Chile Day y la “cumbre” de bancos chilenos en Madrid: Digitalización y ciberseguridad entre los focos

El futuro de la banca en Chile y América Latina pasa por la digitalización, la inteligencia artificial y la ciberseguridad. Así lo expusieron reguladores y ejecutivos en el panel “Innovación y desarrollo de la banca en Chile y Latam”, realizado en el marco del primer Chile Day en Madrid, un encuentro que por primera vez se hace en España y busca conectar a Chile con los mercados financieros globales. Por eso, asisten empresarios, ejecutivos y autoridades de nuestro país.

En la conversación participaron Solange Berstein, presidenta de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF); Ignacio Yarur, presidente de Banco Bci; Daniel Barriuso, Senior Executive Vice-President de Banco Santander; y Fernando Araya, CEO de Tenpo. El panel fue moderado por Guillermo Tagle, director de Chile Day.

La presidenta de la CMF, Solange Berstein, recordó la trayectoria de la banca chilena y cómo la tecnología ha cambiado el sector. “Este año celebramos 100 años de supervisión bancaria en Chile (…) en el último cuarto de siglo partimos con el año 98, con el primer banco digital, T-Banc”, afirmó a solo centímetros de Yarur, cuyo banco -el Bci- impulsó dicha iniciativa décadas atrás.

Agregó que el país ha sido pionero en materia de innovación en el sector, poniendo de ejemplo a las transferencias electrónicas inmediatas, las que aún no están disponibles en algunos países desarrollados.

Berstein advirtió, sin embargo, que los riesgos también han evolucionado. “Los riesgos prudenciales siguen siendo importantes, los riesgos operacionales de ciberseguridad pasan a ser igualmente importantes y pueden tener repercusiones; y también los riesgos de conducta de mercado. Cuando me acerco al cliente, hoy día tiene expectativas distintas a lo que era hace 10 o 20 años atrás", aseguró.

La presidenta de la CMF insistió en que la supervisión también debe adaptarse. “Hemos ido adaptando la forma de supervisar, incorporando tecnología en nuestra forma de supervisar. Los riesgos son distintos”.

Los casos de Bci y Tenpo: Innovación e inteligencia artificial

Por su parte, Ignacio Yarur, presidente de Banco Bci, destacó que el proceso de digitalización fue posible gracias a la solidez de la banca local. “El proceso de digitalización masiva que vivió Chile fue consecuencia (…) de un largo proceso de bancarización en el cual entraron millones de chilenos en los años 90 y en los años 2000. Eso generó un ambiente de confianza, pero también un ambiente de solidez técnica”, señaló.

Yarur recordó el caso de MACH, la app digital de Bci, y afirmó que “hoy día es un banco con todos los productos, que tiene 4,5 millones de clientes. Sin sucursales, 100% digital y con un nivel de satisfacción muy superior al resto de la industria”.

Por su parte, el CEO de Tenpo, Fernando Araya, relató cómo la fintech chilena ha crecido bajo el alero de Credicorp. “En Chile hay más de 8 millones de personas que no acceden a créditos o productos financieros formales, más bien a la industria informal. Hay una oportunidad gigante para poder crear un modelo de negocio distinto”.

Sin embargo, advirtió que "el stock de crédito lo tenemos parado hace casi una década y el crédito informal está creciendo despavoridamente". En esa línea, señaló que "una economía que es informal en términos de acceso al crédito nos pone una tranca muy grande, una vulnerabilidad gigantesca a una parte importante de la población", pero destacó que el país tiene las capacidades, infraestructura tecnológica, talento e institucionalidad para seguir avanzando en inclusión financiera.

Araya enfatizó que la tecnología es parte esencial de su propuesta. “Es el habilitador clave para tu estrategia de negocio. (…) En cinco años puede armar un banco desde cero, directamente desde cero, que hoy día atiende a dos millones y medio de clientes, que ofrece prácticamente todos los productos que la ley nos permite”.

Sobre ciberseguridad, señaló que el cruce de tecnologías aumenta los riesgos. “Fraudes extremadamente sofisticados, ataques automatizados de cualquier parte del mundo, malwares que van aprendiendo con una capacidad impresionante. (…) El uso del dato es el que te permite efectivamente tener los datos de seguridad que hoy en día necesitas”.

En tanto, Daniel Barriuso, VP de Banco Santander, resaltó que Chile y América Latina son fuente de innovación para el grupo español. “Vemos innovación, creatividad, soluciones reales para los problemas de los clientes, por ejemplo en el mundo de microcréditos o de remesas o de pago aplazado al carrito de la compra”.

Puso de ejemplo las oficinas Work/Café, un concepto que surgió en nuestro país y que luego se expandió a 10 países, operando más de 350 sucursales. También explicó que la entidad decidió que Chile fuera el primer país donde migrarían sus sistemas tecnológicos por unos más modernos. "Al día siguiente de salir, se dio un acceso más rápido a los datos y vimos que inmediatamente los clientes decían que la aplicación volaba”.

Oportunidades con Inteligencia Artificial

Ignacio Yarur subrayó el rol de la inteligencia artificial —dijo que Bci adoptó una estrategia AI first— y aseguró que “los bancos que tengan la infraestructura tecnológica adecuada y la arquitectura de datos que se requiere para aprovechar la inteligencia artificial, van a poder entregar mejores servicios a los clientes, mejores modelos de riesgo y de fraude, campañas mucho más personalizadas y una operación más eficiente y resiliente”.

En tanto, Barriuso sostuvo que en Santander “más del 40% de las interacciones a nivel de contact center y chat son asistidas por el chatbot” y que esta tecnología “es absolutamente clave” en la detección de fraudes.

Sin embargo, la presidenta de la CMF también advirtió sobre la necesidad de mirar con cautela la incorporación de la inteligencia artificial en el sector. Si bien reconoció que la tecnología abre enormes oportunidades para la industria, planteó que los riesgos asociados no pueden quedar fuera de la discusión, especialmente desde la mirada de los reguladores.

“Como reguladora veo ausencia en este panel respecto de los riesgos de la inteligencia artificial (…) Está siendo una tremenda oportunidad y la importancia que tiene que la gobernanza de las empresas se haga cargo tanto de las oportunidades como de los riesgos va a ser clave”, concluyó Berstein.