La industria financiera está evolucionando desde una transformación centrada en la digitalización de procesos hacia una nueva etapa en la que busca generar valor a partir de los datos, la inteligencia artificial (IA) y las alianzas con fintechs, aseguró Mauricio Martínez, socio de Tecnología en Servicios Financieros de EY.
En un nuevo capítulo de Mi Billetera, el ejecutivo profundizó en los desafíos que enfrenta la industria y en cómo las nuevas herramientas tecnológicas están cambiando su funcionamiento.
"Ya no es incorporar tecnología por incorporarla, por decir que ya tenemos, sino que básicamente la tecnología te apoya al crecimiento, a la productividad, a la experiencia”, afirmó.
Este cambio, explicó, involucra a distintas áreas de las instituciones y exige una gestión de datos transversal a toda la organización.
“Hoy día ya se entiende que la data es un tema corporativo, que ya no es solo lo que la tecnología disponibiliza. Están todos preocupados de la calidad de los datos, de la trazabilidad de los datos", comentó.
Inteligencia artificial como elemento diferenciador
A juicio de Martínez, gran parte de las entidades financieras ya adoptó herramientas de inteligencia artificial (IA). Sin embargo, el desafío ahora está en encontrar aplicaciones que permitan diferenciarse, más allá de usos como la lectura automatizada de documentos y los chatbots.
"Hoy día la industria financiera está buscando que la IA les haga la diferenciación. Ahora, algo que sigue estando en la agenda de la inteligencia artificial tiene que ver con el factor humano. Esto es todavía algo que no se termina de asimilar como tal", señaló.
"Están las herramientas, están los cursos que la industria financiera le entrega a toda su gente, pero todavía lo que no está es el cambio de mindset”, afirmó.
A nivel regional, el socio de EY aseguró que las entidades ya utilizan IA en áreas como fraude, pagos y cobranza, donde esta tecnología permite procesar información y analizar múltiples variables y fuentes de datos.
El desafío, agregó, es dar el siguiente paso y utilizar estas capacidades para ampliar la oferta de las instituciones financieras. “En una mirada de cómo genero valor y nuevos productos, cruzando data, cruzando un modelo de negocio", señaló.
La consolidación del ecosistema fintech
El avance tecnológico también ha impulsado la evolución del ecosistema fintech en Chile y su relación con las instituciones financieras tradicionales. En este contexto, Martínez describió una industria fintech que, tras cerca de una década de desarrollo en el país, entró en una etapa de mayor consolidación.
Según el Radar Fintech elaborado por EY junto a FinteChile, más de la mitad de estas compañías opera bajo un modelo de negocio entre empresas (B2B). El ejecutivo agregó que las fintech ahora buscan modelos sostenibles y alianzas con instituciones tradicionales.
“Creo que dejamos ya hace largo tiempo esta mirada de fintech versus bancos o bancos versus fintech. Creo que desde un principio nosotros creímos que aquí hay una colaboración. De hecho, así lo demuestra el estudio”, señaló.
Finanzas abiertas: Más competencia y nuevos servicios
Sobre el Sistema de Finanzas Abiertas (SFA), Martínez aseguró que permitirá compartir información más allá de los bancos, integrando a fintech, startups y compañías de seguros.
Aunque su implementación implica desafíos operativos, tecnológicos y financieros, Martínez advirtió que el sistema deberá superar estas barreras para que el SFA alcance su potencial.
"Va a haber mucha más competencia y la pregunta es: ¿quién va a ganar? Probablemente el que tenga una propuesta diferenciadora. ¿Por qué? Porque la data ya se aplana en la cancha”, planteó.
Junto con las oportunidades, el ejecutivo identificó varios desafíos para las instituciones, entre ellos la ciberseguridad, la gobernanza de los datos, la adaptación de sistemas legados y la gestión del consentimiento de los usuarios.
“Si ese proceso tiene una fricción mínima, si tengo riesgo de que la ciberseguridad esté afectada o eventualmente no se gestione adecuadamente el consentimiento que va a ser clave, entonces yo no lo voy a terminar adoptando. Y eso es lo peor que puede pasar en el sistema de finanzas abiertas, tanto por la regulación como por el sistema de la industria financiera. O sea, la no adopción nos va a matar a todos, digamos", afirmó.
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