El mercado hipotecario chileno ha enfrentado en los últimos años un escenario más restrictivo, marcado por tasas más altas, mayores exigencias de renta y un aumento sostenido en el precio de las viviendas.
Sin embargo, según explicó Eric Campos, subgerente de Negocio Hipotecario de MetLife, en el podcast Mi Billetera de Chócale, el sector comienza a mostrar señales de reactivación y podría alcanzar un punto de inflexión durante este año.
“Las tasas fueron altamente impactadas en un crédito hipotecario dado que el precio del dinero en el mercado de capitales subió”, explicó el ejecutivo. A su juicio, este cambio encareció el financiamiento y elevó las barreras de acceso para las personas.
Pese a este contexto, Campos sostuvo que el mercado comienza a mostrar señales de mejora. “Yo te diría que este es un año muy decisivo para el mercado inmobiliario. Todos los especialistas anuncian que debiera ser el año del punto de inflexión para que de alguna manera este rubro se reimpulse”, aseguró.
Un acceso más exigente y un mercado en ajuste
El escenario actual no solo ha encarecido el financiamiento, sino que también ha elevado de forma significativa las exigencias para acceder a un crédito hipotecario.
Hoy, factores como el valor de la propiedad, el monto a financiar, el plazo y la tasa de interés inciden directamente en la evaluación crediticia, lo que ha dejado fuera a una parte relevante de potenciales compradores.
Según el subgerente, este cambio ya ha generado efectos concretos en el proceso de compra, especialmente para quienes iniciaron su adquisición en un escenario más favorable y hoy enfrentan condiciones distintas al momento de concretar el crédito.
En ese contexto, Campos advirtió que el entorno sigue siendo complejo. "El plazo también se ha visto afectado y al final eso te exige mayor renta, mientras las viviendas mantienen su precio o van al alza, entonces el ambiente se complejiza”, señaló.
Crédito a 40 años y flexibilidad como respuesta
Frente a este escenario más restrictivo, una de las principales respuestas ha sido la flexibilización de los productos, especialmente mediante la extensión de los plazos de financiamiento.
En esa línea, la mutuaria de MetLife impulsó un crédito hipotecario de hasta 40 años, con el objetivo de reducir la exigencia de renta y facilitar el acceso, especialmente para quienes quedan fuera por margen.
“El producto lo que hace es que te evalúa con el plazo, en este caso a 40 años. Al extender este plazo, lo que hace es que te exige menos renta y, por lo tanto, puedes acceder, pero no estás obligado a pagar durante 40 años el crédito; tú puedes, en función de tus flujos futuros, ajustar ese pago”, explicó Campos.
Agregó que esta solución busca adaptarse a los cambios en los ingresos a lo largo del tiempo. “Cuando hablamos de 40 años, no estamos diciendo a la gente 'endeúdese por 40 años'. Es un 'obtenga el crédito en un plazo más largo, pero páguelo en el plazo que usted pueda'”, comentó.
Este tipo de flexibilidad también ha ido de la mano con cambios en la forma en que las personas acceden a financiamiento. Según explicó el ejecutivo, hoy una parte creciente del proceso comienza de manera digital, ya sea a través de simulaciones o preevaluaciones, lo que refleja un cambio en el comportamiento de los clientes y en cómo la industria se adapta a nuevas necesidades.
En ese contexto, el subgerente destacó el rol de las mutuarias, especialmente en términos de asesoría y flexibilidad. “En términos de servicio, nosotros tenemos un equipo especialista, con dedicación exclusiva al tema hipotecario, que te va a acoger y te va a acompañar y asesorar en el proceso de obtención de un crédito hipotecario”, señaló.
Asesoría, costos y digitalización del crédito
De cara a quienes evalúan comprar una vivienda, Campos advirtió que se trata de una de las decisiones financieras más relevantes, donde muchas veces pesa más la emoción que el análisis financiero.
Por ello, enfatizó la importancia de tener claro el objetivo de la compra antes de decidir. “No tomar la decisión impulsivamente por un tema más bien emocional, sino que hay que hacer el análisis racional y financiero del tema”, comentó.
Junto con ello, recomendó comparar alternativas y acudir directamente a fuentes confiables. “Cotizar tanto la propiedad que me quiero comprar como quién me la va a financiar. Clave. Y una vez que ya tengo decidido eso, siempre ir a la fuente fidedigna”, cerró.
