En octubre de cada año diversas instituciones públicas como el Ministerio de Hacienda, el Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC), la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), el Banco Central, Superintendencia de Pensiones, en conjunto con otras entidades privadas, unen sus esfuerzos para combatir el bajo nivel de conocimiento financiero en Chile.
Esta colaboración se desarrolla anualmente en el marco del “Mes de la Educación Financiera”. Su lanzamiento fue este jueves, en la sede de Puente Alto de Duoc UC, con una charla del ministro de Hacienda, Mario Marcel, quien realizó una radiografía sobre la salud financiera de los chilenos. La autoridad hizo hincapié en la importancia de la educación financiera en la toma de decisiones cotidianas, como el uso de tarjetas de crédito, el ahorro y la adquisición de bienes.
“Tomar buenas decisiones es fundamental, tener la información para hacerlo también, y que haya instituciones comprometidas en entregar esa información y proteger al consumidor financiero también es central”, indicó el ministro.
Acceso a productos bancarios en auge
Marcel destacó que el país posee un alto nivel de acceso a diversos productos financieros, superando la media de los países de la región y las naciones con un ingreso medio alto.
En específico, mencionó que “en Chile el 87% de las personas mayores de 15 años tienen acceso a una cuenta bancaria”, cifra que se encuentra ligeramente por debajo de los países de la OCDE, en su mayoría naciones desarrolladas, pero que supera notablemente a la media de América Latina y el Caribe, donde es un 7% inferior.
Este elevado nivel de acceso no es algo reciente, ya que ha sido una tendencia que ha estado en constante crecimiento desde el año 2010. Durante ese periodo, el aumento del acceso ha presentado un aumento sostenido, pasando de un 42,2% a un 87,1% en la actualidad. Este incremento se atribuye en gran medida a la aparición y popularización de las cuentas vistas, principalmente por la cuenta RUT de BancoEstado.
El ministro resaltó que la Cuenta RUT ha representado un cambio significativo en lo que respecta al acceso a una cuenta bancaria en el país. “Hoy día es de acceso prácticamente universal”, aseguró.
Nivel de deudas y preocupación por intereses rotativos de las tarjetas de crédito
Respecto de las deudas de los hogares de los chilenos, en promedio asciende a $2.229.930, lo que representa 2,81 veces u ingreso mensual, lo que significa que las familias destinan aproximadamente un 16% de sus ingresos mensuales al pago de sus obligaciones financieras.
El titular de la cartera de Hacienda enfatizó en la necesidad de abordar esta situación, proponiendo medidas que se centren en la educación financiera, la protección del consumidor y la implementación de regulaciones adecuadas para prevenir niveles excesivos de endeudamiento en la población.
En este sentido, anunció la próxima presentación de un proyecto de ley que regulará la información proporcionada a las personas al momento de realizar pagos con tarjetas de crédito.
“Cuando a una persona le ofrecen pagar en tres cuotas sin intereses, cuando llega el momento de recibir la cartola a fin de mes y aparece el pago mínimo, este no incluye la cuota de ese crédito que se otorgó. Si no se paga esa cuota, eso que era ‘sin intereses’ se transforma en un crédito con intereses. Es un tema que hemos estado trabajando con la CMF y el SERNAC, para prevenir ese riesgo que es muy común y una situación muy generalizada para las personas”, comentó Marcel.
Además de trabajar en la mejora de la información, se están considerando iniciativas legislativas que ayuden a prevenir el sobreendeudamiento y apoyen a las personas a reducir sus niveles de deuda a través de opciones como el refinanciamiento y la reprogramación, elementos que buscan incluirse en este proyecto de ley.
Crecimiento de las Fintechs
El ministro Mario Marcel destacó la creación del “Modelo de 4 partes”, que define la estructura con la cual los distintos actores del sistema se relacionan para promover servicios financieros en el sector de los medios de pago, junto con el establecimiento de la Cámara de Compensación de Bajo Valor, que permite conectar las distintas redes del sistema. Además, se han impulsado iniciativas como la Ley Fintech, que han contribuido al desarrollo del sector.
“En Chile hemos tenido un aumento muy grande de las empresas Fintech, de 112 a 179, un aumento del 60% en dos años, entre 2019 y 2021. Con seguridad eso ha seguido creciendo y va a acrecer aún más con la entrada en vigencia de esta ley”, aseguró.
Además, mencionó que la mayoría de estas empresas se dedican a áreas como pagos y remesas, gestión de finanzas empresariales, tecnología para instituciones financieras, préstamos, entre otros servicios.
“Lo que tiende a dominar en términos del acceso más generalizado es el uso de servicios financieros para efectuar pagos, transferencias, operaciones que son cotidianas, donde en lugar de usar dinero, como billetes y monedas, hacemos pagos electrónicos, o recibimos ingresos por vías electrónicas”, señaló Marcel.
Proyecto de ley para transparentar los costos de los fondos mutuos
Consultado por Chócale sobre la reciente preocupación relacionada con las altas comisiones que poseen los fondos mutuos en Chile, el ministro Marcel evitó entrar en la discusión, pero sí lo hizo la presidenta de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), Solange Berstein.
La presidenta de la CMF señaló que pronto publicarán un informe detallado sobre los costos de los fondos mutuos. Este informe tendrá como objetivo proporcionar una explicación didáctica y comprensible de los diversos costos asociados a la inversión en estos productos.
Berstein subrayó que, si bien la rentabilidad y el riesgo son variables importantes, el costo también desempeña un papel esencial en la toma de decisiones de inversión. El informe ofrecerá información detallada sobre la estructura de costos, con ejemplos gráficos que ilustrarán lo que significa que un fondo mutuo cobre un precio relativamente bajo.
Andrés Herrera, director del Servicio Nacional al Consumidor (SERNAC), destacó la importancia de la colaboración de diversas instituciones para brindar información idónea a las personas. Su enfoque está en empoderar a los consumidores para que tomen decisiones informadas y adecuadas en cuanto a sus inversiones y consumo en general.
