El Ministerio de Economía, Fomento y Turismo inició una consulta pública para modificar el reglamento sobre información al consumidor de tarjetas de crédito, tanto bancarias como no bancarias. El proceso, que comenzó el lunes y se extenderá hasta el 24 de febrero, busca mejorar la transparencia y accesibilidad de la información financiera entregada a los usuarios.
La iniciativa responde a la necesidad de actualizar el actual Decreto N°44 de 2012, considerando la evolución del mercado financiero y el creciente uso de plataformas digitales.
El diseño de las modificaciones está siendo liderado por el Ministerio de Economía, Fomento y Turismo, en conjunto con el Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) y con la colaboración del Ministerio de Hacienda, entre otros actores. Con ellas, el gobierno busca avanzar en la reducción de asimetrías de información en el mercado financiero, promoviendo la toma de decisiones informadas por parte de los consumidores y estableciendo criterios más exigentes para la entrega de datos clave en la contratación de tarjetas de crédito.
Según el documento en consulta, los cambios propuestos buscan estandarizar la presentación de hojas de resumen y cartillas informativas, reforzar la claridad en la exposición de costos y tasas de interés, y establecer nuevas exigencias para la información proporcionada en medios digitales.
Más transparencia y comprensión para los consumidores en la información de tarjetas de crédito
El nuevo reglamento se basa en estudios empíricos y evidencia internacional, con el objetivo de mejorar la comprensión de la información financiera por parte de los consumidores y facilitar la comparación entre productos financieros. En esa línea, se plantean modificaciones que incluyen la obligatoriedad de una hoja de resumen estandarizada, donde se detallen las principales condiciones del contrato de la tarjeta de crédito de forma clara y sencilla.
Además, se incorporan requisitos específicos para la presentación de información en plataformas digitales. El objetivo es que los consumidores puedan visualizar con facilidad sus estados de cuenta, cargos y costos asociados.
El nuevo formato de estados de cuenta:
También se reforzarán las exigencias para que los emisores informen de manera objetiva las razones de un eventual rechazo de solicitud de tarjeta de crédito.
Uno de los principales focos de la modificación es la regulación de ofertas y costos, estableciendo criterios mínimos sobre la información entregada en campañas comerciales. Esto busca evitar que los consumidores sean inducidos a contratar productos financieros sin comprender plenamente sus implicancias.
Modificaciones más importantes en el reglamento
Entre los cambios más relevantes que introduce la nueva normativa, se incluyen:
- Estandarización de documentos: Se actualizarán los formatos de la hoja de resumen de cotización, la hoja de resumen del contrato y el estado de cuenta, incorporando indicadores relevantes y advertencias sobre costos financieros.
El nuevo formato de hoja resumen de los contratos:
- Transparencia en la contratación: Las entidades deberán justificar por escrito y de manera objetiva el rechazo de solicitudes de tarjetas de crédito, en línea con el Decreto 53/2023.
- Claridad en la información digital: Se establecerán nuevas disposiciones para mejorar la presentación y acceso a datos financieros en plataformas electrónicas, facilitando la visualización de costos y condiciones.
- Mejoras en la interfaz de pago: Se fijarán estándares mínimos para la información mostrada en las plataformas de pago con tarjetas de crédito, fomentando la gestión responsable del crédito por parte de los consumidores.
- Regulación de ofertas comerciales: Se definirán criterios para asegurar que la información en campañas promocionales sea clara y transparente respecto a costos y condiciones.
Los pasos a seguir para modificar el reglamento de las tarjetas de crédito
El Ministerio de Economía invitó a consumidores, instituciones financieras y otros actores del ecosistema financiero a participar en la consulta pública enviando sus observaciones y comentarios. Para ello, se habilitó un formulario en línea donde los interesados pueden expresar sus opiniones en un máximo de 500 caracteres o realizar observaciones específicas en una plantilla descargable.
La consulta se extenderá hasta el 24 de febrero de 2025. Una vez finalizado el proceso, la cartera analizará las respuestas y publicará las conclusiones el 28 de abril de 2025.
Posteriormente, el reglamento entrará en vigencia doce meses después de su publicación en el Diario Oficial. Este plazo le otorgará tiempo a los emisores de tarjetas para adaptarse a las nuevas disposiciones.
Este proceso de actualización se enmarca en las facultades otorgadas al Ministerio de Economía por la Ley N° 20.555, la cual modificó la Ley de Protección de los Derechos de los Consumidores y otorgó al SERNAC atribuciones en materias financieras.
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