Alberto Schilling, CEO de Banco BICE compartió su perspectiva —en el marco de la segunda jornada del Chile Fintech Forum 2024— sobre los desafíos que enfrenta la industria bancaria, particularmente en un contexto donde la adaptación constante juega un rol fundamental.
"Nosotros hemos sido siempre un banco muy empresarial, donde nos ha gustado siempre que haya más competencia, que haya más jugadores. Si al final (...) la competencia y los jugadores le hacen bien a la clientela, eso después nos hace bien a nosotros. Entonces, queremos abrir la cancha en el mundo digital", indicó Schilling.
Para ello, la entidad financiera ha tomado un enfoque hacia la innovación, ajustándose continuamente en un entorno donde las fintechs están transformando las expectativas de los clientes y desafiando las prácticas tradicionales.
"Los bancos somos artefactos absolutamente tecnológicos, donde hay que estar todo el día, constantemente pensando fuera de la caja para seguir haciendo lo mismo de una forma distinta, más barata, más económica", señaló el CEO.
En esta línea, indicó que "si no somos nosotros, los bancos, los que atentemos contra las formas tradicionales de hacer las cosas, nos va a pasar por encima el talento y la capacidad de innovación de fintechs".
Colaboración banca-fintech: la clave para democratizar los servicios financieros
Respecto a la relación entre las entidades financieras “tradicionales” y las fintechs, Schilling describió un cambio significativo en la percepción e interacción entre ambos sectores.
"Antes vistos como rivales, ahora entendemos que hay mucho para ganar ampliando la cancha y generando capacidades para que otros puedan ofrecer servicios similares a los nuestros", comentó.
Además, añadió que "nosotros (BICE) somos humildes intelectualmente, y reconocemos que no nos sabemos todas, y que hay partners, que hay fintechs particulares, que son expertas en hacer partes, piezas y experiencias, y por ende, (..) la palabra asociatividad, es clave (..) para hacer cosas que sean gana-gana para todos. Cuando en una relación gana solo una parte, al final no gana nadie".
Es bajo este espíritu de colaboración que BICE adoptó los conceptos de "Embedded Finance" y "Banking as a Service", donde ha facilitado que empresas como Mercado Pago mediante su cuenta remunerada, ofrezcan productos financieros utilizando su infraestructura bancaria.
"Creo que estamos contribuyendo a democratizar el acceso al sistema financiero, permitiendo a cientos de miles de nuevos clientes generar un retorno de inversión", afirmó Schilling, indicando que "más competencia lleva a precios más bajos, mejores niveles de felicidad, bienestar de la sociedad y las personas", señaló el gerente general de Banco BICE.
Fraudes, seguridad y finanzas abiertas: Los desafíos del futuro
La seguridad es uno de los grandes desafíos que ha traído consigo la digitalización, problemática que, según el ejecutivo, se ha visto exacerbada por la legislación existente. "Leyes mal hechas, seguridades un poco limitadas, han aumentado el tema autofraude, que le está haciendo tremendo, tremendo daño al país", mencionó.
A pesar de esto, el CEO es optimista sobre el potencial de las finanzas abiertas (open banking) para impulsar el desarrollo del sector, destacando la importancia de mantener altos estándares de seguridad y promover la competencia equitativa entre bancos y fintech.
"Entre el discurso y la acción, hay que ponerse de acuerdo en muchas cosas. (..). Hay que hacer las cosas de forma ordenada, en razonable consenso en una industria que tiene jugadores muy distintos, pero tampoco poniendo vallas a niveles tan inalcanzables que son teóricamente justas, pero prácticamente injustas para jugadores con muy distinta capacidad financiera".
Respecto a la entidad financiera, el ejecutivo indicó que esperan seguir fomentando la innovación a través de programas de 'Corporate Venture Capital' y la expansión de servicios como 'Investment as a Service', con el objetivo de ampliar el acceso a la inversión y los servicios financieros.
"Ojalá las tasas de interés bajen"
El gerente general de Banco BICE también se refirió al complejo panorama económico actual, caracterizado por un mercado de capitales deprimido y un menor ahorro en las cuentas de ahorro previsionales (AFP), lo que se materializa en menor cantidad de "materia prima para prestar".
"Un mensaje que yo siempre paso, ojalá que las tasas de interés bajen. Muchos creen que a los bancos nos conviene que las tasas sean altas. No, nos conviene que las tasas sean bajas. Nosotros vivimos de un spread, y mientras las tasas sean más bajas, producto de mayor competencia, de mayor profundidad del mercado, es solo bueno para la solvencia de las personas y las empresas", comentó.
En cuanto a las críticas recientes hacia los bancos por ser "anticipatorios" en la constitución de provisiones para riesgos futuros, Schilling indicó que esta precaución es esencial para la estabilidad financiera.
"Los bancos constituimos provisiones en anticipación al riesgo, que ojalá no se dé. Así que espero que el riesgo no suba, porque eso solo ayuda a la disposición de los bancos a participar en el negocio", indicó.
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