Abrir una cuenta digital hoy toma pocos minutos. Administrar bien el dinero, en cambio, sigue siendo una tarea pendiente para gran parte de los chilenos.
Bajo esa premisa, Florencia Barros, country manager de Fintual; Arturo Zacharías, director de la Cuenta Digital de Mercado Pago; Astrid Eloff, directora de Fintechs & Digital Partners de Mastercard, y Francisca Deves, fundadora de Simple Finanzas, debatieron sobre el futuro de las fintechs durante el cierre del primer curso de Finlaw Academy, organizado por la abogada Luz María Waidele.
Durante la conversación, los panelistas coincidieron en que la próxima etapa del ecosistema fintech estará marcada por la educación financiera, la inteligencia artificial y las finanzas abiertas, tres factores que, a su juicio, serán clave para consolidar la inclusión financiera en el país.
En este sentido, uno de los primeros puntos del debate fue el alcance real de la inclusión financiera. Astrid Eloff planteó que el desafío ya no consiste únicamente en que más personas tengan acceso a productos financieros, sino en que puedan utilizarlos de manera informada y segura.
"Los números dicen que Chile tiene un 97% de bancarización, pero eso no es solo inclusión financiera. La inclusión financiera es cuando efectivamente una persona puede acceder a un producto o servicio que necesita, que sea seguro, que sea accesible y que realmente le permita mejorar su bienestar financiero. Ese es el desafío que tenemos hoy como industria", afirmó.
Educación financiera para generar confianza
Durante en panel, los participantes coincidieron en que el crecimiento de la industria fintech deberá ir acompañado de un mayor esfuerzo por educar a los usuarios. Así, en un escenario donde cada vez existen más productos digitales, señalaron que entregar información clara será clave para que las personas tomen mejores decisiones.
Desde Fintual, Florencia Barros sostuvo que la confianza no se construye únicamente con tecnología o regulación, sino también explicando de manera sencilla cómo funcionan los productos financieros y acompañando a los clientes durante todo el proceso.
"Estar constantemente informando y educando financieramente a nuestros clientes es súper importante y eso también va ganando la confianza de las personas. Muchas veces les explicamos por qué sus inversiones suben o bajan, qué está pasando en los mercados y por qué no deberían tomar decisiones apresuradas. Ese acompañamiento termina siendo tan importante como el producto mismo", aseguró.
Por su parte, Francisca Deves llamó a evitar soluciones universales para todos los clientes. "Los productos son buenos productos, lo que pasa es que no todos los productos sirven para todos. Cada persona tiene objetivos distintos, momentos de vida distintos y una realidad financiera diferente. Ahí la educación financiera cumple un rol clave para que cada uno pueda elegir la herramienta que realmente necesita", afirmó.
IA y Finanzas Abiertas impulsarán la próxima etapa
Las finanzas abiertas y la inteligencia artificial aparecieron como dos de las principales herramientas que transformarán la industria durante los próximos años. Los panelistas coincidieron en que ambas tecnologías permitirán ofrecer servicios más personalizados y mejorar la experiencia de los usuarios.
En este sentido, Barros proyectó que el uso de inteligencia artificial permitirá desarrollar asistentes financieros capaces de entregar recomendaciones adaptadas a los hábitos y objetivos de cada persona.
"Probablemente vamos a ir hacia un futuro mucho más personalizado. Vamos a tener asistentes financieros que entiendan cómo gastamos, cuánto ahorramos, cuáles son nuestros objetivos y que nos puedan recomendar qué hacer en cada momento. Esa es una de las oportunidades más interesantes que abre la inteligencia artificial", sostuvo.
Asimismo, desde MercadoPago, Arturo Zacharías compartió esa visión y aseguró que estas tecnologías ayudarán a democratizar servicios que hasta ahora estaban reservados para segmentos específicos. "Yo creo que democratizar el acceso es uno de los grandes aportes que puede traer la inteligencia artificial. Muchas personas nunca han tenido acceso a una asesoría financiera personalizada y hoy esa posibilidad puede llegar a millones de usuarios gracias a la tecnología", afirmó.
La importancia de la seguridad y la confianza para el desarrollo del ecosistema
Junto con las oportunidades que ofrece la tecnología, los panelistas coincidieron en que la confianza seguirá siendo un elemento decisivo para el crecimiento del ecosistema fintech.
"Podemos tener muchas fintechs innovando, pero si los productos al final no son seguros, si no hay confianza en el medio, no se van a terminar adoptando. Creo que es súper importante construir esas capas de seguridad que se requieren para que las personas se sientan cómodas compartiendo sus datos y utilizando estos nuevos servicios", advirtió Astrid Eloff.
"La mejor manera de ir construyendo esa confianza es que cuando uno ofrece un servicio cumpla un poco la promesa que le está dando a la persona. También creo que es clave hacer productos simples, simplificarle la vida a la gente y que la experiencia sea mejor de la que tradicionalmente han tenido. Cuando alguien prueba un producto, ve que funciona y resuelve una necesidad real, después se anima a seguir usando otros servicios de esa misma empresa", afirmó Zacharías.
Finalmente, Deves coincidió en que reducir las barreras de entrada también resulta clave para generar confianza, especialmente entre quienes aún no se atreven a utilizar herramientas digitales.
"Lo que veo, incluso en las personas jóvenes, es que muchas veces la dificultad está en ese primer clic para abrir una cuenta. Ahí la simplificación de los procesos y la transparencia son fundamentales. Muchas veces queremos que todo sea o nada, cuando quizás faltan pruebas o mecanismos que permitan conocer mejor los productos. Esas barreras de entrada y entregar información clara son cosas que nos pueden ayudar a que más personas se incorporen", finalizó.
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