Un estudio encargado por Itaú a la consultora Ipsos reveló que hablar de dinero y finanzas personales sigue siendo un tema tabú para la mitad de los chilenos. La investigación, titulada "Hablemos", busca entender las percepciones y comportamientos de la población respecto a este delicado tema.
El informe señala que un 49% de los encuestados considera que en Chile es tabú hablar de dinero o finanzas personales. Este porcentaje se incrementa significativamente entre los más jóvenes: un 82% de la Generación Z (personas nacidas entre 1997 y 2012) sostiene que este tema es particularmente incómodo.
Además, las mujeres son quienes más evitan este tipo de conversaciones, superando a los hombres en esta percepción.
En conversación con Chócale, Nicolás Fritis, CEO de Ipsos Chile, destacó la relevancia de estos resultados, señalando que "hablar de plata no es el tema más incómodo del cual la persona tiene dificultad de acercarse. Los temas de diversidad, de discapacidad, los temas de inmigración están hoy día más arriba". Sin embargo, puntualizó que sigue siendo un tema difícil, especialmente entre los sectores más adultos.
El estudio también reveló que tres de cada cinco chilenos (60%) consideran que en el país se sabe poco o nada sobre dinero o finanzas personales. Esta falta de conocimiento es una de las principales barreras para normalizar estas conversaciones.
Entre los diversos grupos demográficos, la incomodidad para hablar de dinero varía. En los baby boomers (nacidos entre 1946 y 1964), por ejemplo, el dinero es el tercer tema más difícil de abordar, superado solo por la política y la religión. En cambio, para los más jóvenes, las comparaciones económicas y la percepción de desigualdad son factores clave que alimentan este tabú.
Hablar de plata se evita más en contextos familiares
El estudio "Hablemos" también reveló que el tema de las finanzas personales se evita más en contextos familiares. Un 43% de los encuestados dijo que preferiría no hablar de dinero en la mesa, convirtiéndolo en uno de los tres temas más incómodos, junto con la política y la religión.
"Las personas consideran que estos son temas que son privados, que son más personales, que se hablan más bien como a puertas cerradas", explicó Fritis.
La gerenta de Marketing de Itaú Chile, Melina Kitzinger, también comentó con Chócale los resultados del estudio y señaló que, para la entidad financiera, entender cómo se relacionan los chilenos con el dinero es fundamental para ofrecer soluciones adecuadas. "Nuestro propósito es empoderar a las personas, estimular su poder de transformación", indicó Kitzinger.
Uno de los hallazgos más llamativos es la diferencia entre géneros. Las mujeres, que históricamente han tenido menos acceso a ingresos y al mercado laboral, enfrentan mayores dificultades para hablar de dinero.
Esta disparidad, según Nicolás Fritis, CEO de Ipsos, se debe a "una brecha de ingresos entre mujeres y hombres, tienen mucha más dificultad para poder hablar de eso porque tienen esta percepción de una evaluación social peor que la que podrían tener los mismos hombres".
La educación financiera también emergió como un tema clave en el informe. La falta de conocimientos en esta área refuerza el tabú y genera inseguridad al momento de discutir sobre finanzas personales.
"Es un tema complicado siempre. Hay que entender cuáles son las razones por las que las personas no les gusta hablar del dinero. Creen que es un tema que está mal visto, la necesidad de aparentar, de compararse y de inseguridad, lo que produce preocupación, como también la falta de educación financiera", señaló Fritis.
Diferencias y similitudes con Brasil
Como parte del trabajo que está desarrollando la entidad financiera, la idea fue profundizar en el conocimiento de los clientes.
Previamente, se realizaron estudios cualitativos en los cuales se detectaron tres códigos: el residual, sobre el dolor y transición que genera el tema; el código dominante, acerca de la distancia entre poderes económicos, conocimiento y acceso; y el emergente, que está floreciendo mucho más tras el estallido social y la pandemia del Covid-19, donde el dinero pasa a ser un recurso de transformación.
Itaú Chile es controlado por el gigante brasileño Itaú Unibanco, donde Melina Kitzinger acumula más de 9 años de trayectoria profesional. En 2023 aterrizó como gerenta de Marketing de la filial chilena.
¿Qué sucede con la conversación en torno al dinero y las finanzas personales en el gigante sudamericano? La ejecutiva lo explica: "Hay similitudes, por ser un país latinoamericano y emergente. De hecho, también pasó por muchos movimientos económicos y sociales intensos, así como Chile. Pero creo que lo que encontramos acá (Chile) es de mayor diferencia sobre los dos primeros códigos (residual y dominante) entre clases sociales". En todo caso, advierte que en Brasil hay menor educación financiera.
En respuesta a estos desafíos, Itaú lanzó una campaña para fomentar la conversación abierta sobre dinero, tanto entre sus colaboradores como con el público en general, sobre todo a través de plataformas digitales y en la relación entre los ejecutivos y clientes de la entidad. “Estamos listos para esas conversaciones”, concluyó Kitzinger.
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