El ecosistema financiero experimentará importantes cambios en 2025 con la consolidación del Open Banking, el uso de la Inteligencia Artificial (IA) en la prevención de fraudes y la implementación de la data positiva, que mejorará la inclusión crediticia.
Los expertos anticipan que la regulación, la seguridad y la digitalización serán factores clave en la transformación del sector.
El Open Banking sigue avanzando en Chile y se espera que su regulación definitiva, bajo el marco de la Ley Fintech, entre en vigencia en 2026. Esta normativa permitirá que los consumidores compartan sus datos financieros con terceros de manera segura, promoviendo mayor competencia y personalización en los servicios bancarios.
"Les va a permitir a las pymes poder monitorearse en línea, ingresando sus credenciales en diferentes plataformas para ver su situación bancaria y tributaria, eso podría optimizar ciertas áreas de recursos humanos tales como administración y finanzas", explicó Vicente Cruz, CEO de Sheriff y presidente del Comité de Fraude y Ciberseguridad de FinteChile.
Para las pequeñas y medianas empresas (PyMEs), la implementación del Open Banking representa una oportunidad clave para acceder a evaluaciones crediticias más ágiles y ajustadas a su realidad financiera.
"La Ley Fintech representa un cambio fundamental en el ecosistema financiero chileno, en que las fintech cobran un protagonismo cada vez mayor", destacó Franco Cisternas, gerente comercial y cofundador de Simpli.
Según la Encuesta Finnovista Radar Fintech Chile 2023, el país ya cuenta con 300 fintechs, reflejando un crecimiento del 29,5% en dos años. Esta expansión demuestra la importancia de un ecosistema financiero más abierto y competitivo. "El Sistema de Finanzas Abiertas permite a las empresas ofrecer servicios más personalizados y adaptados a los dolores reales de las personas y las PyMEs", agregó Cisternas.
Data positiva, inteligencia artificial y fraudes, los desafíos clave
El Congreso aprobó recientemente una modificación a la Ley 19.628 sobre protección de datos personales, permitiendo el uso de la data positiva en la evaluación crediticia. Este cambio permitirá a los consumidores construir un historial basado en su cumplimiento de obligaciones financieras, en lugar de enfocarse solo en los incumplimientos.
"Este será un año marcado por los cambios regulatorios en el país, y la recientemente promulgada Ley de Protección de Datos genera un cambio, tanto para las empresas como para los consumidores, por la llegada de la información positiva a Chile, con la que se podrá evaluar el comportamiento crediticio de una forma más exacta y rápida", comentó Richard Kosche, Product & Go To Market Manager de Experian.
El impacto de la data positiva en otros países ha sido significativo. En Brasil, por ejemplo, un estudio del Banco Central de 2021 señaló que la población de menores ingresos fue la más beneficiada con su implementación, representando el 70% de los nuevos participantes en el mercado crediticio.
El fraude financiero sigue evolucionando con métodos más sofisticados, y la Inteligencia Artificial se ha convertido en una herramienta fundamental para la detección y prevención de delitos financieros.
"El avance hacia una mayor transparencia financiera, el aprovechamiento de los datos positivos, el fortalecimiento de la inteligencia artificial en la lucha contra el fraude y la protección de la identidad serán factores decisivos para garantizar la confianza en la economía digital", dijo Kosche.
Los sistemas basados en IA permiten identificar patrones sospechosos en tiempo real, reduciendo los riesgos de fraude de identidad. La verificación biométrica, la autenticación multifactorial y el monitoreo constante de datos se han convertido en herramientas esenciales para garantizar transacciones seguras.
Retos y oportunidades para el ecosistema financiero
Si bien las tendencias apuntan a un sector más moderno y accesible, los desafíos no son menores. La adaptación de las empresas a nuevos marcos regulatorios, la implementación de tecnologías de seguridad robustas y la necesidad de generar confianza entre los consumidores serán claves para el éxito de estas iniciativas.
"La escalabilidad sigue siendo un desafío significativo, ya que las empresas deben adaptarse a diversos contextos regulatorios y culturales en la región. Este proceso requiere no solo recursos financieros, sino también alianzas estratégicas con actores clave del ecosistema para superar estas barreras y consolidar su posición regional", afirma Ignacio Munizaga, CEO de Magnet.
Además, la incorporación de altos estándares de ciberseguridad será esencial para el éxito de estas iniciativas. "La Ley Fintech da la oportunidad perfecta de incentivar la educación financiera y abordar las brechas digitales, dos pilares fundamentales para el desarrollo de un mercado inclusivo y competitivo", subraya Cisternas.
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