La cantidad de personas con deudas impagas en Chile disminuyó al cierre de 2024, aunque el monto total de la mora aumentó, según el 47° Informe de Deuda Morosa elaborado por la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax.
El documentó registró 3.924.734 morosos, lo que representa una baja anual del 3,4%, equivalente al 25,1% de la población mayor de 18 años. No obstante, la deuda total impaga alcanzó los 8.921 millones de dólares, un alza de 0,3% en comparación con 2023, representando el 2,93% del PIB. Además, el informe destacó que la mora promedio subió un 3,9% anual, alcanzando los $2.255.189.
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Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la USS señaló, que "es una buena señal que la morosidad se ajustó a la baja durante 2024, llegando al 25,1% de la población, lo que en 12 meses representa una caída de 1,1 punto porcentual y consolida la tendencia de los trimestres previos".
Sin embargo, indicó que "con todo, debemos recordar que desde mediados del año 2023 por ley y ya no podemos reportar la morosidad del sector salud, por lo que somos ciegos a ella".
Retail y banca: Los sectores con mayor cantidad de morosos
El análisis detalló que el 44% de los morosos debía menos de $300.000, mientras que aquellos con compromisos superiores a $3.000.000 aumentaron un 1,8%, sumando 609.217 personas.
En cuanto a rubros, el retail concentró la mayor cantidad de documentos en mora (2.351.294), aunque experimentó una caída anual del 12,6%. Por su parte, la banca registró el 48,8% del total de la deuda, con más de 4.353 millones de dólares.
Weber señaló que la baja en los morosos se relaciona con “las condiciones más restrictivas de acceso al crédito que imperaron con fuerza hasta mediados de 2023, especialmente en créditos de consumo y en casas comerciales”.
Asimismo, explicó que, tras este período, “persistió la conducta de las personas de solicitar menos créditos cortos que antes. En los últimos 12 meses en el retail los morosos se redujeron en 338 mil personas”.
Mora promedio del GSE E es 4,7 más alta que su ingreso medio
El grupo socioeconómico E, con ingresos promedio de $284.871, enfrentó un escenario crítico: su deuda promedio alcanzó $1.347.574, equivalentes a 4,7 veces su ingreso mensual. Aunque el número de morosos en este segmento disminuyó un 6,3%, sigue siendo el más vulnerable ante el sobreendeudamiento.
Por su parte, en 2024 se sumaron 236.649 nuevos morosos, un 5% más que en 2023. Este grupo registró una mora promedio de $444.528, con un alza anual del 17%. Mientras tanto, los morosos intermitentes disminuyeron un 22%, pero los permanentes, con deudas superiores a 12 meses consecutivos, aumentaron un 2%, totalizando 2.930.313 personas.
Alejandro Rivera, director de Data & Analytics de Equifax Chile, enfatizó la importancia de la educación financiera. “Reforzamos la importancia del monitoreo del historial financiero y el fortalecimiento de la educación financiera en los hogares, lo que se transforma en una herramienta clave para el manejo adecuado de las finanzas personales”.
La disminución de morosos se replicó en todos los grupos etarios, con las mayores caídas en jóvenes entre 18 y 24 años (19,3%) y en el segmento de 25 a 29 años (14,5%). En contraste, el mayor monto de mora promedio se registró en personas de 45 a 59 años, con $2.665.675.
En cuanto al género, los hombres con deudas impagas disminuyeron un 4,1%, mientras que las mujeres experimentaron una baja del 2,9%. Sin embargo, la mora promedio fue más alta en los hombres, alcanzando $2.999.081, un aumento del 4,2%. En las mujeres, el promedio fue de $1.576.136, con un alza del 2,7%.
