El Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) actualizó su “Comparador de Crédito de Consumo”, herramienta que evidencia diferencias significativas en los costos de los préstamos según la institución.
De acuerdo con el organismo, para un crédito de $1 millón a 12 meses sin seguro de desgravamen, el costo total puede oscilar entre $1.094.256 hasta $1.226.978, lo que equivale a una brecha de $132.722 entre la alternativa más económica y la más cara.
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Por ejemplo, por $1.000.000 en 12 cuotas y sin seguro de desgravamen, Banco BICE obtiene el menor costo total del crédito, valor que corresponde a la suma de todas las cuotas respecto del plazo acordado con la entidad financiera, y que incluye tasa de interés y gastos asociados.
| Institución | Valor cuota | Tasa de interés | Intereses a pagar | Gastos a pagar | CAE | Costo total del crédito |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BICE | $91.188 | 1,25% | $85.411 | $8.845 | 16,96% | 1.094.256 |
| Banco Internacional | $92.093 | 1,39% | $94.854 | $10.251 | 18,77% | 1.105.105 |
| Capual | $93.153 | 1,75% | $117.406 | $1.000 | 21,00% | 1.117.836 |
| Scotiabank | $93.496 | 1,65% | $111.609 | $10.343 | 21,805 | 1.121.952 |
| Ahorrocop | $95.794 | 1,98% | $135.228 | $14.300 | 26,54% | 1.149.528 |
| Banco Consorcio | $96.210 | 2,10% | $145.447 | $9.072 | 27,39% | 1.154.520 |
| Banco Bci | $96.792 | 2,18% | $150.856 | $10.644 | 28,58% | 1.161.500 |
| Banco Falabella | $97.739 | 2,49% | $164.803 | $8.065 | 30,44% | 1.172.868 |
| Caja Los Héroes | $100.932 | 2,79% | $202.014 | $9.173 | 36,94% | 1.211.184 |
| Banco Santander | $101.038 | 2,90% | $202.956 | $9.495 | 37,14% | 1.212.451 |
| Caja 18 de Septiembre | $101.063 | 2,80% | $194.659 | $18.096 | 37,20% | 1.212.756 |
| BancoEstado | $101.630 | 2,74% | $210.787 | $8.770 | 28,83% | 1.219.557 |
| Banco de Chile | $102.248 | 3,10% | $216.979 | $9.999 | 39,55% | 1.226.978 |
En montos mayores, las diferencias son aún más notorias. Un crédito de $3 millones a 48 meses puede costar entre $4.008.480 y $5.321.307, es decir, $1.312.827, mientras que uno de $5 millones al mismo plazo puede variar hasta $2.152.405, según la entidad. Estas cifras, señaló el SERNAC, muestran la relevancia de cotizar antes de contratar un préstamo.
El organismo recordó que el comparador incluye a la mayoría de los bancos, cajas de compensación y cooperativas de ahorro y crédito formales del país, con información que se actualiza cada mes.
En este sentido, la nueva versión de la herramienta, disponible en el sitio web del SERNAC, ofrece una interfaz más intuitiva que permite realizar simulaciones en solo tres pasos: seleccionar el monto, el número de cuotas y si se desea contratar o no el seguro de desgravamen.
Con esto, el sistema entrega resultados referenciales, ordenados de menor a mayor costo total, junto con datos clave como la tasa de interés, la Carga Anual Equivalente (CAE) y el Costo Total del Crédito (CTC).
Educación financiera y uso responsable del crédito
El lanzamiento del nuevo comparador se enmarca en el Mes de la Educación Financiera, campaña con la que el ente fiscalizador busca fortalecer la cultura de cotización y el endeudamiento responsable. El objetivo, según indicaron, es ayudar y dotar de más herramientas a los consumidores que necesitan obtener un préstamo.
En este contexto, la entidad llamó a solicitar créditos solo en instituciones formales, advirtiendo que las no reguladas pueden incurrir en “prácticas delictivas y extorsivas”.
Entre sus recomendaciones, el SERNAC instó a fijarse en el Costo Total del Crédito y la CAE, evaluar la capacidad de pago mensual y no dejarse tentar por las ofertas o la publicidad, recordando que “ningún crédito es gratis”.
