Las colocaciones totales del sistema bancario mantuvieron un bajo nivel de actividad en enero, con una caída real de 1,6% en doce meses, según un informe de la Asociación de Bancos (ABIF).
El crédito comercial fue la cartera menos dinámica, con una contracción de 4,1%, acumulando 31 meses de variación interanual negativa.
El crédito de consumo se mantuvo estable, con un leve crecimiento real de 0,2%, mientras que la cartera hipotecaria mostró un alza acotada de 1,6%.
"En el caso del crédito hipotecario, el bajo dinamismo está vinculado a la menor asequibilidad de la vivienda, dado que el alza sostenida en los precios inmobiliarios ha superado el crecimiento de los ingresos de los hogares en los últimos 20 años", explicó Matías Bernier, gerente de estudios de la ABIF.
Provisiones de consumo aumentan con nuevo modelo
Desde enero de 2025, la entrada en vigencia del modelo estándar de provisiones de consumo generó un incremento de US$ 264 millones en las provisiones obligatorias de esta cartera. Este ajuste se financió con una reasignación de provisiones adicionales, sin afectar la estabilidad del sistema.
La morosidad mayor a 90 días se estabilizó en 2,38% del total de colocaciones, con diferencias entre carteras. Mientras la morosidad comercial y de consumo mostró una leve disminución, la cartera hipotecaria siguió al alza, alcanzando también un 2,38%, el nivel más alto desde el primer semestre de 2020.
El Índice de Adecuación de Capital (IAC) llegó a 16,88% de los Activos Ponderados por Riesgo (APR) en diciembre, con un aumento de más de cuatro puntos porcentuales en cinco años. Además, la implementación gradual de los nuevos requerimientos de capital llevó el promedio ponderado del requerimiento regulatorio a 11,99%, dejando al sistema con una holgura cercana a cinco puntos porcentuales respecto del mínimo exigido.
"La banca ha fortalecido su solvencia de la mano de la implementación de Basilea III, con mayores niveles de capital que permiten enfrentar de mejor manera eventuales episodios de estrés financiero. Esta tendencia refuerza la estabilidad del sistema y su capacidad para seguir cumpliendo su rol de financiamiento a la economía", concluyó Bernier.
