El café dejó de ser el principal enemigo del presupuesto de los chilenos. Según la experiencia de SaveMoney, hoy los mayores 'gastos hormiga' están en el delivery y en las suscripciones que muchas personas continúan pagando sin utilizarlas. Ese tipo de patrones forma parte de la información que la fintech busca detectar mediante su asistente de inteligencia artificial (IA) Liza para ayudar a sus usuarios a ordenar sus finanzas personales.
En un nuevo capítulo del podcast Mi Billetera, Nicolás Bravo, CEO de SaveMoney, explicó que la empresa evolucionó desde una aplicación que reunía beneficios y descuentos de tarjetas bancarias hacia una plataforma que conecta las cuentas de sus usuarios para analizar automáticamente sus movimientos financieros.
El objetivo, aseguró, es facilitar la comprensión de las finanzas personales y ayudar a tomar mejores decisiones sobre gastos, ahorro y presupuesto.
"Ayudar a las personas a encontrar descuentos para usarlos está muy bueno para el ahorro y por eso lo seguimos impulsando dentro de la aplicación, pero hablando y entrevistando a usuarios, nos dimos cuenta de que el problema era mucho más profundo", afirmó Bravo.
"El problema está muy asociado a la falta de educación financiera que hay en Chile, a la falta de entendimiento de lo que ocurre en las finanzas de cada persona y a lo dificultoso que es el proceso hoy día de descargar una cartola de un banco y tratar de entender dónde se me fue la plata", agregó.
A partir de ese diagnóstico, la fintech creó Liza, herramienta que comenzó utilizando correos electrónicos y notificaciones bancarias para registrar gastos, pero que luego evolucionó hacia una conexión directa con las entidades financieras, previa autorización del usuario.
De esa manera, consolida automáticamente la información de distintas cuentas, genera presupuestos, clasifica gastos y permite interactuar con un asistente de inteligencia artificial mediante WhatsApp para responder consultas sobre la situación financiera personal.
Los gastos que más sorprenden a los usuarios
Antes de desarrollar Liza, SaveMoney entrevistó a cerca de 500 personas para entender cómo administraban sus finanzas. El proceso mostró que algunos utilizaban planillas Excel o registros manuales, mientras otros simplemente no llevaban ningún control. Esa diversidad, explicó Bravo, también se refleja en las sorpresas que aparecen cuando los usuarios observan por primera vez una radiografía completa de sus gastos.
"Hay dos opciones: o la persona nunca había tenido un sistema para poder controlar sus finanzas, por ende se lleva muchas sorpresas cuando tiene esa primera fotografía; o las personas, cuando llegan a procesos de registros manuales, se dan cuenta de que había muchas cosas que no estaban consideradas", explicó.
"Nosotros pensábamos que el mayor tipo de gastos hormiga eran los cafés, pero finalmente nos dimos cuenta de que la mayoría de los gastos que se están dando hoy son a través de delivery y de suscripciones olvidadas. Ahí se están dando los mayores impactos y poder darle ese insight al usuario es una buena forma de empezar a construir esa experiencia", agregó.
Asimismo, Bravo sostuvo que existen casos donde las diferencias entre la percepción y la realidad de los gastos son significativas, especialmente en pagos recurrentes que pasan inadvertidos durante varios meses.
"Nos ha ocurrido con varios usuarios que conectan con su banco y se dan cuenta que llevan un año pagando una membresía que jamás utilizaron. Les ha pasado que creían que gastaban $100 mil de delivery al mes y resulta que gastan más de $500 mil. Son gastos que uno a veces mira en menos y se llevan un porcentaje del sueldo altísimo, cosa que les desordena financieramente todos los objetivos que tienen", comentó.
El desafío de transformar los datos en decisiones
La futura implementación del Sistema de Finanzas Abiertas (SFA) aparece como una oportunidad para el desarrollo de SaveMoney. Sin embargo, Bravo comentó que el verdadero valor no estará únicamente en acceder a los datos financieros, sino en transformarlos en recomendaciones comprensibles para los usuarios.
"Las finanzas abiertas nos van a ayudar, sí por supuesto, pero nosotros ya estamos trabajando en la fase posterior de cómo aprovechamos los datos que hoy estamos consiguiendo para ayudar al usuario en su toma de decisiones", explicó.
En paralelo, la fintech también se prepara para la entrada en vigencia de la nueva Ley de Protección de Datos Personales. Según explicó Bravo, SaveMoney lleva meses adecuando sus procesos tecnológicos y reforzando sus estándares de seguridad para cumplir con la normativa.
"Hace varios meses que nos estamos asesorando y estamos viendo las implementaciones de todo antes de la puesta en vigencia de la ley. Parte de la imagen que tenemos como empresa tiene que ser claridad y seguridad. Entendemos que la información viene de fuentes protegidas y que exista consentimiento de parte del usuario", concluyó.
Debe estar conectado para enviar un comentario.