Tasas de créditos hipotecarios llegan a sus niveles más altos en 13 años

Créditos hipotecarios

En el último tiempo, la posibilidad de acceder créditos hipotecarios se ha visto dificultado por la reducción de plazos y el aumento de las tasas de interés. Respecto a estas últimas, según información del Banco Central, en noviembre pasado estás llegaron a un promedio aproximado de 4,6%.

Esta cifra corresponde al porcentaje más alto desde marzo de 2009 -tiempo en el que llegaron a 4,9%- es decir, las cifras más altas en 13 años. Ante la situación de incertidumbre económica que últimamente se vio marcada por un constante aumento en la inflación, los hipotecarios sufrieron un importante valor en su valor.

Fue previo a la primavera del año 2019, de la crisis social, la pandemia y los retiros de fondos de pensiones, que las tasas de interés estuvieron en su nivel más bajo, con un promedio de 1,99%.

Según el Informe de Política Monetaria (IPoM), “el Índice de Percepción de la Economía (IPEC) continúa cerca de sus mínimos registrados en el período más agudo de la pandemia. El mismo índice muestra una baja disposición para la compra de bienes durables, tales como artículos para el hogar, vehículos y vivienda”.

Además, el Informe de Mensual de Estadísticas Monetarias y Financieras, indicó que “los incrementos observados en la tasa de los créditos de consumo se explicaron por alzas en los productos tarjeta-rotativos y sobregiros”.

Situación a ojos de la banca

En el último boletín ABIF Informa, publicado en octubre por la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF), la colocación de créditos hipotecarios tuvo una caída del 46% en el trimestre agosto-octubre de 2022, comparado con el mismo periodo del año anterior.

Según explicaron desde la banca, detrás del bajo dinamismo existen diversos factores. Entre ellos se encuentra el impacto del alza de la UF en el precio de las viviendas, el deterioro de los salarios y la estrechez en las condiciones de financiamiento. De hecho, aseguran que la tasa de interés se ubicó por sobre el 5% en el margen, una cifra muy superior a los niveles previos a los retiros de los fondos de pensiones (2,51%).

En ese sentido, indicaron que el efecto combinado del aumento de la inflación y de las tasas implica un aumento de la carga financiera en $1,8 millones adicionales por año, tomando en cuenta un crédito de 2.500 UF a 20 años.

Simulaciones de crédito hipotecario

A continuación, dejamos las simulaciones realizadas mediante el Simulador de Créditos Hipotecarios de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), en diferentes instituciones financieras, para un crédito hipotecario de 2.500 UF con un plazo de 20 años a tasa de interés fija:

BancoDividendo mensual*Tasa de interésCAE
Coopeuch$540.8943,80%4,39%
Banco BICE$550.7094,40%4,52%
Banco de Chile$560.8754,46%4,78%
Banco Internacional$569.2884,62%4,96%
BancoEstado$571.0414,10%5,17%
Banco Santander$591.7234,80%5,41%
Banco Bci$594.8785,21%5,52%
Scotiabank$598.7344,78%5,55%
Itaú$603.2914,80%5,65%
Banco Falabella$601.1885,25%5,66%
*Incluye seguro de desgravamen e incendio.
Información rescata del Simulador de Crédito Hipotecario de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) al 26/12/2022.

En cambio, si la simulación se realiza con las mismas 2.500 UF, pero a un plazo de 30 años, el simulador arroja resultados solo para cuatro instituciones financieras: Coopeuch, BancoEstado, Santander y Bci.

BancoDividendo mensual*Tasa de interésCAE
Coopeuch$431.8743,90%4,44%
BancoEstado$475.6924,45%5,41%
Banco Santander$487.6114,90%5,45%
Banco Bci$489.0135,24%5,52%
*Incluye seguro de desgravamen e incendio.
Información rescata del Simulador de Crédito Hipotecario de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) al 26/12/2022.

Según explican desde la CMF, estos datos son aportados por cada institución financiera, indicando que aquellas que no muestran resultados son las que no ofrecen el producto o servicio, o que no han ingresado información a este sistema de simulación.

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