Para Augusto Ruiz-Tagle, cofundador de Destácame, la inclusión financiera va más allá del acceso a medios de pago. También abarca la posibilidad de poder ahorrar y acceder a créditos de manera responsable, incluso para quienes tienen antecedentes de morosidad.
En un nuevo capítulo de Mi Billetera, Ruiz-Tagle estimó que cerca de siete millones de personas en Chile necesitan volver al sistema formal. Sin embargo, al intentarlo, se enfrentan distintas barreras, entre ellas la falta de educación financiera, el bajo crecimiento económico y el desempleo.
"La inclusión financiera desde el punto de vista de nosotros tiene que ver con dos cosas. Uno es la capacidad de ahorro y, segundo, la capacidad de endeudamiento, ambas de forma responsable. En el fondo, en simple, es poder dormir en la noche", señaló.
"La mitad de la gente que no tiene morosidad, pero tiene crédito, se siente agobiada y que no puede dormir y duerme mal”, agregó.
El camino de vuelta al sistema financiero
Para el cofundador, ponerse al día con una deuda no siempre basta para recuperar el acceso al crédito formal. Las personas también necesitan reconstruir un historial positivo de pago para que las instituciones financieras vuelvan a evaluar su comportamiento.
Justamente, este es el objetivo de PRO+, el programa de suscripción de Destácame dirigido a quienes salen de una morosidad. La iniciativa combina educación financiera y herramientas para ordenar el presupuesto con un microcrédito inicial de $70.000, monto que aumenta a medida que la persona demuestra un buen comportamiento de pago.
"A diferencia de un crédito que te puede entregar una institución financiera tradicional, el propósito de esta suscripción es que la persona reconstruya un historial", detalló.
"Ese historial Destácame lo disponibiliza y lo informa como un historial positivo para todas las instituciones del sistema financiero, con el propósito de que después (...) las instituciones financieras le vayan a ofrecer créditos mucho más grandes de los que nosotros les podemos ofrecer”, explicó Ruiz-Tagle.
Otras herramientas para finanzas personales
Además de PRO+, Destácame prepara nuevas herramientas para la gestión de deudas y las finanzas personales. Una de ellas es FreeCom, un informe comercial gratuito desarrollado junto a Experian, que reunirá datos de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y validaciones de ingresos y activos.
“Freecom es un informe comercial que va a ayudar a las personas a tener full visibilidad. Es muy completo. Tiene desde los datos del reporte comercial, el boarding, los datos de la CMF; puede tener validación de ingreso. Por lo tanto, te puede servir para un arriendo", aseguró.
"Tiene validaciones de activos, tiene toda la información que un buró tiene de cada uno de nosotros. Básicamente, es como el banco te está mirando y va a quedar a la disposición de cada uno de nosotros de forma gratuita”, explicó Ruiz-Tagle.
Otra novedad es EnnIA, una plataforma de inteligencia artificial que la fintech pondrá a disposición de bancos y empresas de retail a partir de noviembre y que tiene como objetivo ayudar a estas entidades a gestionar la recuperación de deudas morosas.
“Lo interesante que tiene, y el mayor diferenciador, es que la arquitectura con la cual está construido EnnIA ya viene con la información compartimentada", explicó Ruiz-Tagle.
"Hoy no hay, en el mercado, productos que disponibilicen la interacción de inteligencia artificial con datos sensibles de forma segura”, afirmó.
Los White Days de Destácame
En noviembre, Destácame realizará una nueva edición de 'White Days', una campaña que reunirá a más de 15 instituciones financieras, entre bancos, empresas de retail y cajas de compensación, que ofrecerán más de cinco millones de alternativas para resolver deudas.
“Los White Days nacieron como una iniciativa que lo que buscaba era que, en vez de llenar tu carrito de compra en deuda, era sacar las deudas de tu mochila, vaciar tu mochila de deuda. Y eso es lo que buscamos”, explicó el ejecutivo. A su juicio, cerca del 80% de las morosidades tendría una solución disponible en la plataforma.
Finalmente, el cofundador de Destácame recomendó a quienes enfrentan deudas revisar su situación y buscar apoyo. Para él, las alternativas dependen del monto, la antigüedad y el tipo de deuda.
“El llamado es no quedarse esperando, sino actuar. Y en ese actuar va a encontrar la solución de todas maneras”, concluyó.
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