La forma de pagar cambió radicalmente durante los últimos años. Las transferencias inmediatas, los códigos QR y las billeteras digitales comenzaron a disputar espacio frente a modelos tradicionales como las tarjetas, mientras la industria busca reducir fricciones y simplificar la experiencia de las personas.
Estas fueron algunas de las conclusiones del panel 'El dinero ya se movió: cómo los pagos digitales están rediseñando el comercio', realizado durante la primera jornada del Chile Fintech Forum 2026.
La conversación —moderada por Maximiliano Valdés, director de Chócale— abordó los cambios que ha experimentado el ecosistema de medios de pago en los últimos años y las proyecciones del sector hacia el futuro.
Amílcar Perea, VP Southern Cone & Strategic Relations de Movantis, se refirió a las operaciones transfronterizas y a cómo la digitalización transformó procesos que dependían por completo de sucursales físicas.
"Esa transacción que históricamente era de mostrador a mostrador. Alguien iba con plata a un mostrador de Estados Unidos y alguien en Honduras, Guatemala, México, iba a otro mostrador a retirarlo", indicó.
En este contexto, Perea destacó la relevancia que han tomado las fintechs de la región en los pagos cross border.
"Los jugadores de Latinoamérica están pudiendo originar digitalmente las remesas con sus marcas, imponiendo sus marcas en Estados Unidos y haciendo un proceso totalmente digital para disponibilizar adentro de la wallet, adentro de la cuenta bancaria", señaló.
La batalla contra la fricción y la fragmentación
Aunque el sector ha avanzado en innovación, los participantes del panel coincidieron en que todavía existen problemas relacionados con la experiencia de pago y la fragmentación tecnológica.
Tomás Rohde, Head Visa Acceptance Solutions de Visa, aseguró que uno de los principales desafíos aparece en el momento del checkout, cuando las personas enfrentan procesos complejos o validaciones excesivas.
"Es ahí donde nosotros vemos que estamos trasladando todo el peso de la complejidad del ecosistema directamente al tarjetahabiente, en un momento crítico, que es el del pago", comentó.
El ejecutivo sostuvo que muchas veces los distintos actores del ecosistema operan de manera aislada, generando experiencias poco integradas para el usuario final. En ese escenario, destacó que la interoperabilidad será clave para que el mercado siga evolucionando de forma saludable.
"Tenemos que lograr más conversión, evitando lo que es la fricción, mejorando la seguridad y sobre todo llevando una mejor experiencia para todos", añadió.
Pagos agénticos e invisibles: así imagina la industria el 2031
Los participantes proyectaron cómo imaginan los pagos en los próximos cinco años. Aunque reconocieron que la velocidad de los cambios dificulta anticipar el escenario exacto, coincidieron en que las experiencias serán cada vez más invisibles y automatizadas.
Rohde indicó que el pago tenderá a desaparecer como acción consciente para el usuario. "Creemos que el pago va a ser casi invisible. Y cuando me refiero a que va a ser casi invisible, es que va a ser parte del día a día, que no va a haber fricciones, que va a ser algo cotidiano para el tarjetahabiente", señaló.
Además, proyectó un crecimiento del comercio agéntico, donde sistemas automatizados y de inteligencia artificial (IA) comenzarán a ejecutar compras y pagos.
En esa línea, Emilio Davis, cofundador y CTO de Khipu, puso el foco en los desafíos asociados al consentimiento y la validación de identidad en escenarios donde agentes inteligentes actúan por las personas.
"El desarrollo agéntico tiene ese problema. ¿Cómo decimos que de verdad tú querías hacer lo que tu agente hizo por ti? Ese camino no está completamente claro; tenemos que recorrerlo", indicó.
Por su parte, Perea añadió que la IA también comenzará a influir directamente en las decisiones financieras cotidianas.
"Me imagino que los pagos van a ser bastante más autónomos a la hora de decidir qué es lo mejor para nosotros, cómo pagamos en base a nuestra disponibilidad y (...) tener esa ayuda para decir: esto págalo en efectivo, esto fináncialo, esto genéralo de tal manera".
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