En el segundo trimestre de 2024, el optimismo de los chilenos respecto a su futuro financiero disminuyó drásticamente. Un 41% de los encuestados indicó que las finanzas de su hogar están peores de lo previsto, mientras persisten preocupaciones sobre la inflación, el empleo y la posibilidad de una recesión.
Según un estudio de TransUnion, un 58% de los chilenos se siente optimista respecto al futuro, una baja significativa en comparación al 69% registrado en el primer trimestre.
Esta caída en la confianza se debe en parte a que un 41% de los consumidores reportó que sus finanzas familiares están en peor estado de lo planeado, superando el 34% del trimestre anterior. Las principales preocupaciones son las dinámicas macroeconómicas como la inflación, el empleo y la posibilidad de una recesión.
A pesar de que menos chilenos anticipan una recesión este año (60% frente al 69% del primer trimestre de 2024), aquellos que creen que el país ya está en recesión, o que pronto lo estará, han comenzado a reducir sus gastos (71%), acumular ahorros (50%) y pagar deudas más rápidamente (42%).
Un factor preocupante es la percepción sobre el acceso al crédito. Aunque un 90% de los encuestados considera que el acceso al crédito es importante, solo un 39% cree tener acceso suficiente. Este problema es particularmente agudo entre la Generación Z, donde solo un 30% siente tener acceso adecuado.
Además, el número de consumidores que planea solicitar un nuevo crédito o refinanciar uno existente en los próximos 12 meses disminuyó del 41% en el primer trimestre al 32% en el segundo trimestre de 2024. Esta disminución fue notable entre la Generación Z, que pasó del 44% al 24%, y la Generación X, que cayó del 38% al 28%.
Cambios importantes en la gestión de finanzas personales
El estudio Consumer Pulse de TransUnion revela cambios significativos en las finanzas personales de los consumidores chilenos. Menos de un tercio (27%) de los encuestados afirmó que los ingresos de su hogar aumentaron en los últimos tres meses, disminuyendo desde el 35% en el trimestre anterior.
Este aumento fue mayor dentro de la Generación Z y los Millennials (30% y 31% respectivamente). Sin embargo, un 42% de todos los encuestados dijo que los ingresos de su hogar se mantuvieron igual, mientras que un 31% (frente al 26% del primer trimestre de 2024) reportó una disminución en sus ingresos, siendo la Generación X la más afectada (34%).
En el segundo trimestre de 2024, un 32% de los consumidores indicó que no podrá pagar al menos una de sus obligaciones actuales en su totalidad, similar al 33% del primer trimestre. La Generación Z mostró una leve mejora con un 23% (frente al 27% del trimestre anterior), mientras que la Generación X mantuvo el porcentaje más alto de encuestados que no podrán pagar sus obligaciones en su totalidad, con un 37%.
Entre aquellos que no podrán pagar sus obligaciones, un 32% planea pagar al menos cantidades parciales, un 29% utilizará ahorros y un 25% aceptará trabajos temporales. La cantidad de chilenos que no sabe cómo pagará sus obligaciones actuales se duplicó, pasando del 4% en el primer trimestre de 2024 al 8% en el segundo trimestre.
Más de la mitad de los encuestados (55%) indicó haber reducido el gasto en restaurantes, viajes y entretenimiento. La Generación X lidera esta reducción con un 62%, seguida por los Millennials y la Generación Z (49% cada uno). Además, cuatro de cada diez consumidores planean seguir reduciendo gastos en el próximo trimestre, especialmente entre la Generación X (45%) y la Generación Z (29%).
El plan para solicitar nuevos créditos también se ha desacelerado. De los consumidores que planean solicitar un crédito en los próximos 12 meses, un 43% planea pedir un préstamo personal, un 29% refinanciar uno existente y un 24% solicitar una nueva tarjeta de crédito. Un 38% consideró solicitar un crédito nuevo o refinanciar uno existente pero decidió no hacerlo, siendo los Millennials los más reticentes (46%).
La preocupación por la ciberseguridad también está en aumento, con un 34% de los encuestados preocupados por amenazas cibernéticas y un 30% por el robo de identidad. Durante el segundo trimestre de 2024, un 40% de los consumidores fue víctima de intentos de fraude, destacando el smishing (46%) y el vishing (45%) como los más comunes.
