La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) abrió una consulta pública que propone exigir que las personas muestren su cédula de identidad al realizar depósitos en efectivo desde $1 millón, o su equivalente en moneda extranjera.
La medida alcanzaría a bancos, cooperativas de ahorro y crédito y emisores de tarjetas de pago no bancarias con provisión de fondos. Así, la entidad que reciba el dinero deberá identificar a la persona que materialmente realiza el depósito y registrar el número del documento, incluso si deposita en nombre de otra persona.
La consulta de la CMF estará abierta por cuatro semanas y se enmarca en la Acción Nº60 del Plan de Acción 2023-2027 de la Estrategia Nacional contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo.
Asimismo, la normativa también permitirá que cada entidad aplique el mismo control a depósitos inferiores al millón de pesos, según sus propias políticas.
¿Qué pasa hoy con los depósitos en efectivo?
Actualmente, las normas exigen verificar la identidad de quienes realizan operaciones como giros, cobro de cheques o pagos en efectivo. Los depósitos en efectivo, en cambio, no están sujetos a ese control obligatorio.
En las operaciones presenciales, la papeleta puede incluir el nombre de quien deposita. Sin embargo, el informe técnico del regulador advirtió que suele anotarse de forma incompleta o con datos que no permiten confirmar quién hizo la transacción.
En el mismo informe, la Fiscalía sostuvo que el sistema bancario contempla “formas de verificación de escasa fiabilidad, o bien, prescinden de la correcta identificación de la persona que ejecuta materialmente la transacción”. Según el documento, esto obliga a recurrir a pruebas indirectas y puede dificultar que el organismo acredite la autoría de los depósitos durante un juicio.
Este problema también aparece en los terminales automatizados que reciben depósitos en efectivo, donde el 82% no cuenta con mecanismos para verificar la identidad de quien realiza la operación. En este sentido, la propuesta normativa busca incorporar esos depósitos a los controles que ya rigen para otras transacciones.
La CMF levantó información de 24 instituciones financieras: 12 bancos, siete cooperativas y cinco emisores de tarjetas no bancarias. La información obtenida indica que los depósitos en efectivo desde $1 millón representan el 7,5% de las operaciones por caja en bancos, el 4,3% en cooperativas y el 1,9% en emisores no bancarios.
A nivel nacional, la banca concentra el 98% de estos depósitos y cerca del 67% se procesa en solo tres entidades.
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