La industria financiera está viviendo una importante transformación, y el 2024 no será la excepción, impulsada por la rápida evolución tecnológica.
Según Ebury, una fintech europea especializada en pagos y cobros internacionales e intercambio de divisas, se identificaron 6 tendencias principales que dominarán el panorama financiero, prometiendo innovaciones que podrían generar avances clave en la forma en que interactuamos con los servicios financieros.
1. Finanzas integradas y abiertas
Una de las tendencias más disruptivas es el auge de las finanzas integradas, también conocidas como embedded finance, un sector que se prevé crecerá exponencialmente de US$63.200 millones de dólares en 2023 a más de US$291.300 millones de dólares en 10 años más.
Esta evolución resalta la creciente demanda de experiencias de usuario fluidas y personalizadas, permitiendo procesos de compra y pago directamente en las plataformas preferidas por los consumidores.
En tanto, el Open Finance surge como otra revolución, ofreciendo un nivel de interconexión sin precedentes entre servicios financieros. Utilizando APIs para facilitar la colaboración entre entidades, se espera que bancos y fintechs ofrezcan servicios cada vez más integrados. Sin embargo, las regulaciones representan un desafío para su implementación en algunos países.
“Se espera que bancos y fintechs utilicen los avances en las transacciones digitales para ofrecer servicios financieros cada vez más integrados y accesibles, desde wallets y pasarelas de pago hasta soluciones de préstamos y gestión de efectivo, aunque las regulaciones pueden complicar su implementación en ciertos países”, indicaron desde Ebury.
2. Seguridad mejorada en el foco
Ante el aumento de fraudes en línea, que se espera alcancen pérdidas de hasta US$362 mil millones entre 2023 y 2028, la industria financiera está invirtiendo en seguridad avanzada.
En ese sentido, tecnologías como el cifrado, la seguridad biométrica, y la autenticación de múltiples factores están siendo adoptadas para proteger a los usuarios.
3. El Modelo BNPL bajo escrutinio
El modelo de Compra Ahora y Paga Después (BNPL) seguirá captando la atención de los consumidores, aunque enfrentará una mayor vigilancia regulatoria y desafíos por la subida de tasas de interés.
Se espera que alcance un valor de mercado de US$122 mil millones para 2030.
4. Inteligencia artificial en ascenso
La IA está transformando la personalización de soluciones financieras, desde la gestión de pagos hasta la detección de fraude, prometiendo reducir costos y aumentar la productividad. Su aplicación en la biometría y la integración de APIs agilizará los servicios financieros, mejorando la experiencia del cliente.
5. Pago localizado y sin efectivo
La demanda de experiencias de pago personalizadas y sin fricciones está en aumento, con las fintechs liderando la creación de redes locales para facilitar transacciones transfronterizas.
Los pagos móviles y billeteras digitales están marcando el comienzo de una nueva era, con un valor total de transacciones que se espera crezca un 77% de $9 billones en 2023 a más de $16 billones para 2028.
Desde Ebury explicaron que “esta tendencia subraya el interés de los consumidores por opciones de pago que ofrezcan comodidad, accesibilidad y un alto grado de personalización”.
6. Tecnología Blockchain
A pesar de las incertidumbres en el mercado de criptomonedas, la tecnología blockchain está ganando terreno en las finanzas.
Instituciones financieras están explorando su uso en pagos transfronterizos y préstamos, con iniciativas como el euro digital del Banco Central Europeo y la moneda digital Drex de Brasil, que prometen mejorar la accesibilidad financiera.
“Las empresas que aprovechen la tecnología blockchain para entregar soluciones financieras escalarán más rápido, reducirán los costos de las transacciones, gestionarán más eficazmente el riesgo y liderarán la innovación en un escenario global”, explicó la fintech.
