Alberto Naudon, consejero del Banco Central, aseguró que el desarrollo de los medios de pago es una prioridad para el ente emisor, resaltando la importancia de las transferencias electrónicas de fondos (TEF) como el foco central de su estrategia.
Fue en el marco de del seminario "Sistema de Finanzas Abiertas: Oportunidades para los medios de pago", organizado por ChilePay, que Naudon se refirió a las oportunidades que ofrece la regulación para avanzar aún más en la digitalización de las finanzas.
“El modelo de cuatro partes ha dinamizado esta industria, pero necesitamos avanzar hacia un sistema más robusto, seguro e interoperable para que las TEF se utilicen ampliamente en el comercio”, explicó.
Naudon también destacó ejemplos internacionales exitosos como PIX en Brasil e instó a aprovechar la infraestructura bancaria chilena, que calificó como “una joyita que no está usada al 100%”. En ese sentido, hizo un llamado a empujar el negocio de la adquirencia más allá de las tarjetas, incorporando a las TEF como medio de pago en los comercios.
"Ampliar los medios de pago en comercios usando transferencias tiene muchos beneficios. No solamente en competencia —porque agregamos un canal adicional para pagar en comercios— sino también en seguridad, porque hace un sistema más resiliente al tener distintos rieles por los cuales pueden viajar los pagos", señaló.
Naudon planteó que existe evidencia en que las transferencias ayudan a incrementar la inclusión financiera, ya que tienen costos más bajos, y beneficia a los comercios, puesto que el dinero es acreditado inmediatamente en sus cuentas. Además, mencionó los avances en la regulación de cámaras de pago de bajo valor, el potencial de los iniciadores de pago como herramientas clave para impulsar la inclusión financiera e invitó a discutir sobre el giro único para aceptar tarjetas que tienen los actuales adquirentes.
Desafíos regulatorios y oportunidades de crecimiento
En la actividad también participó Solange Berstein, presidenta de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), quien delineó los avances regulatorios necesarios para implementar la Ley Fintech y el sistema de finanzas abiertas.
Destacó que este marco busca fomentar la competencia, la inclusión financiera y la estabilidad del sistema. Berstein señaló que “la confianza en el sistema financiero es fundamental, y para ello es clave mantener procesos eficientes de regulación y supervisión”.
Entre las medidas principales, mencionó la creación de un directorio de participantes y un sandbox tecnológico, esenciales para garantizar la interoperabilidad y facilitar la adopción de nuevas tecnologías por parte de las instituciones financieras. Asimismo, enfatizó la importancia de la educación financiera como catalizador de la inclusión, destacando la Estrategia Nacional e Institucional de Inclusión Financiera que se dieron a conocer esta semana.
José Gabriel Carrasco, presidente de FinteChile, resaltó la necesidad de armonizar las regulaciones para evitar obstáculos al desarrollo de la industria. “Es clave generar certezas y simplificar las normativas, porque demasiadas regulaciones desincentivan la innovación y aumentan los costos de entrada para nuevos actores”, afirmó.
También destacó el impacto positivo del sistema de finanzas abiertas en la competencia, pero advirtió sobre el riesgo de crear jardines cerrados o ecosistemas fragmentados, como ha ocurrido en China.
Por su parte, Luis Opazo, gerente general de la Asociación de Bancos (ABIF), llamó a establecer métricas claras para medir el éxito del sistema. “El caso de Brasil muestra que la adopción de las finanzas abiertas puede ser significativa, pero necesitamos objetivos concretos para Chile que permitan evaluar su impacto en inclusión financiera y productividad”, explicó.
Con miras al futuro, los expertos coincidieron en que 2025 será un año clave para la implementación de las regulaciones asociadas al sistema de finanzas abiertas.
“Nos enfrentamos al desafío de unificar esfuerzos entre el sector público y privado para lograr una transición exitosa”, destacó Juan Antonio Figueroa, director ejecutivo de ChilePay. Además, enfatizó que la colaboración y la educación serán fundamentales para que esta transformación tenga un impacto tangible en la vida de los usuarios.
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