Tres de los principales bancos de España juntaron fuerzas para combatir el fraude financiero. Banco Santander, BBVA y CaixaBank pusieron en marcha este 15 de junio FrauDfense Check, el primer servicio de su empresa conjunta FrauDfense, que permite a las instituciones financieras intercambiar información en tiempo real para detener operaciones fraudulentas antes de que ocurran.
Según explicaron en un comunicado, el sistema ya demostró resultados concretos: durante el último año, las tres entidades ejecutaron un piloto que acreditó la capacidad del servicio para prevenir millones de euros en fraude, aplicado a operaciones cotidianas como el alta de clientes, transferencias, pagos con Bizum (un sistema de pagos que opera en el país ibérico) y transacciones con tarjetas.
FrauDfense opera como una plataforma tecnológica de alto rendimiento construida para cumplir con los estándares más exigentes de la operativa bancaria. Su lógica central se basa en el intercambio seguro de datos entre entidades: cuando una institución detecta un patrón de fraude, esa información se comparte con el resto del ecosistema para que todas puedan actuar de forma coordinada.
El modelo no reemplaza los sistemas de seguridad propios de cada banco, sino que los potencia. Los responsables de crimen financiero de cada entidad participante analizan patrones comunes, comparten señales de alerta y diseñan respuestas conjuntas frente a amenazas emergentes.
La compañía fue constituida a partes iguales por Santander, BBVA y CaixaBank, y ahora abre su participación al conjunto del sector financiero español. La incorporación de nuevas entidades ampliaría tanto el alcance del servicio como la efectividad de la respuesta colectiva, reforzando la protección de los clientes de todo el sistema.
Un paso adelante en la regulación europea
El lanzamiento llega en un momento clave para la regulación financiera en Europa. El nuevo Reglamento Europeo de Servicios de Pago —conocido como PSR, por sus siglas en inglés— se encuentra actualmente en fase de aprobación y refuerza la obligación de compartir información sobre fraude entre proveedores de servicios de pago.
FrauDfense sostiene que su plataforma permite cumplir esa exigencia de forma estructurada, segura y respetuosa con la privacidad, lo que posicionaría a la industria financiera española como referente internacional en la prevención del fraude antes incluso de que la norma entre en vigencia.
El modelo de colaboración sectorial que impulsan estos tres bancos contrasta con el enfoque tradicional, donde cada institución enfrenta el fraude de manera individual. La apuesta es que la inteligencia compartida resulte más eficaz que la suma de los sistemas aislados, un principio que podría sentar precedente para otros mercados financieros de Europa y el mundo.
