La primera encuesta nacional de uso y preferencias de pago elaborada por la Corporación Chilena para la Digitalización del Efectivo (ChilePay) y la Cámara Nacional de Comercio (CNC) reveló que un 88% de los negocios consultados afirmó que sus clientes prefieren medios electrónicos sobre el dinero en efectivo.
“Este estudio nos entrega un mapa inédito sobre el estado de los pagos digitales en los comercios en el país. Los resultados nos presentan una oportunidad para impulsar la inclusión financiera y tecnológica, y para fortalecer la infraestructura de pagos digitales”, señaló Juan Antonio Figueroa, director ejecutivo de ChilePay.
El estudio, que consideró la experiencia de 412 micro, pequeñas y medianas empresas de rubros como comercio, hotelería, gastronomía y servicios en todo el país, evidenció que las ventas online representaron un tercio del total, con un 24,7% a través de canales propios y un 6,5% mediante plataformas de terceros.
Pese a ello, el canal presencial mantuvo el liderazgo con dos tercios de las transacciones. En esta modalidad, las tarjetas de débito o prepago concentraron el 35,5% de las operaciones, seguidas por transferencias (30,8%), efectivo (15,8%) y crédito (15,5%).
En contraste, en el comercio digital predominaron ampliamente las transferencias bancarias, que alcanzaron un 56,7% de los movimientos, seguidas por tarjetas de débito o prepago (21%) y, en menor medida, el efectivo (4,5%).
"Hemos visto una verdadera explosión de pagos digitales. En apenas una década se cuadruplicaron, llegando a casi 374 pagos digitales por persona al año. Esto refleja una diversificación enorme tanto de productos como de actores en la industria”, sostuvo Gabriel Aparici, gerente de Infraestructura y Regulación Financiera del Banco Central, durante el panel de presentación del estudio.
Brecha entre pymes y grandes empresas
El estudio también evidenció diferencias significativas según el tamaño del negocio y su ubicación. Mientras que las micro y pequeñas empresas concentraron un 73,2% de sus ventas en el canal físico, las medianas y grandes lideraron la adopción de canales online propios, con un 30,9% de participación.
En regiones, en tanto, la dependencia del formato presencial llegó a 74,8%, frente al 64,8% registrado en la Región Metropolitana. Los rubros de servicios mostraron la mayor presencialidad (74,3%), mientras que restaurantes y hoteles se inclinaron con mayor fuerza por el uso de tarjetas y billeteras digitales, alcanzando un 37,2% de preferencia en este último caso.
Respecto a las nuevas tecnologías, el conocimiento resultó ser superior al nivel de uso. Un 68,3% de los encuestados señaló conocer los códigos QR y un 57,2% las billeteras digitales, pero solo un 28,2% reportó que sus clientes efectivamente pagaban con ellas. La iniciación de pagos fue la modalidad menos conocida (31,9%) y estuvo más asociada a empresas medianas y grandes.
“Esta encuesta nos entrega, por primera vez en Chile, la visión de los comercios y servicios respecto a cómo perciben los distintos medios de pago: sus preferencias y opiniones, pero también los temores que aún persisten en torno a la adopción de medios digitales”, apuntó Bernardita Silva, gerenta de Estudios de la CNC.
“Se trata de un primer ejercicio que abre una línea de análisis muy relevante para entender la participación de los medios de pago digitales en el país, especialmente en las empresas de menor tamaño”, agregó.
Obstáculos y percepciones sobre la digitalización
Ahora, pese al avance tecnológico, la encuesta reveló que aún persisten barreras para la plena adopción de los medios de pago electrónicos.
Un 86% de los negocios reconoció que el efectivo perdió terreno, aunque un 70,7% consideró que los pagos digitales resultaban más costosos por las comisiones. Además, un 37,6% reportó problemas de conectividad al implementar estas soluciones y un 33,1% los asoció a mayores obligaciones tributarias.
Las reformas del Servicio de Impuestos Internos (SII) también marcaron diferencias. Por ejemplo, la fiscalización de transferencias generó opiniones divididas: mientras un 42,1% la calificó como negativa por ser una carga para las pymes, un 37,1% valoró su aporte al control tributario. En cambio, la obligatoriedad de entregar voucher digital o impreso logró un mayor consenso positivo (65%), con una preferencia por soluciones digitales.
“Estos resultados reflejan cómo los pagos digitales se consolidan como una herramienta para los comercios para hacer más eficiente su administración y aumentar sus ventas. Sin embargo, todavía hay brechas importantes que nos muestran que debemos seguir impulsando la educación financiera y el acompañamiento de las empresas más pequeñas”, sostuvo Carolina Moreno, coordinadora de la Mesa de Estrategia y Estudios de ChilePay.
El estudio concluyó que Chile atraviesa una transición hacia un ecosistema de pagos más digital, seguro e inclusivo, aunque con desafíos ligados a costos, conectividad y cultura de uso.
“El consumidor ya está muy acostumbrado a nuevas tecnologías y no retrocede, pero falta que los comercios, sobre todo los más pequeños, ofrezcan estas alternativas. Ahí está la brecha que debemos cerrar como ecosistema”, señaló Aparici.
Para avanzar, los expertos coincidieron en la necesidad de fortalecer la infraestructura tecnológica, reducir las comisiones percibidas como barrera y promover la educación financiera que permita a los comercios, sin importar su tamaño, aprovechar los beneficios de la modernización.
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