Un panel entre el líder de las fintechs, el representante de los bancos privados y la vicepresidenta del regulador estuvo al borde de sacar chispas. ¿La razón? Los desafíos regulatorios que enfrenta el sector y el Sistema de Finanzas Abiertas, que tiene un largo camino en su implementación durante los próximos años.
La conversación —en el contexto del evento Summit Mundo Fintech, organizado por El Mercurio— destacó las diferencias de opinión sobre la gradualidad y seguridad de la normativa, así como los puntos de acuerdo sobre su potencial para aumentar la competencia y mejorar la inclusión financiera.
José Gabriel Carrasco, presidente de FinteChile, expresó un optimismo cauteloso sobre la norma que regirá la implementación del open finance en el país. "Para nosotros, como industria fintech, esta normativa es un triunfo para las personas, es un gran avance. Hay reglas que dan certezas a las personas en una industria que requiere certezas", afirmó Carrasco.
Sin embargo, el también CEO de Tapp destacó que aún queda un largo camino por recorrer y enfatizó la necesidad de continuar trabajando en la siguiente normativa.
En contraste, Luis Opazo, gerente general de la ABIF, mostró una postura más crítica, especialmente en relación con la gradualidad de la norma. "Tenemos una diferencia de opinión respecto de la gradualidad, sobre qué casos de uso deberían partir primero. Las personas naturales son las más relevantes y algunos pagos más comunes", sostuvo.
Además, subrayó la importancia de la seguridad de la información en un entorno que pasará de tener 15 instituciones supervisadas a más de 500 actores en los próximos años.
Vicepresidenta de la CMF a la Asociación de Bancos: "No estamos de acuerdo"
El pasado 8 de julio, en entrevista con Diario Financiero, José Manuel Mena, presidente de la ABIF, acusó que había riesgos que no estaban siendo ponderados adecuadamente. Bernardita Piedrabuena, vicepresidenta de la CMF, defendió la normativa y las medidas adoptadas para asegurar una transición adecuada.
“Hemos leído la declaración que hizo el presidente de la Asociación de Bancos en la prensa y por supuesto no estamos de acuerdo. El calendario amplió al máximo el periodo de transición que podemos dar a la norma. Partimos con los tipos de información más simples para ir probando el sistema", aseguró la comisionada.
En esa línea, agregó que "es una cosa muy importante para que el sistema funcione con el objetivo que tiene: que el usuario tenga una buena experiencia, de forma tal de que pueda tomar servicios financieros más acorde a sus características", y mencionó que "es un gran desafío el tratamiento de datos (...) y la normativa se hace cargo del cuidado que hay que tener con los datos personales”.
A lo largo del panel, surgieron varias áreas de desacuerdo entre los participantes. Mientras Carrasco destacaba el potencial de la normativa para reducir el sobreendeudamiento y fomentar la competencia, Luis Opazo insistía en que la gradualidad era clave para evitar problemas operacionales y asegurar que el sistema funcione de manera eficiente.
"Gradualidad no significa postergación, sino avanzar paulatinamente en los casos de uso más relevantes", reiteró el gerente general de la ABIF.
Por otro lado, los tres panelistas coincidieron en la importancia de proteger la información de los usuarios y en la necesidad de una colaboración estrecha entre el sector público y privado para lograr este objetivo.
Los beneficios del Sistema de Finanzas Abiertas
En cuanto a los beneficios prácticos del Sistema de Finanzas Abiertas, José Gabriel Carrasco compartió ejemplos de otros países donde los marketplaces de créditos han permitido a los usuarios obtener mejores tasas de interés al comparar ofertas de múltiples entidades financieras.
"Esto lo que hace es que da una simetría, permite a esa entidad que es un marketplace diciendo acorde a mi perfil de riesgo anda a conseguirme la mejor tasa de interés que veas en todas las instituciones", explicó el presidente de FinteChile.
Bernardita Piedrabuena, vicepresidenta de la CMF, también enfatizó la importancia de la competencia regulada. "Una mayor competencia es muy importante, pero no es una competencia desregulada (...) El mercado financiero se construye sobre la base de la confianza de las personas. Si esa confianza se pierde, desaparece el sistema", afirmó.
En esa línea, señaló que su visión particular —cree que el resto de los comisionados la comparte— es que "el mercado financiero está lleno de asimetrías de información, problemas de coordinación, externalidades negativas, y tal vez puede haber algunas positivas, y eso desde el punto de vista económico, teórico, y se ha visto en la práctica, amerita regulación".
En cuanto a los desafíos regulatorios futuros, Piedrabuena reconoció la necesidad de adaptarse al vertiginoso ritmo de la evolución tecnológica. "Es un gran desafío para crear esos marcos regulatorios. Tanto nosotros como reguladores, como el Congreso, siempre hay espacios de mejora, pero los desafíos son importantes, sobre todo en el aspecto de la extraterritorialidad", señaló.
Luis Opazo, por su parte, destacó que la regulación debe seguir evolucionando y que la colaboración entre el sector público y privado será clave para enfrentar los desafíos futuros.
"Estamos con un cambio estructural en nuestro sistema financiero. Vamos a tener que convivir con ese esquema de regulación y supervisión, y eso va a implicar desafíos tanto para el mundo privado como para el regulador", concluyó el representante de la ABIF.
