Francisco Opazo, CEO y cofundador de Fidi, ha participado del mundo fintech desde 2011. Mucho antes de que el término se popularizara. Su experiencia lo llevó a fundar su primera startup, Pipol, una billetera digital destinada a la inclusión financiera, aunque la falta de regulación y capital dificultó su éxito inicial.
"No siempre es bueno ser tan visionario porque de repente los tiempos no te acompañan. Y cuando ya tienes la experiencia, eres como James Cameron que creó Avatar y esperó 13 años hasta que existiera la tecnología adecuada", señaló Opazo.
A pesar de los desafíos, esta trayectoria resultó ser fundamental para el desarrollo de lo que más tarde se convertiría en Fidi, una fintech dedicada a ofrecer una amplia gama de productos financieros para empresas y startups.
El nombre Fidi proviene del esperanto —idioma creado en el siglo 19— y significa “confianza”, reflejando el enfoque de generar un entorno seguro para las transacciones financieras.
“La misión inicial era conectar a las pymes con toda Latinoamérica. Pero, me di cuenta de que, si me dedicaba solo a eso, iba a impactar solo un segmento. Entonces, dije: Tengo que armar la infraestructura para que otros puedan crear lo que yo quise crear desde el año 2011, pero que no se demore 5 años, 3 años, 8 años, y que tampoco les cueste un millón de dólares", explicó.
Así nació la idea de Fidi como un facilitador de tecnología y compliance para que empresas bancarias y no bancarias pudieran ofrecer nuevas soluciones adaptadas a distintos segmentos de clientes.
“Con FIDI y nuestro producto Wallet as a Service (WaaS), permitimos a cualquier compañía crear su propia billetera digital fácilmente, mientras que nuestro Banking as a Service (BaaS) ofrece flexibilidad para innovar y personalizar productos financieros”, detalló el ejecutivo.
Hiper personalización e inclusión financiera
El establecimiento de alianzas estratégicas han sido un gran componente en el desarrollo de la fintech, tal como ha sido el caso de Tapp, la emisora de prepago perteneciente a la Caja de Compensación Los Andes.
"Tapp ya tiene la capa regulatoria, la parte operativa y análisis de riesgos; reporta a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), pero saben que para hacer inclusión financiera a más segmentos de personas y pymes necesitan hacer hiperpersonalizaciones. Hoy, con la infraestructura, con los servicios y los productos de Fidi, Tapp lo puede hacer", comentó Opazo.
En este contexto, el ejecutivo adelantó que, en los próximos meses, Tapp lanzará su banca digital para empresas, utilizando la infraestructura de BaaS de Fidi, lo que "se va a apalancar en las 100.000 pymes que están inscritas en la caja de compensación".
La fintech también ha creado productos de WaaS para empresas como Aramark. “El wallet, le sirve a instituciones bancarias o instituciones financieras nuevas que tengan regulación, pero también le sirve a cadenas de retail o cadenas de alimentación tipo Starbucks o Niu Sushi que quieren sacar su billetera cerrada", señaló.
Regulación robusta: El gran atractivo de nuestro país
Fidi está exportando su modelo de negocio a Argentina y Colombia. Según el ejecutivo, este último mercado presenta mucho potencial de crecimiento."Colombia está on fire y la recepción ha sido, pero brutal. Entonces, es donde hoy día podemos desde duplicar a triplicar los ingresos en los próximos 12 meses".
Si bien la estrategia de crecimiento de la fintech abarca países como México y Estados Unidos, Opazo destacó que la regulación constituye una de las principales dificultades tanto para su empresa como para otras fintechs tecnológicas al momento de expandirse.
"En cada país es distinto. Brasil está ocho años adelantado a Chile y a toda Latinoamérica y por eso tienen la innovación que tiene (..) En México, el sistema de finanzas abierta no existe. En Colombia no está regulado tampoco, entonces está como Chile hace un mes atrás".
En relación con la normativa en nuestro país, el cofundador de Fidi se mostró optimista, especialmente con la reciente publicación del reglamento del Sistema de Finanzas Abiertas (SFA).
"Toda esta regulación de Open Finance es el inicio de solo cosas buenas y positivas, tanto para Fidi como estándar, como para los consumidores finales (..) Va a obligar a que nuestros clientes, que son los emisores, mejoren la actual infraestructura, mejoren los canales de comunicación, y va a haber más competencia, lo que los va a obligar efectivamente a hacer más innovación", detalló el CEO.
