Este es el primero de una serie de artículos que analizará los programas de fidelización de puntos más importantes del país, como Santander – LATAM Pass, Itaú Puntos del Banco Itaú, Puntos Cencosud, CMR Puntos de Falabella, Mi Club Líder, Banco BCI, entre otros.
Se trata de una revisión independiente de cada uno de los programas que existen en el país y te explicará cómo sacarles provecho. Quienes sabemos de puntos tenemos certeza que con buena información podemos tomar mejores decisiones, como el banco en el que tenemos cuenta o la tarjeta de crédito que utilizamos día a día. Si uno es planificado, puede lograr objetivos.
El programa de fidelización del Banco de Chile y Banco Edwards se llama Travel, el cual cuenta con una agencia de viajes, una tienda virtual, beneficios en descuentos en comercios y alianzas con cinco conocidas aerolíneas que vuelan dentro y fuera de Chile.
Los clientes del banco que posean una tarjeta de crédito Travel acumulan los denominados dólares premio (también conocidos como “DP”), que es el tipo de moneda por el cual se conocen los puntos de esta institución financiera. El banco dice que un dólar premio equivale a un dólar real, según el valor observado.
Los dólares premio se acumulan por compras en pesos chilenos y también en dólares. En el caso de los que tengan tarjetas Visa Signature, Mastercard Black, Visa Platinum y Mastercard Platinum (en adelante las llamaremos “tarjetas intermedias“), se acumula 1 DP cada US$100 de compra, mientras que las tarjetas Internacional, Nacional y Dorada (en adelante “tarjetas básicas“) solo acumulan 0,5 DP por cada US$100.
Se excluyen de la acumulación las compras de combustible, casinos de juego, avances en efectivo, pago de impuestos, pago de créditos en otros bancos y pagos automáticos (PAT), además de intereses y comisiones de la misma tarjeta. Esto no es muy distinto a la gran mayoría de las tarjetas que se emiten en Chile.
Los dólares premio duran 3 años desde la fecha de compra, y se pueden renovar por un semestre más (6 meses) si es que realizas compras durante ese último período con tu tarjeta. En noviembre Travel anunció que se acumularía entre un 25% y un 33% menos con las compras con varias de sus tarjetas, así que durante 2019 estará mucho más díficil poder reunir los anhelados dólares premio.
La recomendación es realizar el canje de dólares premio directamente en las aerolíneas en alianza que posee el banco con Iberia, British Airways, GOL, Sky Airlines y Delta, pues la agencia de viajes del banco (Travel) generalmente no tiene acceso a las promociones en pasajes aéreos y cobra comisiones por emitir los pasajes ($14.200 por persona, además de un valor variable por “Servicio de Pasaje”).
De todas maneras, recuerdo haber canjeado pasajes el año pasado con un ejecutivo en las oficinas de Travel Club en Apoquindo… y la personalización se agradece (¡aunque se paga!).
Hay que tener en cuenta que la modalidad de canje varía en cada aerolínea: En SKY y GOL es por medio de un abono directo al momento de pagar, utilizando el “botón de pago” del banco; mientras que en Iberia, British y Delta deberás canjear las millas del programa de pasajero frecuente de cada una de ellas y luego comprar el pasaje con las millas.
Travel “Cazabobos”
El banco además tiene una tienda, denominada “Travel Duty“. Yo diría que, salvo excepciones, se trata de un cazabobos (si no sabes qué es pincha aquí), pues generalmente tiende a ofrecer productos de electrónica o electrodomésticos a un costo mucho más alto que el precio de referencia del retail. Además, es poco probable que puedas pagar el 100% del producto con tus DP, pues el banco te exigirá que pagues un porcentaje del valor del producto con tus tarjetas del banco. En la mayoría de los casos, debes pagar entre el 30% y el 60% del valor del producto y la diferencia se paga en dólares premio.
Por ejemplo, un Samsung S8 Plus está a $479.990 en Travel Duty. Para llevártelo, debes pagar $287.993 con tu tarjeta y canjear 275,46 dólares premio. El mismo equipo en Ripley tiene un valor de $419.990, es decir, $80 mil más barato.
¿Más ejemplos? Un perfume One Million de Paco Rabanne de 100 ml Travel Club lo valoriza en $69.990. En este momento París lo vende a $49.990, y en el resto del mercado se encuentra entre $62.990 y $67.990.
En algunas ocasiones, generalmente a fin de año, Travel Duty hace algunas promociones interesantes con productos que no están recargados en su precio y donde te permiten abonar hasta el 100% del valor en dólares premio. Eso ocurre cuando la Navidad está a la vuelta de la esquina y están liquidando parte del stock del año que se va.
Los dólares premio también pueden ser utilizados para pagar hasta un 25% del valor de las entradas de los conciertos y espectáculos de la productora Lotus, convenio que comenzó hace un par de meses y que incluye el festival Lollapalooza. Al momento de pagar las entradas en la web de Punto Ticket, se debe elegir la opción del Banco de Chile y seguir los pasos que ahí se indican.
También tienen un servicio llamado Travel Box con el cual puedes canjear entre 10 y 50 DP para utilizar una casilla en Miami y el envío de tus compras a Chile.
Los pasajes aéreos tan anhelados
Como ya habíamos dicho, lo que más vale la pena canjear son los pasajes aéreos. A priori, te podemos decir que la mayoría de las alianzas convienen bastante a excepción de Delta, lo cual te explicaremos más abajo.
En cualquier caso, considera que deberás tener un saldo mínimo de 200 DP para realizar cualquier canje. Para las tarjetas básicas, esto equivale a haber realizado compras equivalentes a $27.241.600. En el caso de las tarjetas intermedias, deberías haber realizado transacciones por $13.620.800. Solo después de tener los 200 dólares premio te permitirán hacer canjes.
Además, el banco decidió el 1 de enero quitar el beneficio de VIP gratis en el Aeropuerto de Santiago para todas sus tarjetas que poseían el beneficio, a excepción de la Visa Infinite. Se trata del Travel Lounge, que operaba con la marca del banco en el terminal internacional y que (según nos han dicho entendidos viajeros) es bastante mejor que el Pacific. De todas maneras si viajas en las aerolíneas en alianza con el banco (a excepción de SKY) y presentas tu tarjeta y boarding pass del mismo día en Travel Lounge, te dejarán entrar junto a un acompañante.
Caso 1: Santiago – Puerto Montt
Para quienes quieran viajar en SKY, un dólar premio equivale a un dólar real del precio real de cada pasaje aéreo. Esto no incluye las tasas de embarque, las cuales deberás pagar con exclusivamente con tus tarjetas del Banco de Chile.
Un pasaje de Santiago a Puerto Montt, ida y vuelta, te podría salir $39.128 para cinco días de estadía (volando un sábado y regresando un miércoles) comprado con un mes y medio de anticipación en tarifa Zero, sin selección de asiento, sin equipaje de mano ni bodega. De ese precio, $12.148 corresponde a la tasa de embarque nacional y el saldo restante ($26.980) al pasaje aéreo, por lo tanto deberás canjear 39,62 DP + las tasas.
¿A cuánto equivale eso en compras realizadas con tu tarjeta? Con una tarjeta básica $5.396.560, mientras con una tarjeta intermedia $2.698.280. Eso sí, debes considerar que ya debes tener más de 200 DP en tu cuenta o no podrás canjearlos.
Es importante que sepas que en SKY las tarjetas Visa Signature, Mastercard Black y Visa Infinite del Banco de Chile permiten algunos beneficios en el aeropuerto, como un equipaje de mano y uno en bodega gratis para el titular, la posibilidad de mejorar el asiento para ti y un acompañante, además del check-in y embarque preferente.
Caso 2: Santiago – Buenos Aires
Sigamos con SKY Airline. Tenemos ganas de ir a la capital argentina en esta aerolínea, la modalidad de canje es similar. Un pasaje relativamente barato para unas fechas no tan malas
Viajando un jueves por la mañana de abril, en tres meses más, y regresando el lunes siguiente a las 10:00 de la mañana. Es decir, una estadía de 4 noches, razonable si es que vas en pareja.
El pasaje ida y vuelta te sale $30.668, que es lo que canjearás por 45,031 DP, y las tasas (ouch!) salen $67.193.
¿A cuánto equivale eso en compras realizadas con tu tarjeta? Con una tarjeta básica $6.133.582, mientras con una tarjeta intermedia $3.066.791. Eso sí, debes considerar que ya debes tener más de 200 DP en tu cuenta o no podrás canjearlos.
Caso 3: Santiago – Miami
El proceso de canje de Delta es algo complejo, pero hay que entenderlo bien es parecido al que se utiliza para Iberia y British Airways. Antes de canjear, deberás estar inscrito en el programa de pasajero frecuente de estas aerolíneas, trámite que te recomendamos hacer desde la web de Travel. Una vez que está activa la cuenta, puedes canjear.
En Delta primero debes canjear una bolsa de millas SkyMiles (así se llama el programa de Delta), desde 10.000 millas por 249 DP. Además, debes considerar siempre que en cualquier tipo de trayecto que hagas a Estados Unidos debe considerar una escala en Atlanta.
Houston, tenemos un problema. El pasaje más económico que pillamos para todo el 2019 en Delta, entre Santiago y Miami (también a Atlanta y Nueva York), es por 74.000 SkyMiles. No alcanza, por lo que deberás canjear dos bolsas para poder canjear ese pasaje. Es decir, 60.000 millas por 699 DP + 20.000 millas por 429 DP. Resultado: Necesitaremos de 1128 dólares premio para realizar este canje (y en temporada alta podrías llegar a necesitar 138.000 SkyMiles, equivalentes a 1827 DP… una locura y pérdida de tu esfuerzo).
A este monto debes sumarle US$53,93 para pagar las tasas de embarque ($36.728).
¿A cuánto equivale eso en compras realizadas con tu tarjeta? Con una tarjeta básica $153.642.624, mientras con una tarjeta intermedia $76.821.312. Es demasiado, con esa cantidad de gastos con tu tarjeta estamos seguros que en otro banco te premiarán mejor para ir a Estados Unidos (confirmaremos esta hipótesis cuando analicemos los otros programas de fidelización).
Caso 4: Santiago – Madrid
Travel Iberia es la alianza que más me gusta, porque valoriza mejor los dólares premio. La aerolínea española tiene dos vuelos diarios directos a Madrid. Desde ahí, moverse dentro de Europa es pan comido.
En este caso, uno puede canjear bolsas sugeridas de DP por Avios, la moneda de millas de Iberia. Lo interesante es que al momento de canjear igual puedes gastar más o menos dólares premios, según lo que necesites, así que es súper flexible (1 dólar premio = 103 avios).
Al momento de canjear, deberás estar inscrito en Iberia Plus. ¿Qué puedo hacer si canjeas 496 DP por 51.000 avios? Es la tarifa “desde” entre Santiago y Madrid en temporada baja, y durante el año también puedes encontrar vuelos a este precio.
Si te quieres ir a la segura, puedes canjear 583 DP por 60.000 avios y podrás canjear en temporada alta, como los meses de julio, agosto y septiembre. Este precio te permitirá subirte al avión con asiento aleatorio (si viajas con alguien en la misma reserva quedarán juntos), un equipaje de mano y un equipaje de 23 kilos en la bodega del avión.
Hay que tener paciencia al buscar en la página de Iberia, pues debes cotizar cada trayecto para que te indique cuántas millas requieres para realizar el trayecto.
Eso sí, las tasas, cargos e impuestos son un poco más altos. Si ya estás decidido a canjear los avios, debes considerar añadir un pago de 168,41 €, equivalentes a $131.637 CLP.
¿A cuánto equivale un pasaje en temporada alta en compras realizadas con tu tarjeta? Con una tarjeta básica $79.409.264, mientras con una tarjeta intermedia $39.704.632. Eso sí, debes considerar que ya debes tener más de 200 DP en tu cuenta o no podrás canjearlos.
Como podrán ver, sale mucho más a cuenta canjear pasajes a Madrid a través de Iberia que a cualquier parte de Estados Unidos con Delta.
Caso 5: Santiago – Río de Janeiro
Estuvimos simulando precios en el verano, pero GOL durante febrero te puede llegar a cobrar alrededor de 500 lucas si compras el pasaje ahora, así que no tiene sentido hacer un ejercicio de ese tipo.
Analicemos un período más normal, como abril. Un pasaje ida y vuelta entre Santiago y Río de Janeiro, con una escala en Sao Paulo, tiene un valor de $162.101 incluyendo tasas (de $58.945).
Lo interesante de esta alianza es que sí te dejan pagar las tasas de embarque con dólares premio, por lo tanto si tienes la cantidad necesaria para tus pasajes podrías llegar a pagar $0.
¿A cuánto equivale un pasaje con tasas en compras realizadas con tu tarjeta? Con una tarjeta básica $32.420.228, mientras con una tarjeta intermedia $16.210.114. Eso sí, debes considerar que ya debes tener más de 200 dólares premio en tu cuenta o no podrás canjearlos.
* Este análisis se efectuó con los siguientes criterios: Dólar referencial de $681,04 al 7 de enero de 2019. Se analizaron solo las tarjetas de crédito Visa Signature, Mastercard Black, Visa Platinum y Mastercard Platinum, las cuales fueron nombradas como “tarjetas intermedias” en el artículo, y las tarjetas Internacional, Nacional y Dorada, llamadas “tarjetas básicas” a lo largo de la nota. La tarjeta Visa Infinite, la de categoría superior, no fue incluida en la nota. El ejercicio supone que el 100% de los gastos efectuados fueron por compras hechas en comercios nacionales en pesos chilenos (internet o presencial), excluyendo los rubros que expresamente señala el programa.
