Banco Santander presentó una querella ante el 7° Juzgado de Garantía de Santiago contra 20 clientes que, entre febrero y diciembre de 2023, habrían defraudado a la entidad por un monto de $168.819.868. El fraude se habría cometido aprovechando un error en el proceso de anulaciones parciales de compras con tarjetas de débito.
La acción judicial —dada a conocer primero por BioBioChile— fue presentada el pasado 6 de febrero y busca que se investigue a los involucrados por el delito de estafa.
Según el documento, los querellados realizaron compras por internet con tarjetas de débito, solicitaron una anulación parcial y luego retiraron el dinero antes de que el banco pudiese cargar nuevamente el saldo correcto.
Un informe del Departamento de Gestión de Fraudes del banco sostiene que la operación consistía en tres pasos: primero, el cliente realizaba una compra online con su tarjeta de débito; luego, solicitaba la anulación parcial de la transacción; y finalmente, una vez que el banco reembolsaba el monto total de la compra, el cliente retiraba los fondos antes de que se procesara el nuevo cargo por el monto corregido.
A modo de ejemplo, una de las personas realizaba una compra de $100. Si el cliente pedía anular $10, el banco primero restituía los $100 y luego realizaba un nuevo cargo por $90. Sin embargo, antes de que este último cargo se hiciera efectivo, el cliente retiraba el dinero, dejando la cuenta sin fondos y evitando el cobro.
"Al momento de recibir los abonos por anulaciones de compras de parte de Banco Santander, inmediatamente retiraban dichos fondos, en su mayoría a través de transferencias bancarias sin que fuera posible retener los dineros", expuso el banco.
Los involucrados
El informe del Banco Santander detalla que 20 clientes emplearon este mecanismo, generando un perjuicio económico significativo para la entidad. Entre ellos, una mujer identificada como C.L.C., que habría defraudado $45.105.382, y los señores B.A.A. con $18.933.668, S.C.Z. con $18.663.077 y J.C.F., por un monto de $17.137.336. La gran mayoría de los casos implicó una pérdida para el banco sobre los $5 millones por cliente.
La mayoría de los usuarios que habrían cometido estos fraudes correspondían a clientes Life, mientras que solo dos utilizaron la cuenta vista Más Lucas.
La investigación también identificó patrones en las transacciones, detectando que muchos de los implicados utilizaron el mismo comercio online para efectuar las compras y anulaciones, entre ellos, Shein y Mercado Pago.
Tras descubrir el fraude, el 20 de diciembre de 2023, el Banco Santander aplicó medidas para mitigar la situación. "Se activó una regla en el Sistema de Prevención de Fraudes para identificar nuevos casos con este modus operandi", señala el informe. Posteriormente, el 11 de enero de 2024, se implementó un ajuste en el sistema de procesamiento de tarjetas, asegurando que ante una anulación parcial, el cobro ajustado se aplicara antes de la restitución.
El banco solicitó que se cite a declarar a los clientes que recibieron los fondos, que se oficie a los comercios donde se realizaron las compras y que a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) informe los productos bancarios de los clientes que realizaron las anulaciones con la finalidad de obtener la trazabilidad de los dineros defraudados.
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