Gustavo Anania, CEO de RedCapital: "Muchas pymes ya no están aguantando más"

Las dificultades de las micro, pequeñas y medianas empresas (pymes) para acceder a financiamiento siguen siendo uno de los principales desafíos del sistema financiero chileno.

Para Gustavo Anania, CEO de RedCapital, parte de las barreras que enfrentan estas compañías se explica porque la banca las evalúa con información desactualizada y bajo criterios que no siempre permiten conocer su capacidad real de pago.

“El principal problema es que los bancos tienen mucha exigencia por el lado de un sector regulatorio. En el sentido de que no pueden tener tasas de incobrables muy altas”, explicó Anania en conversación con Chócale.

El ejecutivo cuestionó el uso de balances y antecedentes tributarios para determinar el riesgo de un negocio. “Las pymes tienen balances anuales, con suerte. O sea, una situación súper desactualizada”, afirmó.

Frente a esto, planteó que las fintech pueden utilizar fuentes de información adicionales para evaluar a las empresas. En el caso de RedCapital, señaló que la compañía analiza datos sobre las ventas, clientes y proveedores de las empresas que buscan financiar.

“Nosotros somos muy buenos en lo que se llama el Open Data, en el sentido de captar datos de la pyme, no tradicionales, saliendo un poco del balance, de la cartera tributaria, para poder analizar mejor el riesgo de la pyme”, sostuvo.

Según Anania, esta información permite distinguir entre una empresa que atraviesa un período complejo y otra que presenta problemas estructurales. Para procesar estos antecedentes, la fintech utiliza modelos de inteligencia artificial (IA) que incorporan múltiples datos y variables.

“Son cosas que antes eran imposibles. La IA cambió completamente todo el proceso de evaluación de riesgo”, aseguró.

La deuda pendiente del MK4 con las pymes

Respecto de la Reforma al Mercado de Capitales (MK4), el CEO planteó que el proyecto contempla cambios relevantes, pero que todavía quedan temas pendientes para las micro, pequeñas y medianas empresas.

“El MK4 es muy potente, tiene medidas bien fuertes, que son de largo plazo. Pero, efectivamente, faltan muchas cosas para las pymes (...) Muchas ya no están aguantando más”, comentó.

En ese sentido, propuso ampliar las garantías estatales para facilitar el acceso al crédito mediante instrumentos como Fogape o Fogain, incluyendo a instituciones financieras no bancarias.

"Las pymes necesitan contratar gente, comprar materiales. Y no tienen capital para hacerlo. ¿Quién las va a financiar? Son empresas que vienen con malas ventas porque han pasado años muy difíciles. Entonces, ¿cómo acceden a ese capital? Hoy en día no tienen capacidad", señaló.

A esto sumó la necesidad de agilizar los pagos del Estado a sus proveedores. “El Estado no es un buen pagador. En general, se demora en pagar”, afirmó. A su juicio, reducir la burocracia permitiría que las pymes reciban antes los recursos por trabajos, obras o productos que ya entregaron.

Preocupación por el retraso del SFA

Anania también mira con preocupación la postergación de la entrada en vigencia del Sistema de Finanzas Abiertas (SFA) hasta 2027. A su juicio, esto retrasa oportunidades para mejorar el acceso de las pymes al financiamiento.

“La agilidad en los procesos, de hacer más rápido la portabilidad financiera, más rápido el proceso de transferencia, de pago, etc. Todo eso son opciones que hoy en día están quedando retrasadas”, señaló.

En materia de acceso a datos, propuso que organismos públicos como el Servicio de Impuestos Internos (SII), Tesorería General de la República (TGR) y el Poder Judicial desarrollen APIs que permitan a distintos actores acceder a información disponible en esos organismos.

“Eso va a ayudar mucho a emparejar la cancha. De todas maneras”, afirmó.

También planteó reducir las barreras regulatorias para las empresas que están comenzando a desarrollar nuevos negocios. Propuso un esquema similar a un sandbox que permita probar soluciones con menores costos regulatorios durante sus primeras etapas y aumentar las exigencias a medida que las compañías crecen.

"Hay que generar inversión, apoyo a la innovación porque es el futuro. Creo que el gobierno sí lo tiene claro, pero tiene que bajarlo en acciones concretas que generen incentivos a la innovación", concluyó.