Durante 2025 se registraron 809.127 avisos de fraude por transacciones no reconocidas en cuentas, tarjetas y medios de pago en el país, según un análisis realizado por Chócale y ExpertsFraud.
De ese total, 296.302 casos (37%) derivaron en un reclamo formal, según lo establecido en la Ley de Fraudes. Esto implica que los afectados presentaron una declaración jurada ante la entidad financiera y una denuncia en el Ministerio Público, Carabineros de Chile, la Policía de Investigaciones (PDI) o tribunales.
En otras palabras, casi cuatro de cada diez personas afectadas completaron el proceso formal para reclamar por operaciones desconocidas.
Entre quienes siguieron este procedimiento, 268.918 correspondieron a clientes de los 12 bancos comerciales del país. En tanto, 1.666 casos se registraron en cooperativas, 7.296 en fintech y 18.422 en el retail financiero.
Tarjetas concentran la mayor parte de los casos, y las transferencias los mayores montos
Al analizar los medios de pago involucrados, las tarjetas concentran la mayor parte de los reportes por operaciones no reconocidas.
Las tarjetas de crédito lideraron el listado con 130.354 reclamos durante 2025, equivalentes a $76.854 millones. En segundo lugar se ubicaron las tarjetas de débito, con 128.267 casos por un total de $27.850 millones.
Más atrás aparecen las transferencias electrónicas (TEF), con 40.401 reclamos, aunque concentraron el mayor monto reclamado del año: $51.557 millones. Luego se ubicaron los casos vinculados a cajeros automáticos, con 13.886 denuncias, y las tarjetas de prepago, con 3.977.
Las cifras también evidencian cambios entre el primer y el segundo semestre. Los casos asociados a tarjetas de débito aumentaron de 52.083 en la primera mitad del año a 76.284 en la segunda, lo que posicionó a este medio de pago como el principal canal de fraude hacia la segunda parte de 2025.
Las transferencias electrónicas también registraron un fuerte aumento: los casos crecieron 73%, al pasar de 14.779 en el primer semestre a 25.622 en la segunda mitad del año.
BancoEstado tuvo el mayor número de reclamos por fraude y Santander lidera en montos
Entre las instituciones bancarias, BancoEstado concentró el mayor número de reclamos durante 2025, con 78.748 usuarios que completaron el proceso formal. Le siguió Banco Falabella, con 63.583 casos.
Sin embargo, al analizar las cifras involucradas, el panorama cambia. Banco Santander fue la institución con el mayor desembolso asociado a fraudes, con $40.375 millones. En segundo lugar se ubicó Banco de Chile, con $26.546 millones. En total, los montos reclamados en la banca involucraron $146.632 millones durante 2025.
Desde la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF) indicaron que el fenómeno sigue siendo un desafío relevante para el ecosistema financiero.
“La tasa de fraude en Chile continúa siendo significativamente más alta que en otras jurisdicciones, alcanzando niveles cerca de 6,5 veces superiores al promedio registrado en la Unión Europea", señaló la ABIF.
Fintech y retail financiero concentran el 8% de los casos
En el segmento fintech se registraron 7.296 reclamos durante 2025. Del total, 2.811 se concentraron en el primer semestre y 4.485 en el segundo, lo que representa un aumento de 59,6% entre ambos períodos. Dentro de este grupo, Tenpo representó el 79,2% de los casos, con 5.779 reclamos.
También destacó Mercado Pago, cuyos casos pasaron de 221 en el primer semestre a 704 en el segundo, equivalente a un alza de 218,6%.
En paralelo, el retail financiero acumuló 18.422 reclamos durante el año. La mayor cantidad se concentró en Cencosud Scotiabank, con 8.786 casos, seguido por Lider Bci, con 4.228, y Tricot, con 1.579.
Estándar probatorio y seguros antifraudes
Desde FinteChile señalaron que la evolución del fraude exige seguir fortaleciendo las medidas de prevención y la coordinación entre los distintos actores del ecosistema.
“Las cifras del último período confirman que los ajustes normativos nos han permitido avanzar en el camino correcto (…) Sin embargo, la ciberdelincuencia evoluciona constantemente, y eso exige que sigamos revisando y modernizando el marco legal para mantenerlo actualizado frente a nuevas modalidades de delito”, indicaron desde FinteChile.
En la banca también han planteado reparos respecto de ciertos aspectos de la normativa vigente. Desde la ABIF reiteraron la necesidad de modificar la Ley de Fraudes y advirtieron que la regulación aún presenta limitaciones que afectan el funcionamiento del sistema de pagos.
“Persisten desafíos como el estándar probatorio de dolo o culpa grave, que desequilibra las responsabilidades entre emisores y usuarios, además de la imposibilidad de ofrecer seguros contra fraude que permitan proteger a los clientes de manera más efectiva”, destacaron desde el gremio.
Otro de los puntos en discusión es la forma en que se resuelven los conflictos por operaciones no reconocidas. Actualmente, estos casos se tramitan en los Juzgados de Policía Local, tribunales que no cuentan con especialización técnica en esta materia.
“Que en Chile los conflictos por operaciones no reconocidas se resuelvan en los Juzgados de Policía Local, tribunales sin especialización técnica en medios de pago, genera procesos largos, costosos e intimidantes para el usuario”, señaló Juan Antonio Figueroa, director ejecutivo de ChilePay.
Figueroa agregó que la normativa vigente también impide ofrecer seguros contra fraudes, lo que —según explicó— limita las herramientas de protección para los usuarios.
“El sistema chileno impide a los emisores ofrecer seguros cuya cobertura corresponda a fraudes en medios de pago. Esto deja desprotegidos a quienes fueron víctimas de estafas por ingeniería social, phishing o suplantación de identidad”, afirmó.
En tanto, desde la Asociación del Retail Financiero declinaron participar de esta nota.
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