¿Tienes un crédito? Conoce cómo recuperar dinero del seguro de desgravamen

Cuando una persona contrata un crédito, normalmente pone atención a la tasa de interés, al valor de cada cuota y a los plazos de devolución. El seguro de desgravamen, en cambio, suele quedar en segundo plano. Sin embargo, en algunos casos, ese producto puede transformarse en una oportunidad para recuperar parte del dinero pagado.

Cabe recordar que el seguro de desgravamen es una póliza asociada a distintos tipos de créditos que protege el pago de la deuda si el titular fallece o queda con invalidez total. De esa forma, el saldo pendiente no recae sobre sus herederos ni otras personas que pudieran verse afectadas por la obligación financiera.

"Es habitual en créditos hipotecarios, aunque también suele contratarse en créditos de consumo y automotrices", explicó Nicolás Román, académico de la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad de los Andes, en conversación con Chócale.

En el caso de los créditos de consumo, Román explicó que el seguro suele cobrarse por adelantado para todo el período del préstamo. En ese escenario, si el titular decide reemplazar la póliza por otra equivalente, puede recuperar la parte de la prima correspondiente al tiempo de cobertura que ya no utilizará.

"No se trata de un cobro en exceso, sino de la devolución del período de cobertura que deja de utilizarse", precisó.

¿Quiénes pueden acceder a esta devolución?

La posibilidad de recuperar el dinero aplica, principalmente, para quienes mantienen créditos de consumo, automotrices e incluso comerciales con un seguro de desgravamen vigente. Para acceder a la devolución es necesario reemplazar la póliza original por otra que entregue coberturas equivalentes.

Cristián Nieto, CEO y fundador de TeDevuelvo.cl, explicó que quienes tienen un crédito de consumo en un banco tradicional, un banco de retail o un crédito automotriz pueden optar a este mecanismo. "Al terminar anticipadamente los seguros originales, se genera la devolución de la parte de la prima que no ha sido utilizada. Ese dinero es el que recupera el cliente, manteniendo su crédito y sus coberturas vigentes", señaló.

Desde Mueve Seguro, su gerente de marketing, Gonzalo Jiménez, sostuvo que durante años muchas personas desconocieron que podían cambiar el seguro asociado a su crédito.

"Cuando ese reemplazo se concreta, la póliza original termina y la compañía de seguros original debe devolver la prima correspondiente al período no utilizado. Con esa devolución, se paga el nuevo seguro y el cliente obtiene el diferencial que queda a su favor", afirmó.

Así, tanto Nieto como Jiménez explicaron que el monto de la devolución dependerá de factores como el saldo pendiente del crédito, las cuotas que resten por pagar y las condiciones de la póliza vigente.

Según TeDevuelvo, actualmente la devolución promedio alcanza los $350.000 por persona, mientras que desde Mueve Seguro afirmaron que el promedio llega a aproximadamente $650.000 al considerar seguros de desgravamen y cesantía.

¿Cómo saber si puedes recuperar dinero?

Quienes quieran verificar si califican para una devolución pueden realizar una simulación con los antecedentes de su crédito a través de las plataformas que ofrecen este servicio.

Si el resultado es favorable, el siguiente paso consiste en presentar información básica del financiamiento, como el número del crédito, el número de la póliza y los datos personales del titular.

Según explicó Nieto, completar esa información toma menos de 15 minutos y, desde ese momento, la empresa se encarga de gestionar el proceso. Además, indicó que el servicio de TeDevuelvo.cl es gratuito para el cliente y que la devolución se transfiere directamente a la cuenta bancaria una vez finalizada la tramitación.

Desde Mueve Seguro, en tanto, Jiménez indicó que el procedimiento también contempla la firma de un mandato que autoriza a la compañía a realizar la tramitación.

Agregó que, de acuerdo con la Circular N° 2.114 de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), una vez presentada la solicitud, la compañía de seguros dispone de un plazo de hasta 10 días hábiles para efectuar la devolución de la prima correspondiente al período no utilizado.