El acceso a la vivienda en Chile enfrenta una crisis que posiciona al país como el miembro de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) con la mayor caída en la participación de familias propietarias.
Según un informe de OpenBBK, consultora especializada en inversiones inmobiliarias, el porcentaje de familias propietarias en Chile disminuyó de 65,5% en 2010 a 57% en 2022, marcando una baja de 8,5 puntos porcentuales en 12 años.
TE PUEDE INTERESAR: Familias chilenas necesitan 11,4 años de ingresos para comprar una casa
Álvaro Acosta, director de Finanzas Corporativas de OpenBBK, atribuyó esta situación a cambios estructurales en la industria financiera. “Hace dos décadas, los bancos ofrecían créditos de hasta el 110% del valor de la propiedad con plazos de 40 años. Hoy, el financiamiento se limita al 80% y los plazos máximos son de 30 años, con tasas de interés significativamente más altas”, afirmó.
¿Qué instituciones financieras están ofreciendo los dividendos más económicos?
El estudio realizado por la consultora, comparó las condiciones ofrecidas por bancos y mutuarias, considerando variables como monto del crédito, plazo, tipo de tasa de interés y costos asociados.
Para créditos de 1.000 UF, Banco Falabella destacó como la institución con los dividendos más bajos y tasas competitivas, seguido por Banco Bci y Banco Consorcio. BancoEstado, aunque no lideró en dividendos, reportó la segunda tasa de interés más baja, una ventaja que se ve afectada por costos de seguros.
“Esta discrepancia se debe a los costos asociados a los seguros, ya que los bancos actúan como intermediarios en la contratación de seguros, mientras que las compañías de seguros operan como emisoras directas. Los costos de seguros pueden variar considerablemente, impactando el valor final del dividendo”, explicó Acosta.
El especialista enfatizó que no solo la tasa de interés debe ser considerada al momento de elegir un crédito hipotecario. “Es fundamental evaluar cuidadosamente el monto del crédito, su plazo y el dividendo, ya que instituciones con tasas más altas pueden resultar en menores costos totales”, señaló.
Asimismo, indicó que las mutuarias, reguladas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), pueden presentar costos más bajos gracias a su capacidad de emitir seguros directamente.
Explorar alternativas para complementar ingresos o evaluar propiedades usadas
En términos de acceso, la relación ingreso-dividendo sigue siendo clave. Para un dividendo de $265.059 con Banco Falabella, se requieren ingresos netos de $1.060.236. Para trabajadores independientes, esta cifra aumenta a $1.330.000 debido a ajustes en la evaluación de ingresos.
Por ejemplo, con Banco Itaú, cuyo dividendo asciende a $323.127, los ingresos necesarios serían $1.292.508 para trabajadores dependientes y $1.615.635 para independientes.
Acosta recomendó explorar alternativas como complementar ingresos documentando bonificaciones, comisiones o arriendos, y negociar con inmobiliarias para obtener descuentos o “bonos pie” que pueden cubrir hasta el 10% del valor de la propiedad.
También sugirió evaluar propiedades usadas, que podrían permitir financiamiento superior al 80% en casos favorables.
