4. Hacer uso de la tecnología
A medida que los niños crecen, la tecnología puede ser una herramienta poderosa para profundizar en temas financieros más complejos.
Iniciativas como “Mi Barrio Financiero”, plataforma desarrollada por la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile (FEN) y la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF), ofrecen videos y recursos en línea para aprender sobre productos y servicios financieros.
Una responsabilidad compartida
La responsabilidad de educar a los niños sobre finanzas no recae únicamente en las instituciones educativas. Si bien los establecimientos escolares y sus profesores desempeñan un papel clave en la formación de los estudiantes, esta tarea es una misión compartida.
“En este contexto, el sector bancario juega un papel fundamental, pues tenemos el rol de no solo vender un producto financiero, sino también enseñar y asesorar a nuestros clientes y no clientes”, señaló Ana Luisa Bahamondes de Scotiabank.
En esta línea, tanto la banca como los organismos estatales han implementado políticas con el objetivo de fomentar el trabajo colaborativo y proporcionar conocimientos financieros a la población.
En el caso específico de la CMF, la entidad se encuentra trabajando con el Ministerio de Educación (MINEDUC), con la Fundación para la Promoción y Desarrollo de la Mujer (PRODEMU), diversas universidades y ONGS para formar monitores, quienes luego difunden estos conocimientos en sus comunidades.
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