Gastos fantasma: ¿Qué son y cómo prevenirlos?

Los gastos fantasmas son pequeños desembolsos que realizamos sin darnos cuenta y que pueden afectar considerablemente nuestro presupuesto.

Ejemplos de estos cobros son las suscripciones o plataformas de streaming olvidadas en servicios digitales, compras en línea, pagos recurrentes en apps, comisiones bancarias y servicios no utilizados que a largo plazo terminan impactando significativamente las finanzas personales.

Además, estos desembolsos suelen pagarse con tarjetas de crédito o débito, a menudo mediante débito automático, lo que dificulta aún más su control.

Como resultado, las personas pueden encontrarse con menos dinero del que creen tener, afectando su capacidad de ahorro y planificación financiera.

El impacto de los gastos fantasmas en las finanzas personales

La creadora de contenido Carolina Molina señala que muchas veces no nos damos cuenta de este tipo de gastos. "Como no los vemos, no los contabilizamos dentro de nuestros egresos y, por ende, contamos con menos dinero del que pensábamos", dice. Además, explica que, al sumarlos, las personas pueden darse cuenta de que representan una cantidad significativa que no habían considerado en su presupuesto.

Esta acumulación de pequeños gastos puede generar un impacto mayor del que parece a simple vista. La cofundadora y CEO de Money Queen by ADAH, Fernanda Vicente, refuerza esta idea al señalar que "aunque cueste creerlo, los pequeños gastos que se repiten frecuentemente pueden sumar montos significativos que reducen nuestro dinero, haciendo más difícil cumplir con nuestros créditos, llegar con saldo a favor a fin de mes o poder ahorrar".

El problema se agrava cuando las personas no toman conciencia de estos gastos y terminan pagando por servicios que no utilizan o que no les aportan un valor real. En este sentido, la CEO y cofundadora de Ordenar.me, Beatriz Cereceda, advierte que es importante cuestionar en qué estamos gastando nuestro dinero.

"Tal vez no necesitamos siete servicios de streaming porque ni siquiera tenemos tiempo para verlos todos", afirma Cereceda.

Cobros automáticos y digitalización

Unas de las principales razones por las que se dan los gastos fantasmas son los cobros automáticos y la digitalización de las billeteras. En el caso de los cobros automáticos, las empresas los incorporan para asegurar ingresos recurrentes y facilitar los pagos de los consumidores. Sin embargo, esto puede generar problemas debido a la falta de transparencia y a la dificultad de interpretar ciertos cargos.

Además, la pasividad del consumidor juega un papel clave en la permanencia de estos cobros. La economista, fundadora de Poder Económico y coautora del libro Las mujeres invierten, Victoria Paz, explica que "por la inercia del consumidor, muchas personas olvidan cancelar suscripciones o en general evitan hacer este tipo de trámites tediosos".

Si bien estos cargos pueden representar una ventaja en términos de comodidad, también facilitan que los consumidores pierdan el control sobre sus finanzas. Cereceda advierte que "los cargos automáticos ahorran tiempo tanto a las empresas como a los consumidores. Sin embargo, cuando un cargo es automático, es mucho más fácil olvidarlo, lo que aumenta el riesgo de incurrir en un gasto fantasma".

A esto se suma el otro factor que contribuye a la proliferación de los gastos fantasmas: la digitalización. Este suceso ha cambiado la percepción del dinero: al pagar con tarjetas, el dinero se vuelve casi invisible, lo que dificulta tomar conciencia de cuánto se está gastando y afecta la capacidad de reflexión sobre el consumo.

Estrategias para evitar los gastos fantasmas

Para evitar la acumulación de estos gastos, es fundamental adoptar hábitos financieros saludables. Una de las principales recomendaciones es llevar un registro detallado de todos los gastos, incluyendo suscripciones y pagos automáticos que puedan parecer insignificantes. Además, hay que tener presente el evitar la impulsividad al contratar un servicio o realizar una compra, priorizando siempre una planificación consciente del presupuesto.

Respecto a esto, Paz indica que es importante "utilizar aplicaciones de presupuesto que detectan cobros recurrentes. Estar atentos a los periodos de prueba y fijar recordatorios también ayuda a evitar pagos no deseados".

Cereceda, por su parte, recomienda lo que ella llama "la poda financiera", que consiste en revisar cada seis meses los gastos y preguntarse si realmente se necesitan. "Tal como uno poda las plantas, es importante podar nuestras finanzas y evaluar si ciertos servicios o suscripciones siguen siendo útiles".

Los gastos fantasmas pueden parecer inofensivos, pero su acumulación afecta gravemente las finanzas personales. La clave para enfrentarlos está en la educación financiera, la revisión periódica de gastos y la toma de decisiones conscientes. Solo con una gestión responsable del dinero se puede evitar que estos gastos invisibles afecten el bienestar económico a largo plazo.