La tercera parte del webinar la "Feria del Crédito", organizado por Destácame, abordó distintos aspectos cómo ve el sistema financiero a las personas. Dentro de los temas tratados se encuentran el riesgo de no pago, variables que evalúan los bancos y cómo mejorar el perfil financiero.
En la instancia estuvo Ángel Sierra, director ejecutivo de Open Finance Institute, e Ian Hites, CEO de Mento. Ambos fueron parte del webinar diseñado para personas con interés en mejorar su acceso al crédito y tener un buen perfil financiero.
Algunas variables que se evalúan para acceder a un crédito son el historial crediticio, ingresos, estabilidad laboral, nivel de endeudamiento y la capacidad de pago. Hites explicó que en Chile generalmente se utilizan variables tradicionales, aunque existen fintech como Mento que impulsan otras que hagan más accesible el sistema.
“Los montos, la tasa de interés y los plazos son establecidos por la evaluación que haga la entidad, por eso es tan relevante poder tener una buena evaluación crediticia, porque así puedes tener un interés menor”, señaló Hites.
El CEO de Mento destacó que las instituciones financieras no pueden exceder la Tasa Máxima Convencional que estipula la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Aunque comentó que existen financieras informales que pueden ofrecer "tasas de usura que se aprovechan de la situación de las personas".
¿Cómo se puede mejorar el perfil financiero?
Matías Lazcano, gerente de Marketing de Destacame.cl, fue el moderador del webinar y expresó que en Chile no existe una metodología única para medir el riesgo de no pago y el perfil crediticio de las personas. Además, agregó que en países como Estados Unidos el score crediticio se unifica bajo una sola metodología, permitiendo mejor orientación para personas e instituciones.
"En Destacame contamos con nuestro propio modelo para medirlo, donde analizamos distintas variables, para que las instituciones financieras puedan tener más información sobre el comportamiento de pago de las personas y tratar de hacer más accesible el sistema para los buenos pagadores", indicó Lazcano.
Ante esto, Sierra cree que para tener un buen perfil financiero es importante mejorar el historial crediticio y buscar estabilidad laboral. A lo que se le suma encontrar nuevas formas de aumentar los ingresos y fomentar la planificación financiera.
“Hoy en día las entidades contamos con mucha tecnología que nos permite analizar a nuestros clientes, de esta manera, por ejemplo, si pagamos una deuda antes del plazo exigido, eso nos suma más puntos y la entidad financiera lo tendrá en cuenta”, dijo el ejecutivo de Open Finance Institute.
A la vez, Ángel Sierra aconsejó sobre la importancia de tener un registro de los ingresos y egresos del mes. Con esto se puede tener claro cuál es tu nivel de ahorro y se puede planificar lo que hacer con dicho colchón financiero.
Tener un buen perfil crediticio puede ser útil para obtener mejores condiciones de crédito, tasas de interés más bajas y mayor flexibilidad en cuanto a préstamos. En Chile no existe un puntaje unificado, por lo que cada entidad tiene su metodología para hacer las mediciones de sus clientes.
Para conocer el puntaje de riesgo puedes visitar plataformas como Equifax o Dicom, donde se puede pedir un informe con el detalle. A su vez, en el sitio web de Destácame se puede acceder a un reporte comercial gratuito.
