Aunque no lo creas, existen transacciones que realizas con tu tarjeta de crédito que, aunque las realices en 1 cuota (“sin cuotas”), igual te generan intereses en tu estado de cuenta. Son las llamadas compras de cargo inmediato.
En la práctica, esto significa que las compras de cargo inmediato son compras que pagan intereses de forma diaria. Es decir, desde el momento que se realiza la transacción. Es lo que se conoce como el interés rotativo.
Entre las operaciones consideradas para el pago de interés diario, se incluyen casinos y juegos de azar, el pago de la mayoría de los impuestos, traspaso de la deuda de dólares a pesos y los avances en efectivo.
Además, es muy común que este tipo de transacciones no te permitan acumular en el programa de fidelización de tu tarjeta de crédito. Por ejemplo, no accederás a los beneficios de juntar millas, puntos o dólares premio con estas compras.
¿Cuáles se consideran compras de cargo inmediato?
Comúnmente las compras de cargo inmediato que han definido los bancos chilenos son las siguientes:
- Compras en casinos y juegos de azar, tanto a través de internet como de forma presencial. Es muy común ver a empleados de un casino con un banano con billetes y una máquina POS ofreciendo “sencillar” dinero para poder seguir jugando en mesas o tragamonedas. Bueno, debes saber que desde que haces esa transacción comienza a correr el interés.
- Pagos al Servicio de Impuestos Internos (SII). Esto se aplica sobre la mayoría de los pagos de tributos. Se exceptúan el pago del impuesto a la renta y de contribuciones de bienes raíces, los cuales no son considerados compras de cargo inmediato.
- Traspaso de la deuda factura en dólares a pesos. Ocurre cuando no pagas el estado de cuenta del cupo en dólares de tu tarjeta de crédito en la fecha de vencimiento. Llegado el día, la deuda se traspasa a pesos y te comenzarán a cobrar intereses de forma diaria.
- Avances en efectivo, realizados a través de cualquier canal. Incluso si realizas esta operación sin cuotas se considera como una compra de cargo inmediato.
- Prepago de compras en cuotas: Si solicitaste a tu banco hacer una aceleración de cuotas (realizar un prepago), debes pagar el monto total el mismo día de la solicitud.
La recomendación es que si realizas una compra de cargo inmediato, hagas lo antes posible el abono correspondiente a tu tarjeta. De esa forma te evitarás el pago de intereses, porque el taxímetro comienza a correr desde el día 1.
¿Qué hacer con la facturación de mi cupo en dólares?
Como mencionábamos, el traspaso de la deuda facturada del cupo en dólares de tu tarjeta de crédito a pesos chilenos también se considera como una compra de cargo inmediato.
En la mayoría de las tarjetas bancarias chilenas -a excepción de algunas que tienen cupo único para todas las transacciones– los usuarios tienen dos cupos y estados de cuenta distintos cada mes. Por una parte, el estado de cuenta nacional (en pesos chilenos) y otro internacional (para las compras en dólares y otras divisas).
En esos casos, las compras en moneda extranjera se cargan al cupo internacional de la tarjeta de crédito. Luego, en la fecha de facturación la entidad emite un estado de cuenta en dólares. Este debe ser pagado por el cliente de forma separada al cupo en pesos, generalmente en la misma página del banco. Algunas entidades permiten pagarlo con billetes (dólares) en las cajas de las sucursales.
Sin embargo, si llega el día de vencimiento y aún no realizas el pago de la facturación en dólares, esta deuda al día siguiente se traspasa a tus movimientos en pesos. De ese modo también se considera como compra de cargo inmediato y deben pagar intereses de forma diaria hasta la fecha de pago.
Esta nota fue publicada originalmente en febrero de 2019 y ha sido actualizada en noviembre de 2021.
