Los seguros indispensables que toda persona debería tener, según expertos

Una enfermedad grave, un accidente, un incendio o la muerte del principal sostenedor del hogar pueden poner en jaque las finanzas de cualquier familia.

Sin embargo, muchas personas solo contratan seguros cuando son obligatorios o al adquirir un crédito, dejando sin cobertura riesgos que podrían comprometer seriamente un patrimonio.

En un escenario marcado por el mayor costo de vida, definir qué coberturas contratar se ha transformado en una decisión financiera tan importante como ahorrar o mantener un fondo de emergencia.

Más que la cantidad de pólizas, lo relevante es priorizar aquellas que permitan enfrentar eventos capaces de generar gastos difíciles de asumir.

"Las necesidades cambian según la etapa de vida de cada persona", aseguraron desde MetLife. "Lo importante es entender que los seguros no son un gasto, sino una inversión en tranquilidad y estabilidad financiera para enfrentar situaciones inesperadas", agregaron.

Salud y vida, las principales líneas de protección

Aunque las necesidades varían según la realidad de cada persona, las fuentes consultadas por Chócale coinciden en que conviene priorizar los seguros que protegen frente a eventos capaces de generar un fuerte impacto económico.

"Toda estrategia de protección financiera debería considerar, como base, un seguro de salud para gastos médicos de alto costo, ya que una enfermedad o un accidente pueden generar un impacto económico muy significativo en el presupuesto familiar", aseguraron desde MetLife.

Además, señalaron que esa cobertura puede complementarse con un seguro de vida cuando existen personas que dependen económicamente del asegurado, además de un seguro para enfermedades graves que ayude a enfrentar gastos adicionales o una eventual disminución de los ingresos del hogar.

Por su parte, Francisco Ackermann, creador de contenido de educación financiera y autor de los libros "Con Peras y Finanzas" y "Con Peras y Metros Cuadrados", sostuvo que la primera prioridad debería ser un seguro catastrófico, debido al alto costo que pueden alcanzar determinadas enfermedades.

"Cuando hablamos de que un ahorro o un fondo de emergencia es seis veces tu renta, normalmente este tipo de enfermedades multiplica eso por 10, por 20 o por 100. Estamos hablando de que una persona que gana $1.000.000 tenga que cubrir costos médicos de $300 millones con una enfermedad extraordinaria. Entonces con el seguro catastrófico, por poco dinero mensual, uno se resguarda", afirmó.

En este contexto, Javier Arriola, Brand Marketing Director de ComparaOnline, explicó que la mayor parte de las búsquedas se concentran en los seguros obligatorios o aquellos asociados a necesidades inmediatas. "Lo que más se cotiza responde, en general, a lo urgente y a lo obligatorio. Sin embargo, existen otras coberturas que, aunque no siempre están en el radar, resultan clave para proteger el patrimonio y la tranquilidad de una familia", indicó.

Proteger el patrimonio también evita grandes pérdidas

Una vez cubiertos los riesgos asociados a la salud y a los ingresos del hogar, los especialistas recomiendan avanzar hacia seguros que permiten resguardar el patrimonio familiar.

Javier Arriola señaló que la protección del patrimonio también implica resguardar la vivienda y el vehículo. Por ello, recomendó contar con "el seguro automotriz para quien conduce a diario, no tanto por el vehículo en sí, sino porque un daño a terceros puede transformarse en una obligación financiera difícil de asumir".

Respecto del seguro de hogar, indicó que cobra especial relevancia considerando la exposición de Chile a fenómenos como sismos, inundaciones e incendios, además de que la vivienda suele ser uno de los principales activos del patrimonio familiar.

Asimismo, Nicolás Román, académico de la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad de los Andes, añadió que los seguros de desgravamen también son relevantes para quienes mantienen obligaciones financieras.

"Los seguros que con mayor frecuencia ayudan a proteger las finanzas de una familia son el seguro de desgravamen asociado a créditos hipotecarios, de consumo y automotrices, ya que cubren la deuda pendiente en caso de muerte o invalidez total del deudor", explicó.

Los errores más comunes al contratar un seguro

Tan importante como elegir una cobertura adecuada es revisar qué riesgos cubre realmente un seguro. Esto porque muchas personas toman decisiones basadas únicamente en el precio o asumen que un seguro obligatorio es suficiente para resguardar sus finanzas.

"El error más frecuente es pensar que un seguro solo se necesita cuando ocurre un problema. La realidad es que la protección debe contratarse antes de enfrentar una enfermedad, un accidente o cualquier evento inesperado. También es común elegir un seguro únicamente por el precio, sin revisar qué coberturas ofrece, cuáles son sus exclusiones o si realmente responde a las necesidades de la persona y su familia", señalaron desde MetLife.

En esa línea, Arriola sostuvo que antes de contratar una póliza también es importante evaluar si la cobertura responde a la realidad y necesidades de cada persona.

"En definitiva, el mejor seguro no es el más económico ni el más completo. Es, más bien, aquel que se ajusta al presupuesto, personal o familiar, y que ofrece respuesta y solución frente a los siniestros a los que efectivamente expone la edad, el grupo familiar y el momento de vida de cada persona", afirmó.