Tras la pandemia y luego de tres retiros de los fondos de pensiones, algunos bancos se vieron obligados a reducir los plazos de los créditos hipotecarios a 20 o 15 años, intentando generar el calce con las captaciones o fondos que reciben. Ante esto, surge la opción de las mutuarias, instituciones ligadas a compañías de seguros que siguen ofreciendo hipotecarios a 30 años.
Esta opción de financiamiento es menos conocida, ya que en algunos casos las mutuarias ofrecen tasas de interés ligeramente superiores a las de los bancos. Esta situación ha cambiado, dado el panorama económico de los últimos años, por lo que se ha reducido la brecha y estas tasas alcanzan porcentajes similares.
El respaldo que las mutuarias tienen surge de los fondos de rentas vitalicias que las compañías de seguros administran. Gracias a esto, pueden ofrecer hipotecarios a 30 años -lo que va en directo beneficio de quienes adquieren una casa o departamento-, permitiendo acceder a un dividiendo menor al que tiene un crédito a 20 o 15 años en un banco.
Gabriel Maiza, gerente hipotecario de MetLife, explicó que “al ofrecer un crédito (activo) de largo plazo, permiten el calce financiero con el pasivo de largo plazo de las compañías de seguros, las rentas vitalicias. Es decir, al ofrecer este financiamiento a largo plazo, también estamos cumpliendo y mejorando las pensiones de nuestros clientes”.
Otra de las ventajas de las mutuarias es que estas no requieren ni recomiendan abrir otros productos, como una cuenta corriente. De todos modos, es importante recordar que los bancos no pueden obligar a una persona a abrir cuenta para otorgar el crédito hipotecario convencional, pero podrían ofrecer una rebaja en la tasa de interés como beneficio al hacerlo (sin obligar a la permanencia del cliente con esos productos para mantener la tasa).
Además, otro beneficio de los créditos hipotecarios otorgados a través de mutuarias es que los costos operacionales son más bajos, debido a que los seguros para tu hogar son más baratos al no tener que comprarlos a un tercero.
Comparación entre mutuarias
Para este artículo, en Chócale contactamos a tres mutuarias para consultar sobre los detalles de los créditos hipotecarios que ofrecen. Estas fueron Metlife, Security y BICE, de las cuales solamente respondió a nuestra consulta la primera mencionada.
Para poder comparar los hipotecarios ofrecidos por las diferentes mutuarias, realizamos una simulación de la compra de un departamento usado, financiado en un 80% a 30 años y correspondiente a un DFL2 (Decreto con Fuerza de Ley 2):
| Mutuaria | Costo de la vivienda | Dividendo | Tasa anual | CAE | Renta mínima |
|---|---|---|---|---|---|
| Metlife | 2.000 UF | $305.613 | 5,55% | 5,89% | $1.222.452 |
| BICE Mutuaria | 2.000 UF | $312.762 | 5,78% | 6,09% | $1.251.048 |
| Security Mutuaria | 2.000 UF | $293.713 | 5,3% | 5,53% | $1.174.848 |
| Metlife | 5.000 UF | $733.639 | 5,15% | 5,52% | $2.934.556 |
| BICE Mutuaria | 5.000 UF | $748.917 | 5,35% | 5,69% | $2.995.668 |
| Security Mutuaria | 5.000 UF | $732.281 | 5,3% | 5,53% | $2.937.124 |
Desde Metlife comentan que el cliente puede escoger cualquier medio de pago para pagar su crédito, como tarjeta de crédito o cuenta corriente de la institución financiera de preferencia.
“Se puede solicitar el Crédito Hipotecario Flexible en MetLife que le permite elegir el dividiendo que se desea pagar, mes a mes, entre un monto mínimo y máximo. Esto les permitirá ir rebajando su deuda y terminar antes su Crédito Hipotecario. De esta manera, podrás ir adecuando tu pago al dividendo que más te acomode al momento de tu vida”, agregó el ejecutivo de Metlife.
Para este artículo contactamos a las mutuarias de BICE y Security. Sin embargo, al cierre de esta edición no habían respondido a nuestros requerimientos.
