Una investigación periodístico expuso una serie de denuncias contra el emisor de la tarjeta de crédito Cencosud Scotiabank por cobros indebidos y un criterio confuso para aplicar los “meses de gracia” que se ofrecen junto a los avances en efectivo.
El caso de Santiago Yazigi, usuario de la tarjeta desde junio de 2022, es un ejemplo de estas presuntas prácticas cuestionables que incluyen cobros indebidos, adelantos de pagos y préstamos fantasma, según denunció CIPER.
Tras un año solicitando cerca de 50 “Súper Avances” y “Avances”, el cliente se encontró con cobros por una operación de $1,2 millones ya saldada y un préstamo de $452 mil que, a pesar de ser rechazado, fue añadido a su deuda.
La investigación reveló que esta situación no sería aislada: desde 2018, el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) ha recibido 1.756 denuncias relacionadas con estos productos financieros ofrecidos por Tarjeta Cencosud. Asimismo, durante el mismo periodo, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) ha recibido 1.251 reclamos específicos sobre la tarjeta, con un peak en el año 2022.
El seguimiento a las operaciones y estados de cuenta de Yazigi demostró que, en al menos 12 ocasiones, los cobros se realizaron antes de las fechas pactadas, evidenciando una discrepancia entre lo acordado y lo ejecutado. Esto plantea serias preguntas sobre las prácticas de facturación para los tarjetahabientes de este producto financiero.
CAT Administradora de Tarjetas S.A. —una filial de Scotiabank y Cencosud—, emisor de la tarjeta desde 2014, admitió la posibilidad de "algún inconveniente" debido al intenso uso del producto de la tarjeta por parte de Yazigi. Sin embargo, aseguraron que tales situaciones son inusuales y que se esfuerzan por cumplir con la normativa vigente.
Hay más casos de cobros indebidos con Tarjeta Cencosud Scotiabank
El caso de Yazigi no es único. Un usuario reportó que sufrió el cobro anticipado de la primera cuota de un "Súper Avance", sin que Cencosud le respetara la fecha de vencimiento anteriormente pactada.
Asimismo, otro afectado aseguró que luego de obtener un "Avance" por $7 millones de pesos, en 36 cuotas, con tres meses de gracia, el costo total del crédito aumentó sin justificación antes de hacer el primer pago.
“En octubre llega mi estado de cuenta indicando que mi deuda capital era de $7.171.979, en noviembre de $7.350.574 y en diciembre de $7.521.213 (…). Nadie me supo explicar por qué mi deuda capital subió si aún no me cobraban mi primera cuota (…). La deuda capital sube, aunque yo pague”, indicó.
Estas situaciones confirmarían la existencia de falencias en el sistema de información de Tarjeta Cencosud Scotiabank. Ignacio Labra, abogado especializado en derecho de consumo, señaló que las empresas están obligadas a proveer a los consumidores información mensual y trimestral, así como registros de llamadas. "Esa información le pertenece al consumidor, es parte de las obligaciones que contraen las instituciones financieras", indicó a CIPER.
En tanto, Mario Espinosa, experto en derecho bancario y comercial, explicó al mismo medio que adelantar la fecha de vencimiento puede ser un incumplimiento por parte de las empresas, exponiendo a los clientes a intereses por pagos tardíos. “Es obligación de las instituciones financieras cumplir con las condiciones del crédito ofrecido (…) hay una infracción a la Ley del Consumidor”, aseguró.
En el mismo reportaje, desde la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) indicaron que "lo pertinente es que la persona afectada pueda realizar una presentación a la CMF con los antecedentes complementarios del caso, a través de nuestros canales de atención". Sin embargo, hasta la fecha, Yazigi ha hecho seis solicitudes al regulador, sin obtener una respuesta exitosa.
